前不久，位于浙江杭州庆春路上的农行浙江省分行营业部“金钥匙财富管理中心”正式启用。此举意味着在参与杭城银行高端客户的激烈竞争中，农行又一次加大了力度从个人理财到财富管理

　　[ 撰文 林鹏 叶少航 龚如旭 ]近年来，银行对高端客户的服务可分为三步曲：第一步：无差异。所有客户都在柜台前排队办业务，存多存少一样受理；第二步：有差异。大客户可凭贵宾卡直接到相对优雅的大户室办理业务；第三步：专业化管理。随着城市中产阶层扩大，银行理财手段提升，预示着银行对高端客户实行专业化管理、综合化经营的客户基础和营运条件已经成熟。

　　从卖产品到做品牌

　　按农总行提出打造全国最大零售银行的战略目标，农行浙江省分行营业部提出，要进一步提升理财服务理念，构建综合服务平台，以加强客户精细化管理，强化产品组合营销，加快从传统型向财务管理型转变。会馆式“财富管理中心”的应运而生，其内涵不仅是个人理财，而且是对高端客户的全面服务、专业管理和综合经营。

　　在“金钥匙财富管理中心”，贵宾客户能和

　　该中心的经营理念是：科学理财，合作经营，增值服务，打造品牌。在提升对高端客户服务水准的同时，对大众客户的理财服务也要积极关注，推介有关产品，并积极创造条件，提供各种渠道，减少客户等候时间，进一步提升服务质量。

　　科技支撑人才保障

　　近年来，农行为适应个人银行业务从传统存贷汇向综合理财服务转变，服务方式从粗放型向个性化，精细化转变，建立了多学科不间断培训和AFP（金融理财师）、RFP（财务策划师）资格证考试相结合的激励机制，着力培养一支专业人才队伍。

　　目前，财富管理中心的理财队伍中，有3名持有AFP或RFP资格证书，还从上级行专门聘请2位经验丰富的理财师定期“坐诊”。为确保理财方案的科学性，该中心拥有一套上级行开发的财富管理软件。据悉，农行从去年1月起全面启用客户关系管理平台（CRM）系统和个人财富专家管理（CFE）系统，可归集客户在银行所有业务数据信息，为从业人员提供客户识别、综合理财、信息支持功能，并能根据贡献度和信用度将客户细分成不同星级。运作一年多，系统中的星级贵宾客户群体不断壮大，这正是“金钥匙理财中心”的主要服务对象。

　　强强联手合作经营

　　为丰富财富管理的内涵，该中心引进了一批合作伙伴，共同为高端客户提供全方位服务。在与多家基金、证券、保险、信托机构合作基础上，引进国内规模最大的留学机构之一———浙江新通出国留学服务中心有限公司；引入专业经营休闲度假线路的旅行社。同时与《浙江日报》楼市合作，通过个人金融信息平台，展示杭州市主要一手楼盘和

　　增值服务锦上添花

　　该中心为高端客户颁发贵宾卡，客户可在100多家特约商户享受优先、优级和优惠服务。每位贵宾客户都落实专职理财经理，定期提供各类资讯信息。白金级以上的贵宾客户，更是由分管老总直接担任首席理财经理。

　　无疑，理财中心的成立更有利于贯彻农行个人客户综合经营、个人业务综合营销的发展战略，体现个性化增值服务，培育农行个人贵宾客户的投资理财意识，把握金融投资机会，在提升“金钥匙”理财品牌价值的同时，实现银行与客户共创财富。