王虎林：加强企业内控和政府监管风险管理体系

　　2007年4月28日，由国发资本市场研究中心、中国保险行业协会、中国保险学会、中国证券报社主办的中国保险发展论坛2007年国际学术年会在中国人民大学逸夫会议中心一层报告厅举行，新浪理财频道做为本次会议的独家网络合作伙伴对大会进行全程图文直播。以下为甘肃保监局局长王虎林致辞。

　　王虎林：主持人、各位嘉宾、各位同学大家下午好！根据这次论坛安排的题目，我想谈一些个人的认识和看法。

　　我认为完善加强企业内控和政府监管双重风险管理体系是完善风险管理和提高服务质量的基本保证。保险机构本身是经营风险的企业，加强保险企业的风险管理，既是对广大保险人的负责，也是对保险企业的负责。在完善风险管理方面，我认为一是应该抓好企业经营风险管理，二是应该抓好市场风险的监管。

　　第一个方面，我认为在企业风险管理方面，要构建科学的管理体系，提高经营管理水平，有效的控制经营风险，其重点应该抓好经营风险的管理。在这个方面，我有这么几个看法。

　　1、加强规范化管理。加强企业内控，应该按照现代企业制度的要求，加强企业内控。总公司把已经建立的内控制度，是建立在科学论证和实践操作基础之上的，对于各级保险分支机构来讲，现在的问题我感觉到主要就是这些不利的问题，今后应该着重加强执行力的问题，加强组织管理这个方面，现在目前虽然建立了

　　2、加强业务管理。首先应该严把成果质量管理。尤其在财险，工程险业务上建立风险预警评估机制，加快建立，尤其在车险方面，现在反映比较多的，信息库的方面，信息共享方面应该加强建设，提高承保质量。同时根据现在的技术的发展，应该在操作程序中尽量的设置一些技术关卡。

　　3、加强流程管理。我认为主要应该是在企业大力推行服务的承诺制和行业自律这些方面应该加强。同时，要隶属为服务流程加强对这个服务的监督，将其他的像退保率投诉率等等要列入考核指标。加强理赔的环节上，我们建立了测检定测中心，这个方面有很多可以进行的。

　　4、人力资源方面的管理。保险行业有很多的竞争，寿险是从人才的竞争开始的，对行业发展带来不稳定因素。应该倡导一种新的人才观，既要立足于引进，同时也要注重培养，更重要是各公司立足于自己的培养。既要合理的流通，但是一定要保持相对的稳定，要有一种忠诚于公司文化这么一支队伍，才能做好这个公司的业务。

　　第二个方面，我感觉到在政府监管方面要不断加强市场监管，维护市场秩序，促进规范的经营。这个方面的重点，我认为应该抓好市场风险的监管。一个就是要加强引领市场发展和调控。在加强政府引领方面，寿险我认为发展越接近市场，越贴近市场，发展风险就越小，技术越牢固。所以引领发展过程中，寿险要引导保险企业紧紧围绕保险中心工作和市场需求来做，这样做使得保险业务多元化趋势，增强抗风险的能力。

　　在进行市场调控方面，我认为既要尊重市场规矩，充分发挥市场资源配置的技术性作用，同时积极发挥政府调控作用。现在目前我们市场并不是很成熟，在这种情况下发挥政府的调控作用。克服市场的一些缺陷，防止出现大起大落。对于市场中可能产生的一些风险问题，监管部门要早介入，早调研，早调控，对于业务的调整方面，也不能搞一刀切，应该引导公司进行因地制宜。在发展中进行调控。同时要实行分类指导，分类监管，一个方面对于保险市场区域发展不平衡的情况，实施分类指导分类监管。同时，对于保险结构也要进行一些动态的监测，组合的评价，分类的监管，这样有效的使用监管力量，同时也达到服务于现在的目的。

　　另外就是加强市场整顿的规范。这个方面要首先开展每年进行的市场整规工作，努力形成规范的市场。强化市场的行为监管，加大对违法违规的查处力度，重点还是要抓好前期防范工作。同时要加强诚信建设，这是一个老问题，但是诚信建设的问题，是严重的影响到我们现在的市场发展，在这个方面，我们现在探索建立一些黑名单，比如对高管人员奖惩动态的管理档案，坚决取消一些严重的不诚信的记录这些高管人员认知资格。

　　第三加强保险资源的不断保护，不断开拓保险市场。对于珍惜保险资源问题的同时，要加强对保险资源的保护和培育问题。一个方面要加强同业间的交流和协作，加强和谐发展，让所有的保险机构能在一个开放的公正的透明的这么一个平台上进行展业公平竞争，这样有效的遏制恶性竞争。同时要培育市场抗风险能力。

　　第四个方面加强改善监管，监管工作要不断进行加强和改善。监管部门不断创新，监管理念，完善监管手段。我认为在日常监管中，对市场风险进行及时的预警和跟踪，在市场行为监管中间，加大对市场行为违规行为的检查和处罚力度，在公司治理的监管中间，主要是督促各公司加强内控，完善公司治理结构，加强行业自律与规范。我就发言到这，谢谢各位！