加息预期下存款也有理财技巧

　　在央行频繁上调金融机构人民币存贷款基准利率的背景下，投资者应该如何合理配置资产呢？农行理财师给出了以下建议：

　　第一，合理搭配储蓄存款。采取“四分法”或“月月存储”组合存款，同时可配通知存款。“四分法”定存是指将一张定期存单分成四张存储。例如，存一张1万元的一年期存单，可按1∶2∶3∶4的比例分存为四张存单，减少利息损失。“月月存储”指每月存一张1年期存单，连存12个月后，每个月都有一张到期存单，获得较高利息。而“通知存款”最低起存额5万元，按提前通知的期限分为一日、七日通知存款两种，存单不注明存期和利率，按支取日挂牌利率和实际存期计息。由此可最大限度地获得收益。

　　第二，可购买短期国债、基金和人民币理财产品。国债风险极低、免税且收益率相对较高，但注意提前兑付国债不能获得满期收益，还可能交纳手续费。基金在股市火爆的形势下收益可观。农行推出的“本利丰”人民币理财产品亦以申购新股或投资房地产信托项目为核心，预期收益率较高。因此在配置资产时也可以加入上述产品。

　　第三，选择保险产品。在银行升息或升息情况明朗后，购买高利率的险种。升息预期下，避免购买固定收益率产品，选择分红险或投资连结险这类浮动收益型产品险种，这两类险种均能通过市场升息而间接受益，合理规避升息损失。

　　当然，您还可以尝试其他投资品种，譬如黄金产品，作为硬货币，其抵御通货膨胀能力强，加上其免税、产权易转移、易兑现等优点，且人民币升息的预期对其无直接影响，因此也不失为一种好的投资产品。