新年新气象，2015年到来，购房人迎来降息后新旧利率的变更、公积金贷款额度的提高，两大利好都能为购房人省下不少钱。

　　从2015年元旦开始，大部分银行对购房人执行央行[微博]降息后的新贷款利率，还房贷的购房人月供也将随之发生变化。更重要的是，个人公积金贷款最高 额度调整为120万元。新政实施后，相比组合贷款，购房者可节省17万元，每年节省近5000元。此前，北京住房公积金贷款的最高额度为80万元。之前贷 款120万元需办理组合贷款(80万元公积金贷款+40万元商贷)，且没有那么容易办理成功。北京商报记者从金融搜索平台融360查询发现，以贷款120 万元、等额本息还款、期限30年计算，得出每月需还月供6372.43元。

　　而纯公积金贷款每月月供可省408元，总计可省168895元，将近17万元。由于组合贷款手续繁琐、时间较长，多数开发商和售房者并不接受组 合贷款，多数银行也不接受组合贷款。所以，不少购房者被迫做纯商业贷款。以贷款120万元、年限30年、等额本息及当前北京平均房贷利率9.5折计算，购 房者每月月供7072元，总利息1345788元。而北京公积金新政发布后，购房者可直接采取公积金贷款，每月月供相比纯商贷减少700元，总利息节省 250813元。

　　问题解答

　　2015年首月月供可能不降反增

　　不少购房人发现，自己的月供并没有减少，这是为什么呢？其实对于大部分正在还贷中的购房人来说，新利率执行时间会从1月1日开始，但是也有一部 分按年调息的购房人是以自然年签署的月份开始调整利率，因此老房贷们究竟何时开始执行最新利率，还要看自己买房时与银行签订的贷款合同。

　　不同银行在与购房人签署贷款协议时所规定的利率调整时间也不同，房贷族们何时享受到降息的利好取决于当初与银行签订的贷款合同。目前大部分银行 的贷款合同中采用的都是“按年调息”的方式，也就是说老房贷客户要到次年1月1日起开始享受降息后的新利率，也有一种浮动利率周期调整，即按自然年调整利 息的方式，是从次年的同月开始调整利率，因此有些购房人发现自己的月供并没有减少，所以房贷族们务必要仔细看清与银行签订贷款细则，以免给自己带来不必要 的麻烦。

　　值得一提的是，对于申请等额本金还款的借款人来说，很可能造成1月的月供金额不降反增，因此在1月的还款日之前最好提前存入一部分备用资金用来还款。

　　北京商报记者 闫瑾