夏心愉

　　11月20日，人民银行[微博]上海总部出炉的10月份上海地区本外币个人住房贷款统计为单月增加11.9亿元。不比不要紧，一比吓一跳，这单月个人房贷只增加11.9亿元的数据，已经悄然跌至两年来的最低。

　　11.9亿是什么概念？相比今年最火爆的1月份全市单月新增116.7亿元个人房贷，10月份的数字还不到一个零头。那是不是10月份不是房产销售的旺季？从同比数据来看，去年10月个人住房贷款增加48亿元，亦即今年同比少增了整整36.1亿元。

　　一路“走跌”

　　在本轮鼓励自住及改善性住房需求的政策风向前，抑制房价过快上涨的政策主基调也与银行的信贷投放走势吻合。事实上，除了今年一季度的短暂“小爆发”，从去年年中开始，上海市每月录得的银行房贷增加情况就呈现逐月放缓的趋势。

　　至于为何今年年头房贷增量突增，一名大行上海分行计划财务相关业务人士告诉《第一财经日报》记者，这主要是因为去年底不少银行都因贷款额度受限压下来一批房贷，等到今年年初有额度后集中发放。

　　据本报记者统计，今年以来，上海市每月个人房贷增加数额从1月份的116.7亿元“跌”至10月份的11.9亿元，并逐月走低势头明显。而纵观去年全年，增量最低的2月份仍新增35.8亿元。

　　贷款优惠“慢热”

　　为什么个人房贷增量越来越少？央行[微博]上海总部在解释第三季度房贷数据时表示，是受“楼市成交萎缩、市场调整预期强烈和还贷增加”的影响。

　　在央行9月30日出台“楼市新政”后，一名大型房产中介部门负责人告诉本报记者，一方面，银行虽然纷纷松绑了原来的“限贷”，但另一方面，在房贷给予基准利率下浮等折扣优惠方面，银行都很“慢热”，这和购房者的预期形成了反差，因此不少有贷款需求的购房人进入了观望期。“购房人想等一等，看看银行的贷款政策能不能更加优惠。”

　　而从银行的利润考量出发，南京银行产品策略部总经理黄艳红在接受采访时表示，不少银行的不良贷款率有所抬头，而冲销坏账会消耗掉银行的利润，因此在资金运用上，银行希望投到收益更高的地方，相对而言，房贷的吸引力还不够。

　　据本报记者实地走访多家银行支行获悉，虽然不少银行推出了首套房贷款优惠政策，但都配以不同的准入标准。比如民生银行的打折房贷，就设置了“日均金融资产500万以上客户可以打8.5折、300万以上打9折、100万以上打9.5折”的门槛。

　　“较大折扣的打折房贷其实是一种‘配套产品’，要么客户本身在银行资产达到一定数量，是高净值客户，要么这个楼盘本身是银行的‘合作楼盘’。”一名银行个金部门人士表示，否则银行的贷款定价还是更多遵循市场逻辑，没必要给予太大的折扣。