坚守独立性是风险管理的关键

　　[ 撰文 潘焕成 ]时下，一些国有商业银行正在按照股改要求进行风险管理体制的全面改革，相关工作已在不同程度地展开，如独立的风险管理体系建设、各层级的风险管理岗位人员配备等。

　　不过，笔者以为，这些“硬性”工作固然重要，但风险管理体制改革成功的关键，是各层级的风险管理人员能否真正独立履行相关工作职责。

　　独立履职内涵

　　这是要求股改行从总行、一级行的首席风险官到风险总监，再到基层行的风险主管乃至部门内的风险经理，按照各自岗位的风险管理职责、相关的规章制度等，在不受任何外在因素干扰或左右的情况下独立地开展工作。这种独立开展工作之所以成为风险管理改革取得成功的关键，就是因为只有摆脱了外在因素的干扰，离开了权利因素的控制或左右，风险管理人员才能大胆地独立思考、独立按照风险管理政策和制度主导工作、独立地在新的风险管理体系内对每一项具体业务作出正确的分析、判断与决策。而一切受外在因素干扰、左右甚至控制的风险管理工作都不可能真正独立、有效地实施，风险管理体制改革也就不可能取得成功。

　　存在问题

　　然而，这种独立履行职责必需的工作环境与工作氛围的形成绝非一日之功，一是受长期养成的习惯工作方式的影响。如习惯请示决策者，习惯察言观色等，故而风险管理人员自身的独立履职意识和能力的培养与历练尚待时日；二是受现行用人制度、干部管理制度等的影响。风险管理人员实际大多由本行、本部门的各级领导就地提名上报的，工作又是在原单位，其风险管理行为客观上不可能不受这个因素的影响。业绩考核上虽然是直线形式的，但本行、本部门领导的意见现实中也是不可能不考虑的一个因素；三是各级行或部门的管理层是否都已具备了由风险管理人员独立发表意见，尤其是独立进行风险业务决策的思想准备。至于相互之间的磨合，也需要时间。由此可见，风险管理人员要真正不受影响地独立开展工作，就必须彻底地摆脱这些限制。

　　不受所在行、部门的限制

　　从目前来看，要完全做到不受限制条件尚不具备，但应该试着创造条件去做。如无论什么层级的风险管理人员，能否都由外派，而非从本行、本部门挑选，或在基层行间对风险主管进行交叉调换，使其于供职行无隶属关系；风险管理人员的职务晋升、薪酬待遇等的确定，应至少由上一级行或部门来实施；风险管理人员业绩考核指标的设定，其原则是应该首先确定前提条件，即考核期内风险管理人员是否在独立履行工作职责。一切非独立的风险管理工作其业绩状况是无任何考核意义的。并且，具体的考核工作不是由下往上报相关考核表格即完事，而是必须由上一级考核行或部门去现场实地调查、了解与核实，确定真实的工作状况。

　　优秀品行至关重要

　　无论哪一级的风险管理人员，其行为品质是否优秀应该是遴选的首要条件，这里所指的品行绝非传统意义上以不得罪人为核心内容的“老好人”，而是具备坚定的政治立场、坚强的政治品质、先进的政治素质。具体来说，就是在任何情况下，都能坚决按照风险管理职责独立工作，严格按照风险管理的政策、法规、制度独立履行职责，不受外界干扰、左右，独立地发表意见或见解，不惧任何压力，独立地反映不实情况或存在问题，等等。一个不具备优秀政治品质、优秀道德素养，并且未经过严格考验的人员，即使业务素质再上乘，也是不可能在独立的风险管理体系中独立地履行好岗位职责的。

　　强化思想意识

　　风险管理体制改革是一项涉及到银行方方面面的大规模的改革，无论是独立的风险管理体系的建设，风险管理人员的独立工作，还是集中、垂直、平行作业等具体操作行为的实施，都离不开全体从业人员的理解、配合与共同工作，更离不开各级管理层的理解、容纳、思想意识的进步，并能在真正理解了的思想意识的主导下，去进行具体的组织、指导、磨合与协调等工作。因此，要坚定不移地对全体管理层进行持续的风险管理体制改革的新理念培训、教育与灌输，并对其行动与效果进行动态监督与考核。

　　执行任职更换制

　　无论哪一级的风险管理人员都不能实行终身制，这既是风险管理体制改革的要求，更是风险管理体制改革后能否在促进股改行进行低风险、高回报经营中发挥长效作用的关键问题。实行风险管理人员更换制，一是在定期考核时发现不符合其岗位职责要求，未独立履行职责，风险管理能力低下，导致经营效益下滑的，坚决予以更换；二是即使未到考核期，但已发现有违独立风险管理要求的劣质行为等的，应立即予以更换；三是不思进取，学习欲望与能力一般，影响了高质量地履行工作职责的应予更换。由此，确保各级风险管理人员始终都能高质量、高效率地履行好职责。

　　各级风险管理人员坚定不移地独立行使好本岗位的风险管理职责，既是建设