记者 王超凡

　　银行理财产品的一大特点就是越来越保守，大多挂钩于票据资产类、债券和货币市场类低风险领域，投资信贷也更青睐有政府背景的基础项目。

　　据普益财富统计，2月20日至26日期间，21家商业银行共发行了59款理财产品，其中，19家中资银行发行了53款，2家外资银行发行了6款。与前一周相比，发行主体增多，但是理财产品发行数量却在下降。

　　在此期间，7家商业银行共发行了15款外币理财产品，发行数与之前相比有所下降，并且绝大多数产品投资于外币债券市场和外汇市场。同时，外币理财产品也开始出现新的特点，即部分银行开始“群发”外币理财产品，一期产品同时推出七八款。

　　据统计，其中美元理财产品有7款，期限为3个月的理财产品预期年收益率为1.10%；6个月期理财产品平均预期年收益率为1.20%；1年期理财产品预期年收益率为1.65%。港币理财产品期限为3个月，预期年收益率为0.75%。澳元理财产品有5款，期限为3个月到5年期，其中，2款的期限为3个月，平均预期年收益率为2.80%；1款的期限为6个月，预期年收益率为2.60%。欧元理财产品发行了2款，3个月期理财产品的预期年收益率为1.30%；另1款的期限为6个月，预期年收益率为1.15%。

　　从收益和风险特征上分析，保证收益理财产品市场占比为30.5%，低于此前一周的水平；非保本浮动收益理财产品市场占比为50.8%，高于此前水平。保本浮动收益理财产品市场占比为18.6%，与之前基本持平。

　　与前段时间相比，欧元理财产品预期收益略有下降，这主要受3月份欧洲央行降息预期的影响。同时，外资银行发行的外币理财产品多为结构性理财产品，投资期限长，多为保本浮动收益型。

　　目前，美国和欧洲的利率都已经接近零，未来一段时间各国利率将会保持相对稳定。这时商业银行外汇理财产品开始出现“扎堆”，中国银行甚至同时推出8款外汇理财产品。

　　相比较而言，人民币理财产品发行数为44款，市场占比为74.6%。因为人民币理财产品收益水平将基本保持稳定或者小幅波动，激发了这类产品发行数目的增多，并且仍以信贷类和债券票据类为主。

　　本刊特约理财师提醒广大投资者注意，首先，国际石油、黄金均出现下跌，这些都增加了汇率风险，因此要缩短外汇理财产品的投资期限；其次，要选择汇率双向挂钩的产品，收益可能较为稳定。

　　近期，结构性产品再度出山。花旗银行发行了2款结构性QDII理财产品，币种分别为美元和澳元，资金投资于结构性票据，挂钩香港上市的中国基建和能源类股票，每个季度设定观察期间，增加了投资者获取收益的机会。除此以外，荷兰银行、中国银行及渣打银行均发行了结构性理财产品，涉及的挂钩标的有美元3个月Libor、美元兑日元汇率和股票指数等。

　　此次中行发售的“汇聚宝”外汇理财产品共有5个币种可供选择，分别为美元、欧元、澳元、港币和加元，投资期限有2个月、3个月和6个月，均为保本型产品。其中，“2个月澳元汇市争锋”的最高预期年收益率为4.00%、“3个月美元汇市争锋”的最高预期年收益率为1.80%。

　　这一系列产品属于保本浮动收益型。以“2个月澳元汇市争锋”为例，产品以美元兑日元汇率为挂钩指标，在2个月的投资期内，只要任意一个观察日里挂钩指标曾经­高于或者等于事前确定的观察水平，投资者即可获得4.00%的收益率，反之亦可获1.2%的保底收益。

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