理财师：优先考虑买保险、坚持基金定投、减少娱乐消费

　　记者 侯小娟

　　李文华，在长沙经商开发廊，月收入与爱人一起共10000元左右，现在有五六万元的存款。

　　据悉，现在李文华家里有个2岁的小孩，每月的支出没有定数，房贷月供700多元，家庭总支出在4000-5000元之间。

　　据李文华介绍，已经做了半年的基金定投，每月存600元。之前还给小孩买过20年的商业保险，但是觉得小孩还小就退掉了，想给他买点医疗险。

　　“以后想扩张门店再开一家发廊，但是手上资金有限，必须得借钱，就想请教理财师现在该如何理财，既可以保障全家目前的生活，又可以为扩张生意打基础。”李文华说。

　　理财建议

　　1、李文华可以将家庭每月各项支出列一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物消费、娱乐消费等项目的支出，保证每月节余2500-3000元左右、全年节余3万余元。结余的资金可购买货币基金，该类基金不收手续费，变现灵活，收益较高；

　　2、购买保险。买保险的原则是先大人后小孩，因为大人是孩子最大的保障。个体经营者应该优先考虑办社会养老保险和医疗保险。据了解，没有单位挂靠，但有合法经济收入的个体人员可以到社保局缴纳社会养老保险费；退休后，养老金的领取和普通职工的计算方法相同。但是单靠社保不能满足其各项需求。还需买商业保险作为家庭保障的补充，其中医疗费用险最迫切，意外险是必需品，养老险酌情购买。至于小孩的保险，经济不宽裕的话可以不予考虑，有余钱可以买。顺序是：意外、重疾、医疗、教育。而且建议为自己的房屋投一份家财险。每年的保费支出以不超过家庭收入的10%-15%为宜。对于保险，购买之前要慎重，货比三家，一旦买后就不要轻易退出，否则损失惨重；

　　3、金融投资方面：可以根据自己的投资风险承受能力、投资预期目标、投资期限等制定适合自己的基金投资组合(自己有事业，估计比较忙，基金投资相对省心)。现在做的基金定投非常好，这种“平均成本法”最适合筹措教育基金和养老金。据估算，李文华和妻子大概是30岁和28岁左右，坚持定投，20年的复利效果将会相当可观。在基金的种类选择上，以股票型基金为好。

　　本期点评：华夏银行长沙分行个人业务部总经理助理 马珂