风控能力升幅最大的是恒丰银行,排名上升5位至29;其次是顺德农村信用合作社,上升4位至36
理财周报记者 陈光/文
银行产品没实现预期收益,除其投资的金融市场遭遇突变外,银行自身风险控制能力不足也是罪魁祸首。
“银行的风控主要体现在两个方面:首先是对未来产品收益的风险控制,产品设计初期,就应该对挂钩标的、产品结构等进行详细论证,提出一个合适的预期收益率;其次是产品运行之中,运用合适的方式运作,规避市场波动带来的风险。”上海一位城商行个金部人士告诉理财周报记者。
根据普益财富的研究,中国商业银行在理财产品风险控制能力差异巨大。
根据普益财富的报告,建设银行、光大银行、中信银行、招商银行、北京银行、民生银行、工商银行、兴业银行、渣打银行和上海浦东发展银行10家银行具有较好的理财产品风险控制能力。而徽商银行、德意志银行、东亚银行、农业银行、汇丰银行、西安商业银行、广发银行、花旗银行等理财产品风控能力较为欠缺,排名倒数前八。
形成市场判断力
2009年11月,德意志银行一款名为“挂钩‘德银DWS环球气候变化基金’结构性投资产品”的理财产品到期。长达2年的投资期结局为零收益。
数据显示,2009年上半年纳入统计的330余款到期结构性理财产品中,到期负收益或零收益的理财产品有103款,最低年收益率为-10%。
“不可否认,银行理财产品达不到预期收益有市场波动的风险,但肯定也跟银行的风险控制水平有关。”上述银行人士说。
光大银行人士告诉理财周报记者,“我们通过提升市场研究能力,对宏观政策研究,对经济环境观察,把所研究出来的成果贯穿于理财产品的设计或运作上。我们不主张客户需要什么就一定设计出其需要的,因为客户需要的有时候在当前市场的环境上是不适宜推出。产品在不适合的情况下上架,最终很可能导致客户蒙受风险。”
信息披露招行领先
在风控能力排行榜中,升幅最大的是恒丰银行,排名上升5位至第29位。其次是顺德农村信用合作社,其排名上升4位至第36位。这两家银行排名大幅提升均是由于其2009年10月到期的所有理财产品都实现了预期收益,收益实现能力明显提高,从而风险控制能力大幅提升。
下降幅度最大的银行是浙江稠州商业银行,由于其报告观察期内新发的9款理财产品中只有2款设置了较为完善的风险控制措施,单项指标得分明显下滑。
信息披露是否规范,也是银行风控能力的一种体现。
“如果银行信息披露规范,该告诉投资者的一点不差的都告诉了,该提示的风险提示了,该通知的注意事项通知了,这也是风险控制的一部分。”上述银行个金部人士说。
据普益财富报告,招商银行、建设银行、北京银行、工商银行、浙商银行、中国邮政储蓄银行、光大银行、深圳发展银行、渣打银行和徽商银行10家银行的理财产品信息披露更具规范性。