第三方理财“现身”

　　[ 记者 傅烨珉 ]你想理财吗？想找银行还是保险公司的理财师帮忙打理财产？什么，都不想！为啥？噢，是觉得银行和保险公司的理财服务都太局限于产品推销了。

　　好吧，那就推荐你一个新途径———理财事务所。

　　一大劲敌

　　以上独白，其实是为引出本文的主角———第三方理财，即独立的中介理财机构，基于中立的立场，不代表银行、保险等金融机构，分析客户的财务状况和理财需求，判断所需投资工具，为其提供综合性的理财规划服务。

　　前不久，国内首家

理财事务所———北京优先理财事务所正式开始运作。其业务涵盖理财、消费、税收、教育、人生规划及健康风险管理等综合方案，标志着第三方理财在国内走向市场。据称，事务所有意下半年就把业务推广到上海和杭州。

　　专家指出，许多人有理财的愿望，却不知到哪里寻找“合适的”理财师来为自己打点财产。只因目前金融机构的理财顾问，实际还是所属机构的代表。在身份驱使及利益诱导下，往往建议客户购买所属机构推出的产品。在这种情况下，其所出具的理财规划，有时难免成为一份产品组合的推销书，实质并不利于客户的长期理财利益。

　　如今，站在中立立场的第三方理财出现，公正客观地为客户做理财规划，正击中了金融机构传统理财服务的软肋，未来可能成为后者一大劲敌。

　　业内之辩

　　据了解，优先理财事务所的目标客户群体，主要是拥有30万元至50万元金融资产的人士。虽然收费不菲（理财方案2000元／份），但其客户资源业已包括2500多位民企中高层，看来确有不少人对尝试第三方理财兴趣浓厚。

　　不过，尽管被专家看好，但据记者了解，银行业内人士针对第三方理财，观点还是有所差异。

　　“国内银行的理财模式目前确有问题。许多银行总是急于把产品推销出去，有时甚至不切实际地向客户承诺或暗示高回报率，又何谈理财方案？”工行上海市分行某人士表示，国外银行是先给客户做方案，然后配置相应的

理财产品，其中除了银行自身产品，也包括其他银行、保险或基金公司的产品。这实际就是站在客户的立场，类似于独立的第三方理财。“所以我觉得，国内金融机构为客户做理财，若不把握好第三方理财的底线，未来市场份额难免被类似优先理财事务所的机构所夺，这点不容忽视。”

　　与之相反，中行上海市分行某人士则认为，第三方理财要想未来大展拳脚，有一定难度。

　　“从表面看，第三方理财是在理财思路上进行改革。但要落到细处，会涉及各金融机构的利益。因为，按第三方理财的方案，其为客户配置的投资工具，将不单单是某单个机构，而是包括银行、保险、基金等众多机构的产品。这就要求其在推行时，首先得使各金融机构在此观念上能形成统一的认识。”

　　该人士进一步认为，尽管第三方理财打出中立牌，表示可提供跨行业理财服务，但目前国内银行仍在金融市场占据主导地位。一方面金融资源丰厚，网点布局众多；另一方面能将产品销售与理财服务相结合，这会使更多客户对之产生依赖，继而偏重银行理财。

　　潜藏商机

　　不过，尽管业内对之看法不一，但无疑，第三方理财确实潜藏商机。据统计，目前我国居民储蓄存款余额已达16万亿元。如此巨大的资金，倘若其中仅一小部分能转化为理财产品，这个“

蛋糕”也是硕大无比。因此，无论银行、保险等金融机构，还是现身不久的第三方理财，只要服务到家，相信就会获得商机。

　　正如工行上海市分行某人士指出，第三方理财虽已“杀”入市场，参与竞争，但未来要想独当一面，还有很长一段路要走。关键在于其品牌和信誉要被客户所认可，其独立性才会体现出价值。“客户之所以肯将家底亮给你，委与打理重任，就是因为相信你能帮他理好财。这一点，金融机构如是，第三方理财亦如是！”