专家提醒 险企噱头营销为年底冲保费 消费者如没有投保需求 不要被促销迷惑

　　买保险再购手机划算吗

　　记者昨日咨询相关客服了解到，以购买iPhone 6 16G机型为例，消费者可以预存6000元的保证金，选择每个月消费不低于399元的套餐，签订26个月的合约之后，上述保证金可以返还，不过并无利息；但是若选择余额宝[微博]预存购机，则也可以预存6000元冻结在余额宝中，选择每月消费不低于399元的套餐，26个月合约期后，除了保证金归还之外，还可以获得余额宝当期的相关收益。

　　若是以购机为目的的投保，起始资金至少需要5万元才有相关资格。而直接预存购机则只需要至少6000元的保证金。而且，消费者若想预存保证金获取购机资格需到营业厅申请资格。

　　本报讯 (记者周慧)近日，有保险公司联合运营商推出在手机移动终端购买专属互联网保险产品。据介绍，上述保险产品需在手机终端下载的专门应用程序上进行投保，为万能险产品。投保之后消费者可以拥有iPhone 6的抽奖资格，获得购买套餐换购iPhone 6的资格。

　　业内人士指出，上述保险产品本身并无新意，“无非是将普通的万能险产品转换个销售平台，由互联网转向移动终端，也是险企在年底为冲规模的无奈之举。”

　　专业人士指出，若消费者有投保需求，能够赢得购机资格不失为一种理财方式的额外收益，但是若只是单纯为了购机而买保险则大可不必，“消费者不必为购机噱头而盲目投保。”

　　投保5万元获购机资格

　　昨日，记者登录相关页面看到，这款产品对接的实为一款万能型的两全保险，根据客服人员介绍，其投保时的初始费率为0.5%，无保单管理费用，起始资金为1000元，保障期限为5年，保费需要一次性交清，不可追加，“在合同生效后的一年当中若产生退保则需要收取3%的手续费，一年之后再退保则不需要再收取额外的退保费用。”

　　记者了解到，上述保险产品本身还包含身故保障，“选取保单价值和实际缴纳保费金额较大者的105%。”

　　据介绍，该款万能险本身有2.5%的保底利率，当前11月份的万能险结算利率为6%，不过客服人员表示，上述结算利率需根据当期公告为准，6%的收益率并不能保证。

　　客服人员告诉记者，消费者在投保的时候会有一个保费的选择，“若消费者申请投保不低于10000元的保费，则有参与抽奖赢得iPhone 6的机会，若申请投保不低于5万元，可获得iPhone6的换购资格，运营商方面会有相应套餐可以选择进行购机。”不过，昨日记者电话咨询该运营商的客服人员，他们表示尚未收到这个产品的活动通知，具体资费套餐尚不清楚。

　　多家险企万能险保费三季度逐月递减

　　2014年三季度的数据显示，万能险的辉煌正在褪去，多家险企的单月保费呈现三连降的态势，还有部分险企的单月保费收入连续为负数。

　　在保费统计口径中，万能险销售情况主要体现在“保户投资款新增交费”项下。记者统计发现，多家险企的万能险保费在三季度逐月递减。

　　万能险风险

　　1.预期年化收益率不确定

　　在互联网上销售的高收益万能险的收益率不是固定的。

　　以某款公司官网宣传6.9%的预期年化收益率为例，官网宣传页面会用醒目字号提示预期年化收益率为6.9%。但是在“常见问题”一栏，公司会发出免责声明：“监管部门规定，此款产品的最低保底收益率是2.5%，实际结算利率以每月公告为准。”

　　这也就意味着，投资者买了该款产品，是否真能拿到6.9%的年化收益率还是个未知数。

　　2.未到期退出或收手续费

　　同样以上述产品为例，该险企官网相关资料宣称投资期限1年，并指出产品是终身寿险，不支持自动退保，一年后领取免收任何费用。一年后可以随时领取，如果不想领取，也可以继续留存在账户中享受收益。

　　但是若未到一年选择提前退保则会有相应的退保费用，2.5%-4%不等。消费者若提前退保或会面临本金的损失。