外资私人银行服务：重视针对性资产管理

　　作者： 袁京力

　　“旧时王榭堂前燕，飞入寻常百姓家”这句话用在外资银行的私人银行服务上再适合不过了。

　　在北京，外资私人银行服务已经不在局限在国贸等CBD办公区，而是向更广阔的庭院延伸。

　　11月底，《财经时报》记者到位于靠近北京东四环的华贸大厦附近，体验外资银行在私人银行业务上的服务。

　　在华贸大厦底层相距不远的50米内，在不到半年的时间里成立了两家外资银行的支行网点——渣打华贸支行和德意志银行华贸支行，记者在后者进行了一次体验。

　　尽管德意志银行的华贸支行开业不久，但该行针对高端客户提供一些资产管理业务，为客户在单独的理财室里提供“一对一”针对性服务。

　　而中资银行的私人银行业务尚没有进驻。在此不远的西北边，则是交通银行等国有银行，只不过他们并不特意针对门槛很高的人群。

　　目标客户

　　对于外资银行来说，进驻高端楼宇只是一个起点，其在中国的突破还体现在了开户的准入门槛上。

　　当记者问到开户的门槛时，与此前多数外资银行开户门槛在100万美元以上不同的是，诸如德意志银行这样的外资银行已经开始把私人开户的门槛降低了许多。

　　当然，高端客户是外资银行争夺的重点。

　　“占比例比较多的是私营企业主。”给记者提供咨询的德意志银行的一位财富管理经理表示。在她看来，作为一家提供中高端客户投资理财服务的机构，适合那些有一些闲置资金、又缺乏时间打理的高端人群，“一可以节省时间，二能保留隐私性”。

　　但这并不排斥银行对其他中高端客户群体的重视。“诸如在外企工作的中高层管理人员，经常出国交流的大学教授等，均是我们服务的对象。”上述德银财富管理经理表示。

　　这种门槛的降低还体现在了产品的投资门槛上。据了解，外资私人银行不少理财产品的投资门槛已经在一万美元或者一万欧元。

　　个性化服务

　　除了门槛降低之外，外资银行也因人、因时推出更具针对性的资产管理业务。

　　记者提出开户申请并在完成开户后，德意志银行的客财富管理经理会综合针对个人的年收入、家庭成员、对风险的承受能力、预期收益等多个方面进行测试，并提出一个详细的规划。

　　这只是第一步。在记者答完题目之后，客户经理对本“客户”得出了一个详细的投资分析。

　　然后，输入客户资产负债收入的基本状况，计算每个月大概的收入和支出，做出一个资产负债表，按照当前现金流估算出赡养父母、子女教育支出等数据，再根据这些数据计算出是积极型客户还是保守型客户，并最终做出有针对性的理财规划。

　　在德意志银行的数据库里，每个客户都有这样的量身定做的财务规划方案，而且定期更新。

　　以德意志银行为例，此前受次级贷款的影响，美国和香港地区的股市受影响较大，该银行则把投资目光放在了更广阔的市场。近日在其京沪两地的支行网点同时推出挂钩“德银DWS环球主题基金”的结构性投资产品，通过全天候、多元化的投资主题和掌握中长期投资趋势，捕捉到国际资本市场的真正增长点。

　　不过，外资私人银行也有需要完善的地方。由于刚在中国成立法人银行不久，外资银行在开展人民币业务上尚受到制约，所以，一些资产管理业务只是针对具有外汇资产的客户。

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