中产阶层投资保守偏爱房产保险

　　 理财周报记者 徐艳/文

　　 近日，汇丰银行与万事达卡联合发起、复旦大学管理学院具体操作的一项针对中产阶层的调查显示，多数中国中产阶层对投资仍保持较为保守的态度，他们最常用的投资工具是房产和定期存款。但是，在国内低利率、高通胀情况下，部分中产阶层对股票、基金和银行理财产品等投资工具的接受程度呈提高趋势。

　　 这项调查的主要对象，是北京、上海和广州20-49岁、个人年收入在7500-25000美元之间的中产人士。万事达卡亚太区经济顾问王月魂博士表示，中国有48%的中产阶层分布在北京、上海、广州这三大城市，本次调查的对象是中产阶层最主要的构成群体。

　　 在被调查者中，偏好使用房产和定期存款的中产阶层，所占比例分别为52%和36%。同时，房产也是中产阶层中拥有率最高的投资工具，77%的被采访者拥有房产，而且还有57%的中产阶层计划在未来两三年内置购房产。值得关注的是，中产现代女性的自有房比例，已经高达86%。

　　

复旦大学管理学院院长陆雄文教授表示，中国中产阶层偏向风险较小的传统

理财方式，主要是由于对未来市场的不确定性有着诸多担忧。他们对于市场有着一定的风险意识，因此投资理财的方式选择上仍较为谨慎。例如，在过去三年中，中产阶层购买保险的数量大增，尤其是购买寿险、意外险和重大疾病险等险种，拥有率都超过50%。这就是因为在整个社会保障体系还不完善的情况下，中产阶层需要通过投资来补充自我生活保障。

　　 然而，这项调查同时显示，由于今年以来的高通胀率对中产阶层投资理财产生较大的影响，股票、基金等投资风险和回报率都较高的理财方式正日渐受到中产阶层欢迎。近几年偏好将股票作为投资工具的中产阶层已经占到38%，而基金、银行

理财产品等新兴投资工具尽管刚刚起步，但增长趋势明显。

　　 陆雄文教授告诉理财周报记者，由于中国目前的存款利率较低，物价指数又较高，因此中产阶层的投资理财观念在这种环境中迅速培养起来。其中选择基金、银行理财产品这些委托机构理财是个人投资理财的开始。这些投资产品的日渐升温，意味着投资理财从纯储蓄向消费与投资的转变。

　　 "中国内地的中产阶层正日益壮大，2006年内地中产阶层约为3500万户，这一数字在2016年将增至1亿户。" 汇丰银行（中国）有限公司个人金融理财业务总监霍霭玲表示，"中产阶层普遍受过良好的教育，有一定的财经知识，愿意相信专业理财机构。

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