工商银行票据营业部七年发展掠影

　　七年的风雨历程，见证了工行票据事业的成长与壮大；七年的风雨洗礼，打造出充满活力与希望的优秀票据专营机构。如今，在风起云涌的票据市场大潮中，工行票据人正满怀豪情，凭借更加成熟的发展理念和丰富经验，向着“一流的票据服务商、一流的现代流程银行”的彼岸扬帆远航，独领潮头。

　　票据市场是金融市场的基础和重要组成部分，她联结实体经济和货币市场，成为向企业提供短期融资手段的重要货币市场子市场，越来越受到各商业银行重视和中小企业的青睐，在我国金融改革与发展中的作用日益显现。票据业务在我国方兴未艾，随着近几年来的迅猛发展，票据利率市场化日趋成熟，短期贷款票据化逐步凸现……我国票据市场孕育着新的巨大的发展生机和活力。七年前，工商银行票据营业部经中国人民银行总行批准在上海成立，成为全国首家票据业务专营机构，揭开了中国票据事业发展史上崭新一页。七年来，票据营业部依托于工行的整体优势，坚持改革创新，加快经营转型，不断提升“工行票据”的品牌价值与形象，努力打造优秀的票据服务供应商，成为当今我国票据市场的一艘“航空母舰”。这七年的成长历程是我国票据市场发展具有代表性的缩影，也为中国票据发展史绘上了浓墨一笔。一串串数据记录下了工行票据营业部成长的轨迹：

　　成立七年，工行票据营业部累计买入票据近70万笔，金额超过2.8万亿元，从2001年的700亿元，增加到2006年的6777亿元，年均复合增长率达57.5%；票据融资余额从开业时的不足100亿元，发展至2007年9月底的近2000亿元，增长了近20倍，票据融资余额在全国票据市场的占比，从开业初的2.47%增至目前的12%左右；与之相应的是，连续多年保持假票率、不良资产率、资金损失率和经济发案率为零，积累了丰富的风险防范经验。

　　起锚---应势谋局篇：运筹于帷幄之中，决胜于千里之外

　　在我国，相当长的时间里，票据只是过多地充当了结算工具的角色，而作为投融资工具的作用没有得到有效发挥。在大力深化企业改革、建立现代企业制度的形势下，面对企业对短期融资快捷、方便的需求，工行决策层高瞻远瞩，正确预判了我国票据市场的发展走向和票据业务的功能作用，运筹帷幄，果断决策，实施了成立总部、建立分部、归口管理---“三步走”战略，为票据营业部的成长和发展奠定了坚实的基础：

　　第一步，确立工行票据营业部的专营定位。在准确判断票据市场发展形势的基础上，工行及时做出决策，开创票据专营的先河，于2000年11月9日率先在上海设立了总行直属的票据营业部，走在了全国商业银行的前列，实现了全行票据业务由分支机构分散经营向专营机构规模化、专业化和集约化经营的跨越。

　　第二步，构建全国区域分部的营销网络。2002年，票据营业部克服困难，统筹布局，在全国主要的区域票据中心设立了北京、天津、重庆、广州、西安、郑州和沈阳七家分部，搭建了以票据营业部为“龙头”、七家分部为“主干”、各分行票据中心为分支的全国票据业务经营网络，通过立足上海，辐射全国，实现了总分部一体化、网络化经营运作。营销网络的建立，扩大了票据营业部专营机构在中国票据市场的影响，加上总部直属的上海分部，八家分部在辖区票据市场的占比均超过了10%，直接促进了当地及所辖区域的经济发展。

　　第三步，形成统一归口管理的运营模式。2004年起，工行开始实施全行票据业务统一归口管理，票据营业部顺应发展需要，按照扁平化管理要求，相继成立了会计处理中心、质量监督中心等，并建立了库存票据和业务资金统一管理和划拨制度等相应的运作机制。所有分部发生业务的会计核算和清算业务均有总部会计处理中心和质量监督中心集中办理，所有的业务资金全部通过总部账户统一、集中进出，所有到期票据由总部统一托收收回。通过构建全行票据业务的经营运作中心和事后监督中心，有力地促进了全行票据业务向着专业化、规范化、精细化的方向发展。

　　扬帆---服务致胜篇：借乘改革发展东风，扬开服务兴部之帆

　　作为经营性的服务窗口，票据营业部紧紧围绕“服务兴部”的主旋律，在有效发挥票据业务“服务、支持、传导”作用的同时，不断创新服务手段，完善服务功能，在服务全行票据业务发展、服务同业客户、服务票据市场、服务区域经济上下功夫，努力打造票据市场优秀服务商，提升票据市场服务形象。

