■本报记者 吕 东

　　年终奖如何购买银行理财产品？购买5万元与100万元产品的收益率是否不同？买银行理财产品最低门槛是多少？针对普通百姓在购买银行理财产品中所关注的热点问题，本报记者将通过调查为您一一解答。

　　往年春节之前，也正是银行理财产品扎堆发行、收益率高启之时，今年也不例外，近期以来银行理财产品预期收益率便纷纷“破六”。于是，如何用好这笔年终奖购买理财产品也成为普通百姓此时最为关心的。记者调查发现，目前各银行理财产品起购门槛仍是5万元，但新理财平台的出现，也让投资者有了更多选择，甚至1元也可购银行理财产品。此外，长久以来大家心中一直认为起购金额高则必然收益率高，但事实也并非如此。

　　认购额与收益率不正相关

　　目前各银行发行的理财产品可谓让人眼花缭乱，不但有保本、非保本等不同种类，还有7天至1年期等不同期限产品，这也让投资者选择的余地大大提高。而若按认购金额计算，各家银行理财产品的认购金额包括5万元、10万元、30万元、50万元以及100万元等多个标准。普通百姓若想购买，5万元就能入手，而起点高达100万元的理财产品，则非土豪莫属。

　　对于目前50万元乃至100万元的认购起点，某银行理财经理表示，春节期间银行理财产品销售火热，所以有些产品提高了认购门槛也不愁没有客户购买。而这部分百万元级的产品多为专门向高净值客户发售，为照顾VIP客户而设，普通客户则根本无缘购买。

　　长期以来，百姓均认为100万元认购起点的银行理财产品，要比5万元认购的理财产品收益率高，而据记者调查，这一情况在春节期间在售的理财产品中并不尽然。记者查阅某银行在售理财产品信息发现，该行目前在售的5万元认购的银行产品，竟然要高于一款100万元认购的产品。显然，认购金额的高低并不一定与预期收益率呈正相关。

　　而理财产品的资金投资范围及各投资资产种类的投资比例，5万元的理财产品与100万元的理财产品也是完全一致的。在某银行不同认购金额的两份产品说明书中，就均标明“投资于债券、货币市场工具、同业资产、存款、信托计划、委托债权、资产收益权、货币市场基金、债券基金等固定收益类工具……其中债券、货币市场工具、同业资产、存款等资产投资比例为0-100%，符合监管机构要求的、货币市场基金、债券基金等资产投资比例为0-90%”。

　　显然，投资者购买认购金额小的理财产品，预期收益率状况可能并不比“土豪”产品差，个人若要购买还需仔细对比选择。

　　1元钱也能买银行理财

　　随着互联网金融的大热，投资方式与种类也愈发丰富，余额宝[微博]等各类“宝宝”们的横空出世，也使得理财投资门槛愈来愈低，1元理财比比皆是。但一个客观现实则是，起购金额5万元起，成为了购买银行理财产品的铁定门槛。投资者若达不到这一最低购金额，则注定要被挡在门外。

　　但普通百姓也并非没有捷径，如今，由于新的理财平台的出现，则让购买理财产品的门槛甚至降为1元。记者在某互联网理财平台网站看到，该平台上罗列出全国各地上百家银行共百余只理财产品在售，投资者只需要在这一平台上就可以跨行购买全国各地银行发行的各类型银行理财产品。

　　值得注意的是，在这一网站上，每天还推出一款只需1元钱就可以购买的银行理财产品。这也让百姓认购银行理财产品，完全没有了金额不足之忧。但业内人士同时指出，这种购买方式实际上是以一种“凑份子”的团购方式，普通百姓参与投资还应多需留意，规避可能的潜在的风险。