光大银行总行一把手每年会给管理营销团队的优秀员工发纯金的徽标，深发展银行注重市场调研

　　理财周报记者 李峻岭 尹娜 时晔 李雯姗/文

　　故事的确很吸引人：光大银行总行一把手每年会给财富管理中心的管理营销团队的优秀员工发纯金的徽标，如果完成考核，则将徽标收回再镶上一颗钻石。这些优秀员工会将徽标保存在银行的保险箱，到开会的时候再将其取出佩戴在身上。

　　正是这些优秀员工分布在产品研发设计、投资管理，以及产品营销服务等环节。一个受到市场欢迎的理财产品背后都有一个优秀团队的支撑。

　　设计与创新之道：

　　根据市场和客户的需求

　　荣获“2009年度最佳设计与创新团队”奖项的光大银行财富管理中心颇具领先和创新意识，这个中心推出的多款理财产品在国内理财市场都曾开创先河。

　　光大银行财富管理中心客户总监陈玮告诉理财周报记者，产品设计和创新实际上就是由该行的管理和营销团队以及产品设计团队共同完成的。

　　财富管理中心产品总监郦明说：“整个产品设计团队的特点是务实，根据市场和客户需求来设计制作产品。”

　　郦明说，产品设计团队的压力非常大，工作也很忙碌，经常需要加班加点。主要的压力是来自客户与市场的压力。

　　陈玮称，负责销售产、保持创新理念则属于管理和营销团队职责，这个团队由管理团队即分行一线零售部负责人，支行行长，讲师团队的优秀人员组成。大概30多人覆盖光大20多个分行。虽然是层级的团队，但是沟通确是直接联系的方式，使得沟通效率更高。

　　先是管理与营销团队反映客户需求，再由产品设计团队设计符合客户需求的产品，这是光大银行推出产品的流程。

　　中信银行总行零售银行部有关负责人表示，在人才培养方面，一方面中信银行重点立足于自主培养理财客户经理、产品经理、投资经理等核心团队，另一方面也从外部积极引入优秀人才，共同经过优选、培训、锻炼、成长、提升等各个阶段后，融入中信形成完整的人才梯队。

　　投资与管理：“专业”制胜

　　工行资产管理部有关负责人表示，工行致力于打造全球规模领先、受人尊重的代客资产管理机构。工行计划通过数年努力，成为全球一流的资产管理机构，组建专业化的投研团队和支持保障、销售管理体系，资产管理规模进入全球资产管理机构前列。

　　“我们将努力构造自主投研平台及运作体系，在全球金融市场寻求投资机会，设计投资组合策略，开发相应产品，满足不同客户的个性化投资需求，增强产品的核心竞争力。” 工行资产管理部的这位负责人说，“工行正在建设一支熟悉全球经济和主要市场投资工具，具有专业化投资分析能力和交易管理能力的投研人才队伍，增强工行理财业务的市场影响力和客户满意度。”

　　据介绍，工行提出重点打造三个团队，一是投研团队，二是营销团队，三是保障支持团队，逐步建成一支境内规模最大、专业水准较高、保障能力较强的理财人才队伍。工行资产管理部的这位负责人说，“工行将制订并实施银行理财业务的‘人才兴业’计划。”

　　经历过2008年大波动之后，不少银行在2009年发行理财产品上选择保守谨慎态度。但是，每一次的变化正是每一次机遇的开始，交通银行财富管理团队恰好地把握了这个时机。

　　交行在2009年大刀阔斧，不仅加大理财产品的发行数量，还新推了多个理财子品牌。据交行三季度报显示，交行理财产品收入同比增幅近60%，并成功推出了“得利宝·添利”系列，以高流动、超短期的理财产品符合市场的胃口。

　　“今年理财产品的发行速度加大，得益于我们在去年下半年内部进行了一次梳理”，交行个人金融部理财产品总设计师施峥嵘表示，交通银行专门设置相应的风控人员对应理财产品，将之纳入银行整个风控体系，垂直管理。

　　目前交通银行个人金融业务部设计团队有10名产品经理，与同业相比人数不多，但这个部门有着大量相关人员。成员在不同投资领域有多年的经验，专业背景各不相同，可谓各有专长。

　　在记者的采访中，团队反复与记者提及理财产品的风控管理，而且“性格很要强”。比如一旦市场上出现了新的投资品种，当记者问到交行会否也推出相应产品时，他们往往回答，“我们正在研究，要推就要推有交行特色的产品”。如今年流行的PE投资产品，交行在准备、跟踪了一年多后，终于推出了“得利宝至尊2号”，这款产品最大的特色在于银行主动管控PE产品风险，而不仅是为投资公司与客户之间搭一座桥。

　　兴业银行财富管理部产品管理处高级副经理李俊峰说：“很高兴《理财周报》能赋予兴业零售银行管理总部2009年度最佳投资与管理团队。投资管理是多个部门在运作，并不是只有一个团队在运作产品。包括总行与分行都在通力互相配合，产品设计团队、产品风控团队与产品销售团队等的互相协调。当然在产品的运作与管理过程中，我们最主要以客户为中心，以客户的需求与角度出发，满足他们财富管理的需要。”

　　“设计产品的收益与风险等其他元素都会有合理的配比，并不会把产品只倾向于高收益，或只倾向于低风险，我们的团队希望产品从设计到运行结束整个过程中都能够达到收益与风险互相综合平衡的状态。”李俊峰说。

　　“营销与服务”的内涵：

　　离不开真实的市场调研

　　深圳发展银行策略规划总经理徐义龙向记者讲述了银行的产品或信用卡创新过程，“一家银行要达到更好的服务或者产品获得较好销售业绩，离不开真实的市场调研，深发展在这方面是花了功夫。一个创新的理念不可能通过人单凭空想而产生，而是需要用事实去推动，才容易爆发出新的理念。”

　　“我们一般会尽可能多地采访客户，让抽样调查的量足够大，这样我们会从客户的基本反馈中发现信息点与不足的地方。然后通过与更多的机构合作，更及时地了解市场运行的状况。” 徐义龙说，“我们会经常留意《理财周报》。”

　　“通过与机构交流合作，我们获得了许多有用的数据，这有利于我们更好地从数据或报道中发现市场的薄弱点或空洞，向尚未成熟的或仍属空白的市场领域去钻研。产品本身如果是符合客户口味，操作起来较为方便的话，自然而然不用通过太多刻意的推销，就能让产品自身去吸引客户，这也更节省银行的成本。”徐义龙说。

    新浪声明：此消息系转载自新浪合作媒体，新浪网登载此文出于传递更多信息之目的，并不意味着赞同其观点或证实其描述。文章内容仅供参考，不构成投资建议。投资者据此操作，风险自担。