尹家赪：一切为了持卡人

　　文/本刊记者 曹戈

　　继牡丹信用卡发卡量突破1000万张与年消费超过1000亿之后，2007年元月的最后一天，中国工商银行又传来喜讯：该行携手中国银联推出了“快乐‘猪’福”牡丹信用卡。

　　为此，本刊记者采访了该行北京分行银行卡业务部总经理尹家赪先生，对于今后的发展思路，这位年轻的总经理归纳出了5个字——一切为了持卡人。

　　不可缺的

　　记者：银行卡作为一种重要的支付手段，其地位已越来越重要了，对中高端客房更是如此，那么，下一步贵行会为此采取什么样的策略呢？

　　尹家赪：银行卡作为向个人客户提供的一项重要的金融产品，在现代社会已经成为不可缺失的支付理财工具，同时银行卡业务在个人金融业务中所占的位置也越来越重要。

　　06年工商银行在境内外成功上市，开启了现代商业银行的新篇章，而我行银行卡业务也在同一年率先实现了发卡量超过1000万、直接消费额超过1000亿的目标，在卡片保有量上保持了先进行的水平。

　　未来的几年内对于工商银行来说是一段关键性的时期，北京08年奥运会、中国金融业全面对外开放、向投资者回报一流的经营业绩，都要求我们必须也有责任加快发展步伐，实施“零售银行”发展战略、向持卡人提供更优质的服务，举全行之力有步骤地实现经营质态和管理水平的根本提升。

　　记者：您能否具体的谈一谈，比如，为了迎接2008年奥运会，保证一个良好的用卡环境，有哪些新举措？

　　尹家赪：很显然，我们必须加快银行卡业务全面发展，才能为北京2008年奥运会提供良好的金融服务保障。

　　首先，要提高认识，2008年北京奥运会是中国向全世界展现自己的机会，是全中国的大事，必须保证金融系统的稳定运转，工商银行作为全球市值前三名的大银行之一，应该责无旁贷的承担起这份历史使命。不仅要将工行牡丹卡的品牌做大做强，为社会提供最优秀便捷的支付工具；还必须从现在着手积极培育市场、大力改善银行卡受理环境，让人们逐渐树立并巩固持卡消费观念的同时保证奥运召开时有一个良好的内、外卡使用环境。

　　其次，在卡片种类丰富上，近期发行的牡丹奥运国际借记卡，大幅降低了双币种卡片的准入门槛，使更多有跨国消费需求的客户能够享受到工商银行优质的服务和系统资源。

　　总体上来说，目前工行在北京市场上已经逐渐建立起范围覆盖了持卡人衣食住行各个方面的特惠商户网络，2008年奥运会到来之前特惠商户预计要发展到3000家，同时涉及高、中、低各个消费层次，所提供的特惠服务均为同行业最优惠待遇.最大限度的让持卡人享受到各种优惠和便利。

　　一切为了持卡人

　　记者：此前，贵行董事长姜建清提出，要把工行打造成国内的“第一零售银行”，那么银行卡业务部将在其中扮演什么样的角色？

　　尹家赪：“零售银行”战略是我行的第一战略，实施该战略的关键是做好金融服务，核心在于时刻关注客户的需求。

　　对于银行卡部门而言，则要时刻体现“一切为了持卡人”的经营思想，努力改善服务质量、提升服务品质，在满足中高端客户更为复杂的金融需求的同时推进基础客户服务的流程化、集约化和规范化。

　　其一，以客户需求为导向，不断完善信用卡品种。我行06年以来推出了运通公司卡、牡丹中石油联名卡、欧元卡、银联标准卡、快乐“猪”福卡等适合不同需求客户群体使用的牡丹卡品种；同时，为了保证持卡人全球性的交易安全，工行全国首发了具有国际标准认证的EMV芯片卡，目前我行已成为国内卡种最全的发卡机构之一。

　　其二，为持卡人提供更人性化的卡片附加功能。将信用卡捆绑电话银行、网上银行功能的同时开发了自动还款、购汇自动还款等多种业务。

　　其三，加强持卡人用卡环节的保障，不断帮助持卡人丰富卡片使用知识。随着中国市场同国际市场的不断融合、金融业务的逐渐接轨，金融支付风险随之而来，银行应该积极对卡片的使用过程进行宣传，不断提高持卡人的风险防范意识和风险防控能力，帮助持卡人用好卡。

　　记者：很显然，无论是信用卡品种的完善、卡片附加功能的提供还是用卡环节的保障，这都对银行的技术力量与创新能力提出了一定挑战。

　　尹家赪：这是肯定的。实际上，核心竞争力主要体现在银行具有差异化的优越性，而银行卡产品本身就是一项最好的体现客户分级管理、差异化服务的金融产品。为此，我们应着力推进产品创新和服务升级，打造工行牡丹卡品牌的核心竞争力。

　　具体而言，通过白金卡、金卡、普通卡的逐级分层，实现产品的差异化性能和服务的个性化，目前工商银行除了有白金卡、金卡、普卡的分层外，还面向年轻群体发行了大学生卡、“快乐‘猪’福”卡等卡种，实现了客户群的精细化管理；在服务上，工商银行从2006年12月18日启动了理财金账户服务全面升级计划，目前已经建立了80家贵宾理财中心，2007年贵宾理财中心将增至500家；另外，工商银行还推出了“三卡两银”实施方案，合理整合我行金融产品，用不同的产品包满足各层次客户需求。

　　走好国际化道路

　　记者：目前，中国银行业已全面对外资开放，面对外资银行在卡业务方面的强势竞争，贵行将如何应对？

　　尹家赪：工行上市后成为国际化大银行，我们要积极应对国际形势，走好国际化道路。

　　成功上市对信用卡品牌建设形成了重要的支撑作用；信用卡经营规模和实力已经跃上了新的台阶；系统建设、产品创新、营销机制、管理水平等均具有较强的竞争力；国内信用环境、用卡环境日趋好转。但我们应该看到国际化进程中各项业务也面临着巨大的冲击力。为此应该更加理智地应对经营环境的变化，全面开拓牡丹信用卡全球化发展空间，建设精品化的信用卡业务。

　　一是从牡丹卡的产品、功能、服务等优势出发，对牡丹卡品牌进行立体化、多层次的品牌规划，使之成为中国工商银行最著名的金融品牌资产之一。制定牡丹卡品牌的全球化发展战略，着手研究全球化品牌的发展模式及推广途径，积极寻求借助境外分支机构发行牡丹卡品牌信用卡。

　　二是发行符合国际标准的银行卡产品。我行在全国首家发行了EMV芯片卡，该卡严格遵循了Euro pay、万事达和维萨三个国际发卡组织共同树立的智能芯片卡标准，是国内目前信息存储量最大、交易最安全的国际通用信用卡，实现了同国际支付标准的无缝接轨。

　　三是积极支持民族银行卡品牌建设，与银联合作实施大国战略。真正的国际化是产品和规则的民族化、品牌化。作为全球性大银行，工商银行有义务利用自身的资源和力量将中国的民族银行卡品牌推向世界，树立银联标准信用卡的国际地位。

　　“零售银行”战略涉及面广、工作量大，与之配套的制度创新、流程再造和技术实现的环节交织、内容繁杂，是一项系统性工程。我们有信心把工商银行的信用卡品牌做大做强，从根本上提升银行卡业务的管理水平和经营质态，加快实现我行“零售银行”的目标。