创新让招行卡领跑市场

　　[ 记者 王睿 ]近日，招商银行对新闻界宣布，该行国际标准双币信用卡发卡量率先突破1000万张，成为了国内信用卡行业发展的里程碑。这一突破距离2006年4月招行宣布“信用卡发卡突破500万”不到一年的时间，而在2006年一年中，招行信用卡的发卡量比2005年翻了一番，同时发卡量超过了前三年的总和。

　　创新铸就领先

　　招行

信用卡的成功很大程度上源于招行“创新”的品牌核心价值。诚如招行马蔚华行长所说：“在这个不断变化的世界里，招行在积极地适应这个变化；只是变得早一点、快一点、好一点。”

　　创建伊始，招行信用卡中心就采取了国际化建制，为日后的飞速发展提供了有效的制度保障。该中心是国内首家在组织结构、基础架构和业务流程等各方面完全按国际标准建立的独立信用卡中心。既实现了运营体制的集中化，又推行了全成本核算的财务会计制度。

　　按国际经验，信用卡发展之初，所有收入要覆盖风险损失、资金成本、催收成本、营销成本和渠道成本等，所以惯例上前5年发卡行很难赚钱。但按国际惯用的会计准则计算，招行信用卡中心在2005年底，也就是发卡的第三年就达到了当年损益两平，在2006年更是实现了较好的盈利业绩。

　　服务至关重要

　　在客户服务创新上，早在2002年初，招行信用卡客户服务中心就明确了“成为全中国、全亚洲乃至全世界同行业最佳客户服务中心之一”的宏伟愿景。

　　历时三年，招行信用卡中心已从最初的呼入平台已发展为集呼入、呼出、语音、网站、传真、信函、短信多渠道的服务整合体系。2005年，招行信用卡中心通过《全国呼叫中心运营绩效标准》（CCCS-OP）认证，摘取了“五星级客户服务中心”的称号。2006年再次获得

信息产业部中国

信息化推进联盟客户关系管理专业委员会等权威机构联合颁发的“中国最佳呼叫中心”称号。15秒内接听客户来电的服务水平达93％以上，线上处理率达95％以上，在国内呼叫行业首屈一指。

　　威士国际组织副总裁兼中国区执行副总经理李胜先生对此赞叹不已，“四年发卡突破一千万张并且保持良好的盈利势头和风险管理能力，这在国际信用卡发展史上也实属罕见。中国信用卡业长期的健康发展将有赖于国内银行持续不断地推出创新与优质的服务。”

　　风控达国际先进水平

　　在风险控管创新上，系统的完善和经营的稳健使招行信用卡的风险管理达到了国际先进水平。

　　除通过常规手段帮助持卡人防范风险外，该行还利用国内信用卡行业唯一的基于客户行为评分的准实时监控系统，对客户的异常交易进行跟踪，并同步配有专业的团队进行后续调查和反馈，从而形成了侦测、调查与预防一体的伪冒风险控制体系。目前，招商银行信用卡呆账率（Charge-offRate）低于1%，低于国际同业4％-6％的平均水平，远低于国际上8%的警戒线。2006年，招行信用卡的两大风险指标———坏账率和伪冒损失率都远远低于中国各主要发卡行及亚洲各区域的发卡行。与传统银行典型的风险控制思维不同，招行信用卡中心的风险文化不在“控制”风险，而是“管理”和“经营”风险，并视其为业务增长和盈利的催化剂。