合适的是最好的

　　对于获得了年终大红包的白领来说，寻找最合适的理财规划个案也是重要的。《财经时报》为投资者提供了三个与2008年投资热点有关的理财方案。

　　理财案例一：准爸爸该给谁买保险？

　　张先生：30岁，已婚，目前妻子已经怀孕，2008年将拥有一个奥运宝宝。某外企电力设备销售人员，月薪8000元，拥有120平米住房一套，月供2200元。保险保障主要为公司提供的医疗保险，以及社保。由于中国经济发展的带动，公司业务发展迅速，年底可获得年终奖10万元。

　　年终奖投资计划：

　　还房贷。由于贷款利率大幅上升，还贷费用将有较大幅度的提高，准备用8万元的年终奖提前归还部分银行贷款。

　　为宝宝购买保险：尽管孩子还没有出生，但作为准爸爸，张先生已经做好准备为孩子送上一份教育准备金保险。

　　理财师点评：

　　第一，张先生的风险意识不够，作为家庭的主要经济支柱，其个人的保障明显不足。张先生处于而立之年，家庭和事业的压力都非常大，尽管家庭目前经济状况较好，但抗风险能力太差。建议为本人购买定期寿险和意外险，为妻子购买健康险和定期寿险。

　　第二，每月2000多元的房贷支出，张先生目前的经济状况可以承受。是否提前还贷，要结合剩余贷款期限的长短，以及贷款方式来考虑。可以考虑通过购买比较有信心的理财产品，获取更高的收益。

　　第三，张先生在目前的经济状况下，为孩子准备教育基金的做法值得商榷。尤其是在孩子即将出生前，应留出更高比例的现金以应付不时之需。

　　理财案例二：投资奥运藏品莫跟风

　　王女士：32岁，已婚，女儿3岁，金融行业从业人员，自有住房2套，月薪10000元。单位工作及收入水平都比较稳定。除社保意外，家人都已经购买了保障类的商业保险。丈夫同为金融行业的管理人员，收入水平较高，家庭资金状况宽松，目前主要投资渠道为个人炒股，但收益状况并不满意。

　　年终奖投资计划：购买基金和投资奥运藏品

　　理财师点评：

　　第一、 王女士的财务状况较好，在理财投资的选择上有较大的余地。可以根据自己的风险偏好和对于不同理财产品的熟悉程度作出具体安排。

　　第二、鉴于股市投资收益不理想，而改投基金的做法是适当的。专业的事应该由专业的人来作。但是在基金品种选择上，要注意债券型基金、股票型基金、QDII基金等不同品种的组合配置，规避系统风险。

　　第三、奥运藏品投资在2008年是一个投资热点。但是，由于市场炒作气氛浓重，许多藏品价格虚高，不排除在奥运结束后出现大幅跳水，需要加强专业知识学习，提防风险。

　　理财案例三：投资股指期货不是押宝

　　李先生：38岁，已婚，有一6岁儿子，某私人企业合伙人，月薪13000元，自有住房一套，年底可分红15万元。妻子和儿子都购买了健康保险。目前家庭的主要投资除存款以外，以股票为主。

　　投资计划：近两年，李先生在股市投资上尝到甜头。2008年，主要投资领域仍以股市投资为主。而且，风格激进的李先生看好即将推出的股指期货，准备用年底分红，以及部分股市收益在股指期货上压上30万元，赌一把。

　　理财师点评：

　　第一、家庭收入状况较好，但由于张先生属于风险偏好型投资者，一旦投资失误，或者公司经营出现巨大变化，可能给家庭经济状况带来巨大影响。建议增加个人寿险产品的投入第二、在通涨趋势明显的环境下，银行储蓄比例不可太高，可以增加流动性较好的投资品种，提高收益。或者通过分割存款的方式理财，即把存款分为多笔数额较小的部分，再根据自己对升息的预期选择存款期限。在兼顾流动性的前提下，提高收益。

　　第三、 对于高风险的期货投资，要保持良好的心态，并严格控制投资的比例，并设置止损线，一旦跌破自己的心理预期要坚决出局，不可恋战。

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