稳健+省钱=好的理财

　　□记者 崔烨 实习生 孙冰 摄影 李瞻

　　2009年上半年，全国70家银行共发行2431款个人理财产品。值得注意的是，有三成的产品到期负收益或零收益，风险依然较高。在下半年市民的理财思路中，稳健保守仍是主流，从中外资银行近期推出的产品看，也以“保本”为主。

　　理财聚焦

　　银行产品发行稳中有升

　　从上半年的发行数量来看，全国70家银行共发行2431款个人理财产品，相比与2008年同期，理财产品发行数仅高出百款，说明银行理财业务虽然保持着一定增长，但是相比前几年增幅已大幅下降。

　　据悉，2009年上半年保本型理财产品发行数为1226款，市场占比为50.43%；非保本型理财产品发行数为1206款，市场占比为49.57%。其中，结构性理财产品的表现仍然令人失望：上半年各银行共发行了206款结构性理财产品，平均每月发行数为35款。从收益来看，银行结构性理财由于投资期不少处于2008年，因而上半年零、负收益理财产品仍然不少，令投资者失望。

　　2009年上半年，纳入统计的到期结构性理财产品数为330余款，而负收益或零收益的理财产品达103款，其中最低年收益率为负10%。

　　看好优质行业板块

　　随着近期房地产市场转暖，对中国经济恢复性增长的市场信心进一步增强。固定资产投资增速保持高位，有望为下半年中国经济发展注入持续动力。特别是随着流动性转移到实体经济及外需的缓慢回升，各大银行对相关优质行业企业前景都比较看好，挂钩型的理财产品纷纷出炉。

　　东亚银行分析师表示，中国经济恢复性增长局面有望延续，政府的资产负债状况良好加上健康的金融体系使得国内投资提振迅速，有效抵御外部需求的下滑。 5月起工业增加值增幅放大已显示工业受投资和消费推动增长强劲。

　　瑞银预计2009年7至 8万亿元的新增贷款应足以支持中国经济7.5%的GDP增长。此外，中国政府推进结构性改革将为长期增长打下坚实的基础。与此同时，海外市场经济企稳回暖，有望带动出口相关部门的缓慢回升。在整体经济向好背景下，受惠中国经济增长及外需企稳的航运、能源、旅游服务及互联网行业优质企业基本面稳健，前景向好，有望为投资者带来良好投资机会。

　　理财优惠

　　浦发“E网 怡生活”灵活汇款

　　近来各大银行纷纷调低汇款手续费率，面对进行得如火如荼的汇款价格战，人们不禁要问“除了价格，这汇款还应关注哪些方面呢？ ”——浦发银行的专家指出，价格只是汇款服务的一个要素，安全和便捷不可小觑。

　　精准一指禅 Email汇款

　　办理传统汇款时，最麻烦的是记姓名、账号和开户地点，家里人汇款还好，不熟悉的还真容易出错，轻则白费手续费，重则资金失去踪影。浦发银行为不了解收款人账号信息的客户，提供无需账号的Email汇款。汇款人只须知晓收款人的Email地址或手机号码即可通过浦发网银进行汇款。收款人那头可根据自身账户情况，自由选择自动入账、款项转账、取现等收款方式即可。

　　自动如意汇 约定汇款

　　光准不成，还要方便。对于每月有定期汇划需求的客户，常常因遗忘汇款而带来麻烦，浦发银行的约定汇款专门为“汇款一族”而设计，浦发个人网银的“约定汇款功能”，可以一次性设定汇出账户、汇款频率、汇款金额、收款账户等，银行将在每期自动完成汇款。

　　一网逍遥游 汇款优惠

　　汇款功能用到这步，可以说是高手了，但作为高手中的高手，还要“眼观六路”，尽享银行优惠。近期，浦发银行便推出多项网银汇款优惠活动：E－mail汇款产品免费。 6月1日至9月30日，通过个人网银签约版成功办理“人民币汇款”等指定业务，有机会赢取液晶电视、世博会门票。8月1日至10月31日期间，汇款手续费优惠。

　　巧用银行卡：基金费率一免再免

　　如今，通过各基金公司电子直销支持的银行卡申购基金，已经不是什么新鲜事了。但基民挑选银行卡时，常常对着银行开出的优惠费率看花了眼，有时还会遇到：拿这张银行卡打8折申购完，又发现那家银行7折优惠的尴尬局面。眼看银行方面竞争日益激烈，基民夹在中间更是无从下手，基金公司纷纷出招，在基金转换业务的手续费上做起文章来。

　　上投摩根近日表示：对通过公司网上交易系统(含电话交易)进行基金转换业务的优惠费率实施调整：转出基金的申购费率若低于转入基金申购费率，补差费率高于0.6%的，按0.6%收取。以建行卡8折优惠举例，原本申购10万元的上投摩根中国优势基金，按照以往单笔申购优惠费率8折，即1.2%计算，需支付1200元的申购费。优惠费率调整之后，基民可以通过上投摩根电子直销，先购买10万元的货币基金(零申购、零赎回费率)一个周期之后，再通过基金转换，将10万元的货币基金转换为中国优势基金。

　　换句话说，只需支付600元的手续费就买到10万元的中国优势。在原来已经优惠的费率上，又便宜了50%。这种方式，不仅节省费用，还有机会享受货币基金的收益。

　　海富通基金则日前联合上海浦东发展银行向特定客户人群发行基金。申购费率优惠细分三种情况：原申购费率高于0.6%的，实行6折折扣率优惠；如按6折优惠后申购费率低于0.6%，则按0.6%计算申购手续费；原申购费率低于0.6%的，按照原费率执行。

　　另外，原申购费率为单笔固定金额收费的，按照原费率执行。不同需求不同标准收费，也算是合情合理。但利益也分大小，折价诱惑面前，千万冷静分析利弊，切勿“一股脑”地钻进了广告陷阱。

　　产品快递

　　东亚中国精选中国概念保本投资

　　东亚中国推出全新“溢利宝人民币投资产品系列22－精选中国概念保本投资”，认购期为7月20日至8月7日。

　　该产品为保证收益型投资产品，挂钩由2只精选H股和2只美国上市中国概念股组成的股票篮子，包括能源板块的中海油、港口板块的招商局国际、旅游行业的携程旅行网及互联网行业的搜狐公司。除提供到期100%本金保障外，产品的投资收益将取决于季度观察日或结算日挂钩标的收盘价格是否全部高于其期初价格。若全部标的表现良好，该产品最短可将投资期缩短至3个月。此外，若触发事件从未发生，投资者持有产品到期仍可获得年率为0.36%的最低保证收益。

　　上海中行 “中银安稳回报”新品九款连发

　　此次最新发售 “中银安稳回报”人民币理财新增了6个月期限产品，预期投资年收益率2.05%，比6个月储蓄收益率高出3.54%。其余8款产品的投资期限分别为7天、1个月、2个月和3个月，预期投资年收益率从1.45%到1.80%不等。

　　由于中行“中银安稳回报”投资于国内银行间债券市场上高信用等级金融产品及债券回购等金融衍生产品，其投资风格十分稳健；而就其收益情况而言，“中银安稳回报”在短期稳健收益理财产品中也较有竞争力，尤其对于短期大额闲置资金，该产品本金安全、收益理想的优势体现得更加明显。

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