PK高端市场 中外资竞逐私人银行服务(2)

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　　建行的相关负责人称，收费方案只针对资产300万元以上的高端客户投资理财出谋划策，对于一些更高端的客户，比如1000万元以上的，银行甚至会为其量身定制产品。

　　事实上，理财方案收费在国内尚属首次，可在国际上却是惯例。花旗银行前亚太区总裁夏保罗就说过，国外银行三个领域最赚钱。一是发信用卡；二是做旅行支票；三就是卖理财方案。

　　而且，这种方案非常具有针对性。“一般而言，会考虑到风险偏好、投资期限、投资品种来开发适合个人的理财方案。”蒋纪康坦言。

　　据介绍，在一些外资银行的数据库里，针对不同情况的理财方案可以达到上万种。

　　除了收取相关的费用，私人银行还存在月均存款超过一定数额的概念，这在外资银行的私人银行中是比较普遍的。

　　目前，多数银行号称的私人银行所服务的对象是100万美元。

　　但在刚起步的中国，一些银行的门槛也有所降低。

　　“这是起步阶段的特征。”蒋纪康表示。据他介绍，照香港的经验，刚开始各家银行在香港推出的只是100万以上，在客户接受后的两三年，门槛则提高到了300万美元以上。

　　渐次多元化

　　卖理财方案远不是私人银行的全部，未来多元化的服务将是中、外资银行最大的主攻方向。

　　多元化首先体现在投资产品上。据蒋纪康介绍，从产品线来看，可以涉及基金、银行和保险类产品；从投资品种上来看，可以涉及股票、房地产和债券等；从市场来看，可以是国内市场，也可以是国际市场。

　　这类似于国内其他第三方委托理财机构，在这个理财会客室里，客户经理会为提供涵盖银行、证券、保险、基金等多个方面。

　　多元化还将延伸到更广泛的领域。从境外私人银行的业务来看，其所能开展的业务范围相当广，涵盖了规划投资、合理避税、遗产管理、教育信托、现金管理、继承人教育安排等。

　　“除投资外，理财还有现金管理、债务管理、保险规划、税收规划、人生事件等多个方面的规划。对客户来说，不能一味追求回报率，从长远来看，资产配置决策是决定投资组合回报的前提。”黑玉琪强调。

　　不过，这还是一个渐次的过程。“从目前的法律来看，目前尚无法做到这些方面，但不排除这将成为未来的发展方向。”蒋纪康介绍说。

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