⊙本报记者 涂艳

　　近日，北京银行的一款美元信托贷款类理财产品正式面世并募集结束，这标志着银行信贷类理财产品开始“绑”上外币打包资产。

　　据悉，这款名为“心喜”系列FX09019号美元信托理财产品期限为174天，理财资金是通过信托公司受让北京银行持有的以中国直播卫星有限公司为借款人的美元信贷资产，本质上和人民币打包的信贷资产无异。虽然北京银行不承诺保本，也不承诺收益，但是由于银行对该打包资产信用审批严格，“年化1.80%的收益率基本能够得到保证。”北京银行中科园支行个金部主任李雪征表示。

　　“其预期年收益率较美元同期限债券和货币市场类理财产品高0.5个百分点左右。” 普益财富研究员廖琦表示。而相较银行的美元定存利率来看，1.80%的收益率已经要足足高出一倍。记者发现，虽然央行的小额外币存款利率将美元半年期定存的利率定在了2.875%，但是和人民币存款基准利率不同的是，各家银行拥有外币小额存款利率自主定价的权。所以，自去年开始，外币的存款利率纷纷遭遇几次下调，而如今美元半年期的定存利率已经降至了0.75%-0.80%的水平(工行0.80%、中行0.75%、招行0.75%)。

　　虽然信贷资产类产品的主要风险来自于借款企业的信用，但是业内人士表示，银行对于理财产品的打包资产都是优质信贷资产，信用风险较弱，这类产品基本上属于稳健类产品的代表。而除了信用风险，这款首发的外币信托资产类产品的汇率风险也值得关注。

　　“持有半年期左右肯定会面临一定的汇率风险，但是对于在这段时间内本来就准备持有美元的投资者并没有影响，可以当作一款定存替代产品。而对于急于兑换本币或者手头并没有外币的投资者，并不推荐购买这类产品。”某股份制银行南京分行产品经理告诉记者。

　　业内人士认为，受金融危机影响，国内投资者将外币兑换成本币的愿望一直强烈，加之国内主要外汇都集中在中国银行，所以银行大规模发行外币信托资产类产品的可能性不大。

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