第一财经研究院理财产品研究中心/文银行理财产品

　　近期银行理财产品的设计理念趋向于“结构化”和“多元化”，在股市回暖、投资者信心逐渐恢复之际，部分银行理财产品设计力图达到收益性和安全性的均衡组合。

　　产品名称：光大银行“阳光资产配置计划”

　　该产品为股票、债券、现金组合型理财产品，期限三年，主要投资于股票类、债券类或现金类资产。

　　产品特色：该计划的股票投资组合分设两个子信托，由华夏基金和嘉实基金分别管理。资产配置计划内共有稳健、增利、平衡和进取四款子产品，投资者可以根据市场变化、判断以及投资目标变化选择投资产品，并可在各产品间零费率自由转换。四个组合的股票等权益类资产的配比逐步增加，从20%、50%至80%，而债券等固定收益类资产配比则相应下降，从100%、80%、50%至20%。风险程度从低到高，分别适合稳健型、平衡型和进取型投资者。股票投资部分由投资顾问根据对市场的判断进行动态调整，市场环境不佳时，股票持仓可以降到极低，减轻或规避股票市场下跌的风险。

　　风险提示：股票、债券价格的剧烈波动可能影响到投资者本金的安全。

　　适合对象：有多元投资取向的积极投资者。

　　信托产品

　　近期的信托产品市场一直较活跃，品种也比较多，主角你方唱罢我登场，基建类产品势头不减，证券类产品也蓄势而发。希望分享资本市场收益的稳健投资者，可选择风险可控的证券类信托产品进行投资。

　　产品名称：华宝信托“大臧金-华瑞结构化证券投资资金信托计划”

　　该信托计划为护本浮动收益型证券投资类信托计划，投资于国内证券交易所挂牌交易的股票等，投资期24个月。

　　产品特点：护本浮动收益是该产品的最大特点，在目前的信托产品中尚为稀缺。该产品在技术性保障投资者本金安全的同时又能分享市场的超额回报。产品延续了结构化设计的原理，将受益人分为“优先受益人”(投资者)和“一般受益人”，资金配比为2：1，并通过设立止损平仓线来保证投资者的本金安全。在浮动分成方面，信托收益在5%以内，五五分成；信托收益在5%以上部分，四六分成。

　　风险提示：股票价格剧烈波动直接影响到投资的收益，甚至可能带来本金的风险。

　　适合对象：具有一定风险承受能力、希望分享股市高收益又不愿承担太大市场风险的稳健投资者。

　　保险产品

　　金融危机以来保险产品回归保障功能的呼声不绝于耳，近期很多保险公司推出了新的保险计划，大多数新产品都是在分红险、两全险的基础上附加重疾、住院津贴等保障产品，看得人眼花缭乱。中英人寿甚至推出了将红利分配、重疾保障、保额递增、满期给付、原位癌保障尽数囊括的保障计划。这类产品往往追求多功能性，力求一个产品可以满足客户不同方面的需求，价格较高。

　　产品名称：平安鑫盛终身寿险(分红型)

　　该产品仅有身故保障，是一款形态简单、功能专一的保障型产品。提供趸交、十年交、十五年交、二十年交、三十年交和终身交等多种交费方式让客户自由选择。客户只需交纳不多的保费，就可以得到终身保障。

　　产品特色：相比其他产品，鑫盛最大的优势在于保费低廉，且保障持续终身。以30岁男性基本保险金额10万元为例，保费支出仅为20年每年交保费2910元。多样化的交费方式，可以最大限度满足客户需求，调节资金运用的方式。

　　风险提示：年度分红具有不确定性。

　　适合对象：保障需求单一、一般收入的人群。

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