光大阳光银行：更换绑定卡体验差 APP功能落后网页版

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　　光大阳光银行总体来看，PC端和手机端差异较大，PC端功理财种类和数量都较手机端多，而且还可以进行信用卡的在线申请及实物金的购买。对比来看，阳光银行手机端理财种类和数量都太少，“财富保”内仅包括4款保险产品，“阳光宝”内仅有一款货币基金，缺乏银行理财产品和贵金属，进入缴费业务入口，还不能直接进行缴费，需要另行下载客户端。

　　在很多方面，阳光银行相比去年改进不大，合作银行数量仍是10家，注册过程繁琐花费时间较长。而且与其他直销银行相比，光大直销银行的微信渠道和手机APP渠道功能太弱，微信仅支持直销银行APP下载和交易提醒设置，手机端理财产品少，吸引力很弱，增值服务做得也不完善，整体来看，产品通用性差。综合功能、安全、体验、创新四个维度的评测，给予★★★☆☆评级。

　　一、功能：手机端APP功能落后于网页端

　　光大阳光银行与去年相比改进不大，PC端和手机端差距明显，PC端理财产品明显较多，而手机端理财种类、数量都较少。

　　PC端支持用户在线申请信用卡，还可以选择不同步类型的信用卡进行申请；用户还可通过“实物金”功能，在线购买黄金等；在投资动态版块下，阳光银行上线了“财富保”、“阳光宝”“积存金”“定存宝”“e理财”，其中e理财内包括27款理财产品，起投额都比较高，但收益一般。

　　手机端投资区块分为“财富保”、“定存宝”、“阳光宝”，“财富保”内仅包括4款保险产品，“阳光宝”内仅有一款货币基金，缺乏银行理财产品和贵金属。对比此次参与评测的11家直销银行，光大直销银行手机APP理财数量、种类都过少。同时，光大直销银行预约交易、预约转账功能都尚未开通。

　　光大阳光银行手机APP将线上贷款功能单列出来，点击“贷款”页面，显示出光大阳光银行的“公积金信用消费贷款”，贷款仅限于个人消费，符合条件的用户可在此申请。同样是光大直销银行加分项的还有其生活类服务，点击“生活”页面，光大上线了预约外币、云缴费、代理退税、典藏购买功能，不过点击缴费功能时发现，用户不能直接在此进行基本缴费操作，需要另行下载客户端。

　　综合体验，光大阳光银行PC端功能更加健全一些，但登录时下载的安全控件经常装载不成功，使用户花费时间过长，而手机端，又缺乏基本的银行理财产品，所仅有的保险产品收益也并不吸引人。从用户角度来看，选择一家直销银行，首先看重的一般为理财种类、收益率，其次是操作的简便性与其他增值服务，光大阳光银行在手机端和PC端方面，都有待改进。

　　二、安全： 资金同卡进出

　　光大阳光银行的注册分为两大步骤：一是登录名与登录密码的设置，在设置过程中需要用户接收手机验证码来验证，设置成功后可进行一般的生活类服务功能操作；二是电子账户的开通，账户开通之后可用来购买金融产品、转入转出资金，用户需要输入用于验证的I类账户的卡号、身份证号、姓名、邮箱、开户行，然后跳转银联页面，验证该I类账户的卡密码、手机号、手机动态密码，认证成功后，设置该电子账户的交易密码。

　　注册、绑卡过程中，用户需要多次进行手机号验证，绑卡时还需要验证银行卡密码，通过银联支付来验证用户个人身份信息，安全性很高，而且操作指示清晰。光大直销银行在资金流转的过程中，采用的是资金转入只需要验证码，资金转出只需要交易密码，同时资金转出和转入金额都有一定的限额。

　　在资金进出问题上，光大直销银行采取的是资金同卡进出原则。光大直销银行账户仅支持一张银行卡的绑定，不能新增绑定银行卡，只能将原有卡解绑之后重新绑定一张新的银行卡。而因为其资金必须同卡进出，账户内有资产时，不能对原有绑定的卡解绑，必须将资金转出至原有卡之后，才能绑定新的银行卡。同时，光大直销银行有账户提醒功能，但不便捷的是还需要另行关注其微信，在微信界面开通。

　　三、体验：更换绑定卡操作不够便捷

　　去年光大阳光银行不支持绑定银行卡的更换，而今年，光大阳光银行支持更换绑定银行卡，不过需要进行换卡申请，银行受理后会在3个工作日内答复申请结果，而目前其他直销银行多为直接验证用户银行卡信息，验证后更换成功，无须审核处理。

　　但阳光银行和去年一样，仅支持绑定10家他行银行卡，而此次参与评测的11家直销银行中，民生银行支持135家，江苏银行支持128家，阳光银行合作银行数量明显远低于这两家银行。直销银行可以打破地域限制和银行卡归属限制，使其全国获客，而合作银行数量较多，获客能力也会相应增加。

　　光大阳光银行注册为两步，先设置登录名与密码，再开通电子账户，过程繁琐、花费时间较长， 光大阳光银行PC端页面设置比较清晰，用户可以查询个人信息，页面向下为投资类产品，再向下为用户交易转账记录。手机端五个页面分别为“首页”“投资”“贷款”“生活”“财富”，功能设置也比较清晰。在“财富”页面，客户可以清晰的看到个人信息、资金转进转出入口，点击右上角“设置”，用户可以管理银行卡、修改手机号码、修改登录密码和交易密码。

　　四、业务和产品创新不足

　　光大阳光银行与去年相比，在业务上并无有亮点的创新。“点亮梦想”功能作为一种个性化在线理财方案，用户可根据自己选择的梦想类型、梦想预算、梦想期限以及自身的风险偏好，得到系统自动给出的个性化资产配置方案。

　　据了解，光大阳光银行从2015年8月上线，目前已经近一年，但其业务和产品创新并不多，仅有的一些理财产品支撑着大局，缺乏更多的特色和吸引力。据了解，光大阳光银行与百度、重庆易及付、光大易创合作的项目均已上线，未来还会与电商有更多的合作。

　　总结来看，光大阳光银行有PC端、手机端、微信端这三个渠道，PC段最为完善，功能齐全，手机端次之，理财产品较少，而微信端仅有设置功能；从理财方面综合来讲，理财产品和种类还是较少，收益水平也不具备竞争力；从增值业务来看，生活类服务相对较多，但缴费功能还需要另行下载客户端，比较繁琐；但光大阳光银行页面设置清晰，设置功能齐全，安全性也比较高。整体来看，光大阳光银行各端产品通用性差。