中短期金融理财产品推介

　　本报记者 崔帆

　　在品种繁多的理财产品中，哪种产品最安全、最具投资价值？需要投资者根据自身情况进行挑选

　　进入三月，四支开放式基金接连上市销售。虽然目前股市仍处在大幅震荡阶段，但这并没有影响投资者申购基金的热情。对此，专业理财规划师向《财经时报》表示，在投资金融理财产品时，应避免盲目短炒，需充分考虑产品的安全性和收益率。这位理财师从目前众多的3至5年投资期限的理财产品中，选取了几款具有代表性的产品进行分析，以供投资者参考。

　　银行定期存款

　　老百姓一直认为银行存款最安全、最可靠，所以，存款仍然是目前中国个人投资最主要的方式。但实际上，从1996年始，中国已进入“负利率存款”时代。因此，银行存款的最高相对收益率呈负增长的趋势正在出现。

　　安全性：★★★★★ 收益率：★☆☆☆☆ 灵活性：★★★☆☆国债

　　从理论上讲，国债比银行储蓄更安全。在当前个人投资金融产品中，国债能将资金的安全性、流动性、效益性实现较好地结合。

　　凭证式国债/储蓄国债的利率，三年期年利率为3.39%，五年期年利率为3.81%，比银行存款稍高；国债的另一大优势是收益免征利息税，并可随时支取或质押，变现能力很强。

　　安全性：★★★★★ 收益率：★★☆☆☆ 灵活性：★★★☆☆基金

　　对于没时间和精力去挑选股票和债券的个人投资者而言，购买基金是不错的选择。不过，投资基金需支付一些费用。每年，基金公司会从基金资产中提取管理费，用于支付运营成本，同时，基金托管人(银行)也会从基金资产中提取托管费。

　　此外，开放式基金持有人需支付申购费、赎回费及转换费，封闭式基金持有人在进行基金买卖时，要支付交易佣金等费用。

　　安全性：★★★☆☆ 收益率：★★★★☆ 灵活性：★★★☆☆分红型保险产品

　　分红保险可以实现保险公司股票投资收益的分红，且这份保障终身相伴，投资可靠性较高。其红利的来源很大意义上取决于公司的盈利及投资，在购买分红险时，应充分考虑到保险公司的资质。

　　以华泰人寿分红产品“铂金相伴B”为例，30岁男士购买这份产品，每年交纳6万元左右，缴费满3年后，今后每3年便可获得1.2万元返还金，返还至100岁，另外百岁有10万元贺寿金。

　　安全性：★★★★★ 收益率：★★★☆☆ 灵活性：★★☆☆☆(未经授权，不得转载)