◆调查

　　亏怕了，市民“现金为王”

　　“亏怕了，还是把钱存银行有保障。”投资市场不景气，不少投资者亏掉了积攒多年的财富，亏得心疼肉疼。昨日，存款利率下调、储蓄个人所得税开始减免，记者在银行网点随即调查发现，部分投资者表示准备将资金转存到银行。武汉理财人士表示，在保障全面的情况下，最好的办法是“现金为王”。

　　“我的不少客户都不想投资了，因为去年的收益和今年的收益对比太强烈了。”民生银行洪山支行客户经理、AFP杨亚茹介绍，特别是一部分中老年客户，手中有较大金额的现金，因为对投资市场失去信心，转而将资金存到银行。

　　记者随机采访了几个市民，部分市民也表达了相同的观点。“本来准备一解套就去存定期，没想到股票跌得这么厉害，现在只能等了。”昨日，今年50岁的曹女士坚定地表态，等到股票一解套，就把钱存银行，“再也不折腾了”。

　　记者熟识的几位理财师均认为，经济不景气时，保险保障更重要。“降息免税对储蓄型保险影响更大，但绝大多数保险是重保障、轻储蓄，所以降息免税对大部分保险产品影响不大。”信诚人寿理财顾问、RFP周怡媛认为，越是经济不好的时候，越是要把自身和家庭的保障做足，做到防患于未然。在保障全面的情况下，如果没有好的投资渠道，理财人士认为，最好的办法就是“现金为王”

　　本报记者 刘嗣晶

　　◆房贷巧打算

　　改变还贷方式节约房贷成本

　　去年央行接连不断地加息，不少房奴纷纷选择了固定利率的方式进行还贷。可现在，加息周期转变为降息通道，还是坚持原有的固定利率房贷方式已经不划算了。记者向银行人士了解到，原来办理了固定利率房贷的贷款者可以转换为浮动利率，也可以利用银行短期贷款业务享受免息贷款。

　　方式1

　　固定利率贷款转浮动利率贷款

　　本次降息之后，五年及以上的贷款利率从7.74%降低至7.47%，五年及以上的公积金贷款利率从5.13%降至4.86%。而固定利率房贷的利率比降息前的利率还略高，如果继续按照此利率还款，房奴一年下来要多还不少钱。昨日记者获悉，办理了固定利率房贷的贷款者也可以转化为浮动利率。

　　光大银行武汉分行个贷部相关人士介绍，已办理固定利率房贷，且固定利率贷款存续期在1年以上的客户，在缴纳一定违约金的情况下，可申请转办浮动利率房贷。固定利率贷款期在5年以上的，免收违约金。

　　招行武汉分行相关人士也表示，只要缴纳一定的违约金，客户就能从固定利率贷款转为浮动利率贷款。不过，是否可转换要按照当初客户所签合同的具体条款而定，月供族不妨先咨询办理房贷的银行。

　　一般来说，如果央行调整贷款利率，房贷客户的贷款利率调整有两种时间选择，一种是在下一年的1月1日开始按新利率还贷，另一种是在贷款利率调整的次月开始按新利率还贷。银行人士表示，如果利率进入下降周期，那么购房者选择“从次月开始按新利率还贷”的方式可以节省不少利息。

　　方式2

　　多用短期“消费贷”

　　招行人士表示，虽然还贷方式可以调整，但是需要支付一定的手续费和违约金，不一定能够节省多少费用。如果今后又开始加息，有可能不能再调整还贷方式。

　　光大银行上述人士表示，虽然目前固定利率房贷利率稍高，但是可能不久之后就会跟随央行的脚步下调，并且固定利率房贷年限不长，一般客户都会提前还款，所以没有必要贸然改变还贷方式。

　　银行人士介绍，如果想让房贷中的钱“活起来”，可以多利用部分股份制银行的短贷业务。特别是在利率下调时，“用钱”成本降低了不少。

　　例如招行的消费贷款，将自有的房产抵押，或者在该行办理了房贷，且额度中有未用满的多余额度，即已归还的贷款额度，就可以申请开通房贷 “消费易”，将未用满的额度变为免息透支消费额度。50天免息期结束后，如果无法归还透支款，透支款可以全部自动转为消费贷款，贷款利率等同于基准利率。

　　本报记者 刘嗣晶