金融理财师为我们带来了什么？

　　国际的一项调查表明，人们在没有得到专业理财人员的指导和咨询时，一生中损失的个人财产从20％到100％不等。2006年11月5日，中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Council of China）主办的中国大陆“首届CFP（国际金融理财师）证书颁发仪式暨CFP会员组织成立大会”在深圳召开，中国大陆首批CFP也就此诞生。随着这些具有国际资格认证标准的理财顾问的诞生，金融理财也步入了规范化、专业化、高效化的新时代。

　　其实，中国兴起金融

理财已经有好几年了，每个金融机构的理财中心也比比皆是，但具有金融理财特长的专业人才并不多。过去，从事金融理财工作的都是些银行产品的营销员，只能简单的把一些开办的新产品介绍给客户，客户用不用全凭自己的感觉。金融理财师的上岗，客户被动理财的局面将会打破，金融理财师会根据不同需求的客户设计出不同形式的个性化理财、组合式理财、分散式理财，从品种、方式、理财周期、收益率、收益额，明白的告诉客户，提示相应的理财风险，客户可以根据金融理财师提供的设计方案，进行自我选择。

　　中国居民长期以来并不是投资主体，而是消费主体，而且中国居民至今都没有广阔的投资渠道和投资机会。即使是比较大宗的住房方面，人们也视为消费，并作为固定资产投资来统计。但如今有了变化，按照今年上半年国民经济增长速度，2006年人均ＧＤＰ会超过1700美元，上半年全国城镇居民人均可支配收入为5997元，农民人均现金收入为1797元。如果说过去对金融理财不感兴趣，是无财可理，现在中国百姓的人民币储蓄存款已经超过15万亿元，本外币储蓄超过了16万亿元，再加上资本市场、债券市场和流通中的货币，已经形成了巨大的理财需求。中国国家经济景气监测中心的一项调查显示，全国范围内约有70％的居民希望得到理财顾问的指导。

　　但需要注意的是，因为金融理财涉及面广，不仅限于金融品种的分配投资，还包括帮客户合理避税，熟悉房地产，为客户确定投资，艺术品鉴赏等等，需要复合型的人才。但是，金融分业经营又令各金融机构缺乏复合型人才。一个对各项存款存期如何搭配非常精通的银行高手可能对

股票债券运作非常陌生，更对期货常识知之甚少，更不用说银行人士对多种保险公司推出的上千种险种如何熟悉了。常言道：隔行如隔山。那么，如何根据个人的实际情况将财富合理地配置在不同种类的资产上，并且根据市场的变化不断调整？我想，找到一位优秀的理财师至关重要。(杜莉)

　　链 接

　　中国金融理财标准委员会决定采用多数国际CFP组织正式成员的做法，在中国实施两级金融理财师认证制度，即金融理财师（AFP）和国际金融理财师（CFP）认证制度。

　　AFP（Associate Financial Planner）：金融理财师，是国际CFP标准的第一阶段。目前，已取得AFP认证的中国金融理财师已有3700多人。CFP（Certified Financial Planner）：注册金融规划师或称认可财务策划师。由美国财务策划师协会于1985年率先创立，1990年国际CFP标准制订局成立后，目前已有20个国家和地区成为其会员，8万余人获得CFP认证证书。成为CFP之前要先取得AFP资格。

　　CFA：注册金融分析师，CFA是由总部设于美国的CFA INSTITUTE 每年在全球范围内举行的资格测试。CFA资格授予各个投资领域内的专业人员，包括基金经理、

证券分析师、财务总监、投资顾问、投资银行家、交易员等等。1962年设立的CFA课程，对投资知识、准则及道德设立了全球性的标准，CFA资格考试采用英文。