编织天网重挫银行卡诈骗

　　[ 撰文 吴鹰毓 ]近年来，农行泉州分行为有效遏制和配合打击短信诈骗为重点的银行卡诈骗活动，维护银行卡良好、安全的发展环境，维护持卡人切身利益，全力投入这场与诈骗犯罪分子斗智斗勇的较量，并取得了突出成绩。2007年，该行被泉州市委市政府授予“平安单位”荣誉称号，而全市金融机构获此殊荣的仅有三家。

　　安全是生命线

　　作为拥有276万持卡客户的“大众”银行，农行泉州分行一直把银行卡安全作为头等大事来抓。诚如行长黄斌所言：“客户资金安全是银行赖以生存的生命线”。

　　事实上，自2005年该行就在辖内各支行成立反银行卡诈骗应急处置领导小组，制定并实施反诈骗应急处置预案，防堵工作都取得了一定成效。据不完全统计，该行截至目前共成功堵截利用手机短信诈骗和利用ATM取款机诈骗40多起，现场抓获诈骗嫌疑人并扭送公安机关处理14人，依法滞留假居民身份证4071张，为客户避免或挽回资金损失达500多万元，有效地打击了一批犯罪行为。

　　镜头一：巧妙斗智堵截ATM诈骗

　　2005年5月24日，石狮支行员工小石路过支行大楼自动取款机时，看到有个“热心”人在“教”一客户使用取款机，联想到前不久有人假装为不懂ATM操作的客户取款，趁机记下密码，利用ATM操作过程等候的时间，骗客户说银行卡被ATM吞了，支开客户到银行取卡，而罪犯借机将卡拿走，盗取卡内现金。为掌握证据，小石没打草惊蛇，而是站在旁边静观其变。果不出所料，此人行骗将取款人支开，随即拿ATM退出的卡掉头就跑，说时迟那时快，小石冲上去一把抓住犯罪嫌疑人，交给警方处理。

　　同一天，石狮支行商业城分理处的员工准备吃午饭时，突然响起一女子呼喊声。原来，该女子为湖南省祁东县的周某，持异地借记卡在商业城分理处ATM机上取款1000元后，正准备查询余额，这时旁边围来四、五个小青年，在ATM机的键盘上乱按几下，过了几十秒，周某见屏幕上没有动静，以为是卡被吞吃，就跑到营业厅要求取卡。听完周某的说明后，凭多年的反诈骗斗争经验，小郭马上打开ATM机，当确定里面无吞卡现象时，便迅速赶到柜台，按周某提供的取款凭条，在电脑上快速地操作起来。当小郭让周某放心时，时间还不足6分钟！此时正瘫在柜台边痛哭的客户得知卡内余额还有35998元时，终于止住了哭声。然而，仅在这6分钟内，犯罪分子已窜到附近的取款机上做案，盗取卡内资金2000元。幸亏有商业城分理处员工灵机处置，否则后果不堪设想。

　　镜头二：思虑缜密堵住利用开卡进行不法活动

　　2005年7月13日，一男子许××持居民身份证到南安支行大盈分理处办开卡手续。柜员小巫发现，许当日在南安支行其他分理处已开立十几卡，便告知不能再为其开卡，许称在泉州搞批发，需开大量农行卡。许反常行为引起分理处员工警惕，便迅速报警。南安市公安局立案侦查后发现，许在泉州各金融机构开卡数百张，其中农行卡80余张，再卖给短信息诈骗分子。

　　镜头三：精心配合警方捉捕犯罪分子

　　2005年8月18日，三位便衣警察来到惠安支行中山路储蓄所柜台递进一份《冻结存款通知书》，并出示证件。原来，警方接到一位他行客户存款失窃的报案，通过监控录像发现，犯罪嫌疑人用农行卡在他行ATM取款时发现该客户的银行卡在插入口没有拔走，顺手拿走了卡。且该客户设置密码过于简单，犯罪嫌疑人轻易试出密码，分两次从农行不同ATM上取出现金8000元。

　　警方要求该行给予配合实施诱捕方案。该行员工按警方提供的电话号码，通知犯罪嫌疑人其银行系统发生故障，要求携带身份证办理资金划账。过了五分钟，一位男子走到营业厅柜台前。柜员一眼认出是犯罪嫌疑人，就面带笑容大声问：“身份证带来了吗？”三个便衣同时包抄过来。犯罪嫌疑人万没想到，在他行ATM上作案，却栽在农行柜台前。

　　镜头四：细辨详实帮助客户避免受骗

　　2005年12月6日，永春支行营业部柜员在为一名客户办理汇款业务时，得知该客户系接到在永安读书的孙子的教师打来电话，称其孙因严重胃出血正住院，急需用钱8000元，并要求尽快汇钱到指定账户（开户地系莆田市，该客户所登记的身份证为江西省）。柜员感到该事可疑，马上提醒这可能是诈骗，劝告先把情况查清楚再汇款，一句话使得客户如梦初醒。不出所料，其孙中午放学后与家里取得联系，果真没有住院一事。

