警惕银行理财产品陷阱

　　前两年由于股市疯涨，带动了各类金融理财产品的不断推出，一些没有精力或没有时间投资股市的市民便把眼光投向了银行理财产品，一方面是没有时间精力，更多的是出于对国内银行业的信任。一年过去之后，不少当初购买了银行产品的投资人收到了业绩单，令他们没有想到的是，在股市连续两年大牛市的背景下，他们所购买的银行产品收益几乎为零、甚至还出现了较大幅度的亏损。我们不妨先来看看。

　　某读者一年前花6万元购买了某银行“非凡理财——人民币第十二期”理财产品。一年后银行打电话称，该理财产品到现在为止基本没收益，并称估计到今年年底到期时也不会有收益，建议客户考虑赎回。提前赎回，需支付3%的手续费，也就是说他这6万元放在该行一年还亏了近2000元。

　　另一家银行去年初所发行的“聚财宝飞跃计划2007年1号——股票篮子挂钩型理财产品”。当初该产品宣传语称，本期发行的2007年1号理财产品与工商银行、中国银行、建设银行3只优质银行H股表现的一致性挂钩，投资者有机会获得高达1年15%的超高回报！今年2月2日发布的产品到期公告也显示，该产品到期收益率为零。

　　某行“汇理财F2”理财产品同样也是挂钩建行、中国人寿、中银香港、招商银行4只股票，一年下来，除了中银香港有小幅下跌外，其他3只股票均有30%-100%不等的涨幅，而该产品到期的零收益让投资者无法理解。

　　有统计显示，去年春节后，沪上共有中外资银行推出44款人民币理财产品，其中收益率在6%以下的产品占比居然高达60%以上，其中零收益也占比很大。

　　我们再听听银行的解释。

　　聚财宝飞越计划2007年1号理财产品相关银行人士表示，该款产品最大的特点是保本，出现零收益实非银行所愿。更有甚者的答复是，零收益完全是运气不好。如果当时香港市场不发生大幅调整，有可能在第二个月就提前实现投资收益目标。投资者必须自己看好相关理财方向，自己没信心或者不看好最好别理财。

　　这样的回答实在让投资人寒心。而当初各家银行在销售时用过往走势及业绩来“煽情”的宣传方式，容易使投资者被“温水煮青蛙”。而投资理财忌讳的是以过往业绩来预期未来收益。市场是变化的，牛市可能演变为熊市，投资理财岂能过于迷信过往业绩，银行更不该用过往业绩来欺骗投资人。

　　银行不能推掉进货“把关人”的责任。即使是一家超市，它也得为商品的质量负责，货架上不能放低质高价甚至假冒伪劣的商品。

　　眼下各商业银行在2007年发行了大量的理财产品。其中很大部分将于今年陆续到期，包括不保本的产品。如果银行继续以现有的态度和方式对待善良的投资人，继续用过往业绩迷惑市民，在股市调整的2008年中，银行理财产品零收益事件很可能进一步发酵，不仅投资人深受其害，商业银行苦心经营数年的理财市场，也将遭受重创。