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◆每经记者 胡俊华 发自上海
本报昨天报道了渣打银行高端客户吴菲(化名)通过购买该行理财产品投资海外基金,亏损近300万一事。吴菲对《每日经济新闻》表示,渣打银行产品说明太专业,有糊弄客户之嫌。“我以为全部的资金都用于购买6只基金,怎么知道还购买了另外一种产品?”
在产品设计之外,吴菲已经把焦点放到了渣打开设的账户上:“我有充分理由怀疑,渣打银行根本没有用我的资金去买海外基金,因为我的市场联动投资账户上的金额始终保持在近1000万。”
奇怪的联动账户
据吴菲介绍,当时花近1000万购买渣打银行 “金通道环球投资系列”理财产品时,与银行签署了多项协议,其中包括认购申请书、市场联动系列客户协议、汇利系列客户协议、代客理财协议等。
“10月中旬银行寄过来的对账单显示我亏损近300万。但当我上网查询后发现,银行为我设立的市场联动投资账户上的金额依然是近1000万。”吴菲表示。
事实上,这个联动账户成为理解所有事情的一个关键因素。从正常的投资流程来看,第一步,吴菲先将1000万人民币存入渣打银行活期储蓄账户;第二步,吴菲在购买理财产品之后,因为和银行签订了市场联动系列客户协议,渣打银行将资金从吴菲的储蓄账户划拨到联动账户上;第三步,渣打银行再利用联动账户中的资金进行投资,包括购买海外基金等。
“既然联动账户就是购买境外基金的账户,那么抛售基金后,资金必须立刻回到联动账户,并同时马上回到我的活期账户。”但令吴菲感到疑惑的是,尽管对账单显示投资境外基金亏损将近300万元,但她联动账户的可用余额仍然是近1000万,也就是说,联动账户的资金并没有随基金投资亏损而变少。“购买海外基金难道没花钱?”
对账单是否有效?
为了弄明白联动账户的情况,吴菲昨日再次前往渣打银行营业厅查询。“柜台小姐跟我说,我还有定存900多万。”吴菲表示,“这说明我拨到联动账户上的近1000万成了定期存款,渣打银行购买境外基金的可能是其他的资金来源,或者渣打银行根本没有买过基金。”
但是渣打银行寄给吴菲的对账单上明确注明,截至10月2日,投资境外基金的净资产仅剩700万元。吴菲表示:“渣打银行寄过来的对账单,既也没有盖业务章,更没有账号信息,怎么就可以确定是我的呢?”
由于联动账户没有变化,渣打银行是拿哪一部分钱去购买境外基金?对这一问题,昨日《每日经济新闻》并未得到渣打银行方面的明确解释。
渣打银行公司事务部的胡俊杰表示,这涉及银行的具体操作流程,并不太方便跟媒体解释。“渣打银行发售的理财产品,在监管部门都有明确备案,所有的运作流程,都是在监管部门的监管之下的,因此不存在违规操作问题。”
产品描述过于专业
吴菲对渣打产品设计始终耿耿于怀。她表示,在看过《每日经济新闻》的报道后,才知道虽然购买的是一个产品,但投资对象是两部分。
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