　　镜头五：安全警钟唤醒“中奖梦”

　　2006年11月12日下午，一名张姓女子到晋江支行营业部办理业务，存了360元后离开。过了10分钟，该客户再次来到营业厅，神情恍惚，异常表现首先引起保安员小郑注意，小郑友善地询问她，但其置若罔闻，续存了2380元后又离开。又过10分钟，该客户第三次来到营业厅，同样形如梦游，还是要存那个账户。

　　小郑和柜员小庄看出蹊跷，他们不敢疏忽，里外配合，先缓住该客户，然后耐心询问并引导她，打探其存款的真实原因。但该客户依然浑浑噩噩。一旁办理业务的老太太嘀咕以前也被人骗过，猛地拍了一下该客户的肩头，惊醒了“梦中人”。

　　原来，当日该客户在QQ上聊天时得知自己中了16000元大奖，信息发布者自称是某网络公司的，并通知她要在信息发布之日缴清手续费后方可兑奖。该客户信以为真，就按着不法分子的指示，先向指定账户存了360元手续费。随后，对方又电话通知，还需代缴

个人所得税2380元，她又依言存之。待存完钱，对方再次告知，还要交付其它费用2000多元。当该客户第三次来存款时，农行员工警醒地制止了她。

　　经查，该账户不久前才开户，开户地为海南省儋州市，已发生多笔类似存款记录，且所存款项已被如数支取。交易记录明显异常，系明显的诈骗行为。因及时发现其中骗局，不法分子尚未及支取张某所存款项，按相关业务规定，工作人员立即对上述业务作了抹账处理，2740元也已全额退给了该客户。

　　事后，该客户感慨地说道，在与不法分子通话后，自己就完全失去了理智，好像着了魔，任由对方摆布了，幸亏农行员工及时发现其中骗局，制止了自己的这一愚蠢行为，挽回了5000多元的损失。

　　在严密布防的柜台一线以外，该行不断加大对持卡人安全教育的力度。通过新闻媒体、千场数字电影公益放映活动，“金博士”系列产品推介会、设置宣传栏、自助终端屏幕提示、警示牌和分发安全提示单等，广泛开展安全用卡知识，提高持卡人自我保护意识的宣传教育活动，提供即时挂失零风险和自助终端案情处置的保障。持卡人一旦发现

信用卡丢失、密码也被窃取的情况，通过营业网点挂失或拨打“95599”24小时客户服务热线挂失，就能在第一时间锁定风险。

　　另一方面，针对近年来不法分子改装柜员机操作台、偷装微型摄像机、设置机关等情况的发生，该行加大对ATM取款机的监控力度：一是近年投入千万元进行营业场所及自助服务终端监控录象设备的数字化升级改造。二是加强检查巡查，由营业网点营业前对ATM进行安全检查，营业期间，保安人员每小时对ATM营业秩序进行一次查看；夜间有人值守的网点人员对ATM进行检查；支行组织的对夜间无人值守网点的ATM进行安全巡查。发生利用ATM取款机诈骗案件，一经接到报告，农行泉州分行工作人员全天候保证及时到现场处置。

　　“防狐行动”进行时

　　为“打造平安农行”，进入新年，农行泉州分行做的第一件全辖性的大事就是配合公安机关开展打击整治虚假信息诈骗犯罪专项行动。

　　2月15日，农行泉州分行召开全市农行“防狐行动”安全工作会议，迅速启动全市农行“防狐行动”，响应公安机关“猎狐行动”。

　　该行成立了以分行行长黄斌挂帅的业务经营安全管理委员会（简称安委会），分管安全保卫、银行卡的副行长为副主任委员，抽调相关部门负责人组建培训教育组、技防保障组、物防建设组、应急保卫组、宣传推进组、综合协调组在内六个工作小组领导推进全辖经营安全工作。

　　即便如此强大阵势地配备“安全”人员，农行泉州分行那根“随时候命，投入战斗”的弦还是绷得紧紧的，不啻于一场没有终结点的战斗，考验的不仅是实力还有耐力。

　　农行泉州分行最为关心的是如何从源头上防范银行卡犯罪。为此，该行组成技术防范攻关课题组，将安全创新列入首要课题;对全辖营业网点、ATM、自助银行开展全面的物防设施改造更新；配合打击虚假信息诈骗、

反洗钱、安全防范、三防一保等直接关系到经营安全的操作规范建立起全员培训、全员考核、全员过关的培训机制。

　　为最大程度的打击犯罪行为，消除各种安全隐患，该行还建立重奖重罚制度，对成功堵截案件者每起奖励5000元，成功抓获歹徒者重奖10000元。对因为主观因素，工作不到位、措施不得力造成案件并产生损失的，处罚支行行长5000元，分管行长2000元，所在网点3000元。

　　“采取一切尽可能的行动，保证客户资金安全，是我们对客户的长久承诺，‘平安农行’也是一种品牌，停驻在客户心间的品牌。”该行行长黄斌说。