北京保监局局长丁小燕致辞

　　2007年4月28日，由国发资本市场研究中心、中国保险行业协会、中国保险学会、中国证券报社主办的中国保险发展论坛2007年国际学术年会在中国人民大学逸夫会议中心一层报告厅举行，新浪理财频道做为本次会议的独家网络合作伙伴对大会进行全程图文直播。以下为北京保监局局长丁小燕致辞。

　　丁小燕：大家上午好！刚才保监会的两位领导都谈了自己的观点，非常精辟。到我这，也就只有认识，我现在没有什么观点。我想给大家谈一谈，我对加强监管和防范风险的一些认识和体会。

　　我想说一点，就是保险业在管理社会风险的过程中间，防范自身风险是极为重要的，这是我的一个认识。因为我们国家十六大以来，保险业进入跨越式的发展阶段，而且在这个阶段中，保险业的发展势头非常好，应该说在国民经济发展过程中间，发挥了积极的作用，保险的功能作用也越来越被社会广泛关注。

　　与此同时，保险监管体系和风险防范机制也得到了逐步的一些完善。保险行业整体抗风险能力是在逐步增强。我们保险业发展过程中间面临的一些新的问题也不断的出现，上午吴定富主席在他的演讲中间，给我们列举了很多的有关保险的新的风险，这些风险也引起了保险监管部门和行业的高度重视。

　　我想在行业发展过程中间，要及时的化解和处理各类风险，实现保险业的稳定和安全运行应该说非常重要。我觉得这个保险业安全稳定运行是对保险业来管理社会综合风险是非常重要的，也是管理好社会综合风险的一个基础。所以保监会在近几年，在积极的推动行业发展和加强监管方面提出了一系列的有关监管方面的思路，包括三支柱的监管原则。

　　我想简单谈一下我对三支柱的认识。

　　第一，加强偿付能力监管问题，我觉得是确实提高保险业抵御风险的科学手段。我认为要实现偿付能力监管，提高偿付能力监管的有效性和科学性，最关键一点是要提高我们行业数据的真实性。早上吴定富主席也提到，我们现在保险行业经营管理过程中，数据不真实的问题，应该说还是比较严重的。从我们监管的对象来看，这个数据不真实这方面已经严重影响到我们偿付能力监管的有效性。我觉得这一块是非常重要的。应该说我们数据不真实，导致了偿付能力监管迟迟不能有效的推进，虽然我们出台了很多的相关的一些标准和一些管理的规定，但是真正按照这个去做，可能还有一些数据不真实方面引起的一些不能支持这个偿付能力监管的问题。所以我觉得偿付能力监管应该说还是一个任重道远的一件事。

　　第二，关于公司治理问题。公司治理这个问题，不仅仅在保险行业，在整个我们国家市场经济建立过程中间，所有的企业都有这个问题。保险行业公司治理问题虽然我们现在改制上市工作取得了很大的成效，而且也引起了海内外高度关注。但是我觉得公司治理方面还有许多工作需要做。除了防范一些关联交易风险，加强监管力度，提高信息透明度等等方面以外，我个人认为对高管人员履职行为的监管和内控制度的监管是极为重要的。因为我觉得公司治理监管应该说这个内控和高管人员的履职是公司治理的一个重要内容。我们也常常说到一个好的制度可以是坏的，没有办法干坏事，我们为什么不能运用我们的制度就把坏人给屏蔽在这个市场之外，所以我觉得有必要加强对高管人员履职情况的监管。最近保监局经过一两年的调查研究，我们最近出台了北京的保险公司高管人员履职情况管理规定。这个规定涉及的内容比较多，在这里不具体说了，我认为通过加强对高管人员履职情况的监管和内控制度有效性的监管，可以让这个制度发挥积极的作用，让高管人员能够最大限度的发挥他们的聪明才智。

　　第三，关于市场行为的监管。我觉得这个市场行为监管在当前这一段时期，特别是保险业发展的初级阶段，我们的经营行为还不规范的情况下，市场行为监管是非常重要的一个手段。它可以给我们市场的主体，促进市场主体，培育一些良好的竞争习惯。我感觉到多年来，我们这个行业虽然发展的很快，但是由于我们的人才，由于我们的管理制度没有跟上，导致了我们一些竞争习惯的不良，所以我觉得通过这个现场检查和依法查处违规行为，可以在短期内有效的来防范一些风险，同时也是对培育健康的市场起到很重要的促进作用，也有利于提升我们行业核心

　　这是我想说的第一点的认识。当然借这个机会，因为给了5分钟，我简要介绍一下我们北京保险市场关于风险防范的一些问题。

　　北京保险市场虽然开放比较晚，但是近些年发展速度非常快。在快速发展过程中间，也出现一些不容忽视的问题。比如说快速发展过程中间，由于人才队伍跟不上，导致了一些管理能力的弱化，又比如缺乏一些针对性和可操作性的发展战略，就导致了发展的盲目性和盲从性，削弱了风险的可控性。

　　再比如现在这个行业有一个以费用为中心，大家说以保费为中心，更多的人可能是以费用为中心，在指导行业的经营，这就导致了市场行为不规范等等这些问题都是我们发展中不可忽视的一些问题。今天主席说了小的风险如果不加以控制的话，有可能酿成大的风险，这些问题都是必须要引起高度重视的，所以北京市保监局提出标本兼治重在治本这样的一个监管思路，我们决心用三年左右时间，在北京保险市场能够建起一套比较科学的市场行为，管理和制度，改变现在不规范竞争的局面。

　　为了保证监管目标的实现，我们北京保监局有五项措施，第一利用科学的手段，提高监管科学性，第二以依法处罚为警示手段，以责任追究为教育手段，确保其有效性。第三以持续跟踪为重要措施，实现我们的监管目的，第四以行政许可为有利约束，提高监管的效能。第五以信息披露为重要的方式，提高经营管理的规范自觉性。我想说的就是这两点，有什么问题请大家批评。