目前受金融危机影响，全球央行普遍调低自己的利率。据了解，中行、建行、农行、交行等银行也在去年底、今年初陆续调整了外币小额存款利率。不过，建行、交行、农行调整外币利率未涉及英镑、加元、澳元、瑞士法郎等币种，这导致目前各家银行利率出现较大差别。目前农行四种外币的一年期存款利率为上述几家银行里最高的，分别为3.08%、1.5625%、3.65%和0.1875%。

　　外币存款利率下调 美元港币幅度最大

　　以1年期美元定期存款为例，在调整前，许多银行给出的利率约为3%，而现在多以0.95%或1.25%为主，高的也只有1.8%左右。美元活期利率此前多在1%以上，各家银行现在给出的利率几乎都是0.05%。港币存款利率下调幅度也很大，港币活期利率调整前多为1%，现在最低的已降到了0.01%;1年期则从以前的接近3%降到了1%甚至0.7%。

　　中行外币存款改为按季结息

　　据介绍，按照央行关于外币存贷款利率管理的有关规定，中行对外币活期存款计结息规则作了适当修订，其中规定“居民个人外币活期储蓄存款按季结息，每季末月20日为结息日，按结息日中行挂牌公告的外币活期存款利率计息。”而在此之前，中行的外币结息规则规定是在每年的12月20日进行。目前多数银行仍执行每年进行一次结息的办法。

　　各银行下调存款利率 外币理财产品失魅力

　　而衡量外币理财产品收益率的标准之一就是银行的外币定存利率，由于理财产品的发行周期短、市场连接度紧密，去年底至今年的很多外币理财产品收益率在受到全球降息影响后已经把收益空间压缩得很低。与银行定存利率相比，这些产品即使保本也毫无吸引力，因为至少3个月甚至半年的投资期间客户是面临汇率风险的。银行理财专家表示，在目前波动频率较高的外汇市场，投资者手中最好只持有少量避险货币——美元。但由于美元年内走势的不确定性，建议投资者尽量不要让资金滞留在流动性差的投资品种中。

　　外币存款利率有别 精打细算也能赚

　　据了解，根据人行的有关规定， 300万美元以上的存款利率是完全放开的，商业银行可根据国际金融市场利率变化情况自主确定。也就是说没有上、下限规定；300万美元以下的存款没有下限利率，却有上限利率，为3%(一年期)，也就是各银行可以在3%的基础上自由下浮。这样一来，美元或港币存款人参照一下的两个附表，如果选对了银行，就意味着就可以多赚些利息了。

　　外币存款利率定价机制有待完善

　　总结起来，我国的外币存款利率有以下特点，一是商业银行的外币存款利率和人民币的存款利率形成机制有所不同，外币存款利率的市场化程度较高，各个商业银行下调后外币存款利率也会存在差异；二是美元、欧元、日元和港币存款利率都规定上限，主要外币存款利率是封顶不封底，商业银行有更大的自主权决定外币存款利率；三是外币存款利率和人民币存款利率、国际金融市场外币存款利率变动往往会出现套利利差。显然，随着国内外利率水平的下调，我国外币存款利率必须相应调整。

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