　　---搭建服务中心。建立了以总部为管理核心和后台支撑中心，以分部为区域营销中心和前台操作中心的票据业务经营管理体制。经过总分部一体化的不断探索和实践，扁平化的机构、集中化的控制、精细化的管理、集约化的运营、

信息化的支撑，逐渐形成了专业化垂直经营的核心服务优势和日趋成熟的票据服务“窗口”中心，这种专营服务模式不仅得到其他商业银行的广泛认同和模仿，更为工行及同业机构客户创造了良好的服务条件，赢得了口碑。

　　---建立服务平台。建立了票据经营机构间业务探讨、交流、合作的服务平台。在工总行和地方政府的大力支持下，票据营业部于2002年在上海发起成立了“中国城市金融学会票据研究会”，其《票据研究》会刊作为总行《金融论坛》的增刊予以公开发行。同年，又在上海牵头建立了“上海市票据业务联席会议制度”，并在各分部所在区域相应组建了郑州、重庆等地区性票据业务联席会议和“长三角”、“珠三角”、东北和华北四个区域性“票据沙龙”，推进了地区性与区域性票据业务的合作与发展，为进一步服务区域票据市场的规范发展做出了积极的贡献。

　　---统一服务标准。建立了办理商业汇票买入业务的票据市场服务统一标准。票据营业部在积累丰富的操作经验基础上，深入市场调查并建立统一的业务服务规范，制定了《票据营业部商业汇票买入业务办理标准》，将原由分散的票据贴现、转贴现、买入返售等各项操作规范全部纳入在买入标准中，进一步统一了票据业务规范运作，为票据市场客户提供了更全面、更细致的服务标准。

　　---推进信息服务。建立了适合和引导票据市场价格走势的利率管理机制。2003年，票据营业部根据票据市场的需求，推出了我国金融业首个票据指数---“工银票据价格指数”，并每周在多家全国性媒体上公布指数情况和走势评析。今年又在“中国票据网”上率先推出了以SHIBOR为基准的票据交易报价制度，为引导各票据经营机构按货币市场价格走势参与票据市场报价，提高票据市场交易效率提供了十分有益的服务信息。

　　通过一系列的服务工作措施，票据营业部主动服务、规范服务意识已经深入人心，以客户为中心，持续满足客户要求的经营理念日益体现，连续四年的客户满意度调查结果显示，客户满意程度在逐年上升。

　　破浪---流程管理篇：依法合规讲流程，激流勇进任风浪

　　时刻绷紧风险防控之弦，不断加强和深化内控管理工作，是票据经营机构实现稳健经营的必由之路。票据营业部在加强业务开拓的同时，始终坚持“制度先行于业务，程序先行于操作”的经营理念，积极构建适合票据专营机构特点的健全的风险管理体系和内控管理机制，致力于加快流程银行建设。

　　---建立了以ISO9001质量管理体系为基础的内部控制管理平台。为了进一步加强总分部一体化的风险管理和内控制度建设，票据营业部于2002年起引入国际先进的ISO9001：2000质量管理体系，搭建起统一管理平台，规范了业务流程操作，按照ISO文件制定无缝衔接、执行“零误差”度的要求，不断推进各项经营管理工作的持续改进。流程化、标准化、集中化、模板化的操作，有效控制和防范了操作风险，开业至今没有发生实际的操作风险损失。同时，树立了市场品牌优势，增强了以制度为标准的流程意识和以效益为目标的质量意识，品牌形象和美誉度已成为该部市场竞争力核心之一。

　　---构建了垂直管理、系统控制的一体化风险防范体系。组织体系上，成立了风险管理委员会和内控管理委员会，落实各项风险防范的工作要求，研究各项风险管理制度，处理风险管理重大事项。风险防范上，建立了贯穿票据业务办理全过程的风险控制流程，以及总部首席风险官、主审查人和风险审查人员职责分明的专业化、垂直化审查队伍，业务办理实现了市场营销、风险审查和业务审批三个层面的有效分离，同时票据业务风险防范措施也从事中、事后前移到事前。

　　---实施了以计算机刚性控制为特征的全过程风险监测。该部利用工总行的“票据业务综合管理系统（BMIS）”平台，对总分部的票据交易进行实时监测和检查。实时观察买入票据的市场准入、业务范围、票据集中性、业务品种、业务量、利率等信息，发现异动情况和风险变化，及时提出防范和控制意见，及时化解票据经营风险。并建立了公示催告票据查询系统，实行关注类客户不定期公布制，防止不合规票据、不良信誉客户票据流入，促使风险防范和管理从单笔业务风险控制向系统性、关联性风险控制转变，从验审控制向信用控制延伸。

