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投资者上书银监会 六建议严考银行理财产品http://www.sina.com.cn 2008年01月24日 00:09 21世纪经济报道
本报记者夏晨 1月22日14时，一场特殊座谈会在北京MSN中文网会议室举行。 作为这次交流平台的提供方，海康MSN理财大学将座谈会的主题定为“加强投资者教育，完善银行理财产品设计营销与信息披露”（下称“座谈会”）。 虽然浦发银行（600000。SH）和中信银行（601998。SH）均在受邀之列，但是日，只有浦发派出个人金融部副总经理、产品经理、办公室宣传负责人等三人参会，组织方称，中信银行于1月22日11时最终回复不参会。 不日，一份名为＜就银行理财产品致各银行、投资人和监管部门的公开信＞（下称“公开信”）将被组织方正式递送中国银监会和各商业银行。该公开信的建议人包括多名理财专家、法律专家和普通投资人。 实际上，这封公开信的内容已在网络上被公开。 由于，“部分内容还需要作调整，公开信尚未正式递交。”1月23日下午，接近海康MSN理财大学的知情人士透露。 投资者交锋 “气氛很好，大家都比较理性。”1月23日中午，北京天安律师事务所主任于兴明在电话中说。于正是上述公开信的主起草人。 记者获得的信息显示，除浦发三人组外，参加22日座谈会的，还包括浦发及其他银行客户代表三人（另有两人分别进行了电话和书面发言），律师和理财专家三人及9家媒体记者。 海康MSN理财大学表示，虽然从此次座谈会前5天起，理财大学先后通过3种渠道与中信银行相关部门反复联系，邀请出席上述会议并与投资人交流，但中信最终却未参加会议。 置中信银行于风口浪尖的，乃是一篇发表于海康MSN理财大学论坛上的“猛帖”。发帖人称，“中信理财之新股申购计划2号、3号和4号去年11月的收益竟然有2个是负的！” 于是，这位投资者发出疑问——“好久没有新股破发了，11月中信拿了大家的钱去干什么了呢？”此帖点击率和回帖率均比较高。 截至发稿，本报尚未获得中信银行拒绝参会的理由。而记者发现，截至1月23日17时，海康MSN理财大学论坛“理财产品”专栏中，以浦发和中信的发帖量居首，分别为554和424。 两个半小时的座谈会，究竟发生了什么？ “座谈会讨论的重点是银行理财产品的管理。”于兴明透露，主要围绕浦发、中信理财产品的收益率问题展开。 2006和2007年，大盘股上演美妙行情，但上述两家银行的个别理财产品表现却“超出了投资者的心理预期”。于兴明说。 于兴明回忆，浦发在会上主要就产品理解问题进行了说明，“浦发表示，并非像网友所说，浦发是故意设计这样的产品来欺骗客户。” 部分与会人士对银行在考虑产品所包含的期权（浦发称期权是外购的）部分时，是否应该有均值和方差等预测数据等提出疑问。 但就有关理财产品的销售量和客户群等问题，浦发在会上并未作出详细说明，其解释是未得到授权，不能发布这些数据，此举情有可原。 从北京座谈会返回后，浦发银行在第一时间接受了本报的采访。 该行相关人士坦承，浦发银行的“汇理财”系列产品，最近因为一款保本理财产品的收益率为零而受到一些投资者的误解。 他称，海外资产配置一直是广大客户的需求，银行因为考虑到了这一需求才设计了挂钩海外股票的产品。但由于考虑到国内投资者对于海外投资的品种、规则等不太熟悉所承担的风险也较大，需要有一个渐进的过程，需要有一个投资的“安全垫”和“救生圈”。浦发的“汇理财”系列产品正是充分考虑到银行的客户风险承受能力，一直坚持保本的设计策略。 “也正是因为坚持这一设计思路，所以在此次的全球股市大跌中能使客户本金毫发无损。”他说，对于收益率的表现则需要按照市场情况，虽然有理财产品收益率为零的情况发生，但也有在大跌之前就锁定了22％年收益的产品。 相关报道：
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