2008年固定利率房贷未必划算

　　在去年央行持续加息的情况下，选择固定利率房贷明显有利可图。那么，经过多次加息后，今年新增的房贷族选择固定利率房贷是否仍然有利可图呢？

　　根据经济学家的预测，今年央行加息的力度可能减弱，在三季度，加息步伐有望暂告一段落。而事实上，在最近一次加息中，5年以上的贷款利率已经停止了加息的步伐。可以推断，5年以上的贷款利率已短期见顶。在此情况下，如果固定利率房贷利率比浮动利率房贷利率高，则选择固定利率房贷需冒一定的利率风险。

　　假设李小姐今年准备贷款30万元的20年期购买第一套房，如果选择浮动利率房贷，则可获得6.6555%的优惠利率，假设以后的贷款利率不变，按等额本息方式还款的话，则在20年里，李小姐的月供为2264.27元，20年共计还款543424.34元。

　　如果李小姐选择固定利率房贷，以3年固定利率＋17年浮动利率的方式还款，则前3年的利率为6.61%，比市场利率略低，后17年的利率为6.6555%。在前3年里，李小姐的月供额为2256.19元，在后17年里，李小姐的月供额为2263.33元，在20年里，李小姐的还款额共计为542941.83元，比选择浮动利率房贷少482.5元。

　　如果李小姐选择的5年固定利率＋15年浮动利率，则在前5年的利率为6.91%，后15年的利率为6.6555%，在前5年时间里，李小姐的月供为2309.72元，在后15年时间里，月供为2273.22元，20年里还款总额共计为547761.77元，比选择浮动利率房贷多4337.43元。

　　由上可见，如果住房贷款利率在今年见顶，并且在今后几年存在降息可能的话，则目前选择中短期的固定利率房贷需冒较大的利率风险。不过银行业专家表示，固定利率房贷的最大好处就是可以锁定贷款利息，成本可以预算，这对于投资性的购房者而言，比较适用。

　　（广州日报）