　　---初步构建了全面的操作风险管理体系。组织编写了《票据业务办理指南》、《票据业务风险防控指引》、《操作风险管理暂行办法》、《操作风险识别与评估表》等，定期对操作风险点进行识别和评估，初步建立起操作风险管理架构。并在借鉴巴塞尔新资本协议关于操作风险损失事件分类方法的基础上，结合票据业务实际，将存在或潜在的操作风险分成了7大类、15个小类，对每一个操作风险点进行了描述，阐述了相关控制措施、风险监测指标及指标释义、损失事件数据来源等问题，初步建立了操作风险监测指标体系。

　　---推进了以重点业务流程优化项目为主要内容的流程银行建设。以客户为中心，打造高效流程银行，是票据营业部增强核心竞争力重点项目的工作目标。为进一步提高风险掌控能力，提高业务办理效率，该部在现有质量管理体系的基础上，对关键业务流程包括票据买卖流程和业务创新流程，以及与前两个流程密切相关的转授权管理流程、审查审批流程、资金支付流程等，进行再思考和再设计，在各项经营管理层面全面开展了业务流程再造项目（BPR），促使该部在风险控制、资源配置等方面得到了进一步的改善。

　　由于各项风险管理措施有力，内部控制方法得当，票据营业部坚固的风险“防火墙”为业务发展提供了安全保障，保持了成立至今假票率、不良资产率、资金损失率和经济发案率为零的纪录。

　　远航---创新发展篇：百舸争流千帆竞，乘风破浪正远航

　　“问渠哪得清如许，唯有源头活水来”。创新是票据营业部实现跨越式、可持续发展的动力和源泉。自成立以来，该部将创新工作作为增强核心竞争力，实现可持续发展的有效途径之一，注重实效，不断创新个性化的票据产品和服务，丰富票据种类和交易工具，着力引领票据市场竞争由低端的价格竞争向高端的产品和服务竞争方向发展。

　　---业务创新。依托全行的整体优势、雄厚的资金实力和快捷的资金清算，票据营业部面向市场、服务企业，有针对性地了解客户需求，积极开展了以票据为基础的金融业务创新，着力为票据市场提供高效、快捷的短期融资服务，并适应市场需求推出了业务新品种。今年6月29日，成功办理了第一批金额8亿元的商业发票回购业务。此项新业务的推出，不仅推动了该部与客户的业务合作进一步向纵深方向发展，有利于提升双方的业务合作层次，也标志着该部在推动票据产品创新、积极为客户提供更优质高效的产品方面迈出了实质性的一步。

　　---产品创新。票据营业部以加快创新及改进服务为重点，积极采取有效措施，推动产品创新进度，加强新产品的研发工作，着力提升客户需求满足程度。该部专门成立了产品创新领导小组和产品研发中心，强化产品创新和研发工作的组织与协调，并从创新机制和创新文化上加大了创新工作力度。一方面不断完善创新工作机制，进一步完善研发工作流程，从业务创新需求、产品创新信息来源和反馈等方面出发，加强产品研发工作的规范化管理；另一方面大力营造和培育创新文化和氛围，通过举办“产品创新论坛”等形式，鼓励员工积极参与业务创新，加强深度研发和探索研究，积极为提升产品创新能力出谋献策。

　　---系统创新。今年，票据营业部集中资源优势，在数据平台基础上，整合了票据业务相关的CM2002－BMS系统、NOVA会计子系统数据，以及票据业务数据等数据来源，借鉴工行CS2002综合统计系统的设计思想和部分架构，成功开发了“票据业务经营管理系统”，标志着工行首个票据业务专业管理分析监测系统在该部成功开发并正式投入应用。系统的成功开发，为票据专营机构提升经营管理和分析决策水平打下了坚实的基础。

　　---制度创新。票据营业部始终把制度建设作为长效管理的“重头戏”，在不断梳理和完善现有各项业务、管理制度文件的同时，从制度设计、执行、考核和文化等多个层次创新思路，创新方法，认真思考和探索内部管理制度体系的建设与优化，着力打造适合票据营业部标准化、规范化、系统化、流程化的核心制度体系。今年，该部在内部考核上实行了部门、分部条块结合的考核机制创新，促进了经营管理体制和机制的改进和完善。

　　潮平两岸阔，风正一帆悬。十七大的胜利召开为中国金融市场发展吹响了新的号角，工行票据人正以必胜的信念和无畏的勇气，扬帆驶向充满希望的金色彼岸！