三口之家换房 规划资金先行

　　■ 个案资料

　　袁女士是个自由生意人，年收入在30万-35万元。丈夫是个北京公务员，月收入3100元，5个节日各有1000元的补助金，年终奖为9000元。儿子刚7岁，上小学一年级。

　　袁女士家有一套84平米的住房，去年刚花10万元重新装修，所有家具及电器均为新换的。由于住在部队大院，所以不用交物业及停车费。房屋是1998年集资建的，只有永久使用权，没有产权，因此不能出售。此外还有一辆2005年购置的捷达车。

　　目前，孩子每学期的各种培训费为4000元左右；家庭生活月支出平均约8000元；去年袁女士婆家的老人去世了，以后只需每年给娘家父母5000元左右的生活费。

　　袁女士家账户上有个人一年期存款12万，三年期存款5万，活期存款6万，股票账户15万，基金为3万，还有外面未收回的账款25万，以及她做生意时的欠款15万。袁女士本人有社保及每年2000元的商业养老保险金，儿子有教育分红保险2200元和大病险。

　　理财目标：有为改善住房条件而购房的计划。该怎么规划财产？何时购房合适？