“皇上：今晚能不淘宝早睡吗？皇后：臣妾做不到啊！”近日，微博上一张恶搞《甄嬛传》的图，引起了诸多网友的共鸣。明天就是“双11”，这又是一场剁手族的网购狂欢。

　　“去年双11，我给两岁的女儿囤积了足够她穿到上小学的鞋袜衣服，给全家人囤积了足够用到2016年的洗发水和沐浴液，还有这辈子也够用的床单和毛巾。”市民杨扬表示，每年“双11”，她都会花一大笔钱买很多便宜划算的东西，每当这个时候，钱总是不够用。

　　“听说今年京东和天猫[微博]都会推出分期付款的优惠，这对于我们这些‘剁手族’来说，无疑是个好消息。”杨扬笑着说。

　　今年“双11”，各大互联网平台将理财作为突破口，掀起“赊购”之风。投资者存入的钱不仅可以享受一定的收益，还可以通过分期付款等方式买到心仪的产品，甚至享受免息免手续费等优惠。

　　京东推出了“京东白条”这种“先消费，后付款”的全新支付方式。在京东网站使用白条进行付款，可以享有最长30天的延后付款期或最长24期的分期付款方式。而白条用户的首单，可免分期服务费。

　　天猫联合商家也推出了“天猫分期购”，消费者可以先购物，慢慢还钱。天猫分期购可以零首付，支持3期、6期、9期付款，3期享0手续费。“双11”活动当天，更有“11期0手续费”活动，不过，该活动支持的商品重点是天猫电器城和家装等类目商品。

　　传统银行加入混战

　　购物分期付款，怎能少了传统银行？记者发现，不少银行都在自己的网上商城推出了分期付款。其中一家银行的客服表示，“分期付款不收任何利息和手续费。前提是，您必须是我行的信用卡客户，用信用卡支付。”

　　建设银行的“善融商务”平台专门针对三星[微博]Note4、iPad Air2以及部分品牌手表等推出分期付款优惠。以三星Note4为例，这款产品分为12期支付，每期424.92元，12期总共5099.04元，与各大卖场以及网络上的报价差不多，基本上是零手续费。

　　截至目前，中国银行、农业银行、广发银行[微博]等13家银行已与支付宝[微博]合作推出信用卡网络支付积分体系，只要在支付时使用支付宝的信用卡快捷支付功能，就能获得相应集分宝，可用积分购物。

　　银行备战消费金融

　　面对来势汹汹的电商，各家银行还加紧了开发消费金融市场的脚步。

　　今年7月，招行旗下全资子公司香港永隆银行与中国联通筹建招联消费金融有限公司获批筹建。兴业银行紧随其后，在不久前与福建泉州市商业总公司等4家公司共同出资设立兴业消费金融股份公司。除此之外，湖北银行、徽商银行、重庆银行、西安银行旗下的消费金融公司都在筹备中。

　　重庆某资深业内人士认为，相比银行的消费信贷产品，消费金融公司贷款的优势在于单笔授信额度小，手续简便，审批速度比较快，不需要抵押担保，也没有首付。“这在很大程度上满足了那些长期游离于传统金融服务之外的低收入群体的消费需求，银行也可以借此扩展客户规模。”

　　今年双11 支付不再慢半拍

　　重庆晨报讯 记者 刘笑嫣 选好宝贝，下完单，最后却卡在支付环节，每年“双11”都会发生这样的堵心事。不少人就因为支付不出去，最后错过了心仪的商品。不过这样的事情在今年“双11”发生的概率将微乎其微。

　　支付宝方面介绍，目前，绝大部分银行都已经顺利完成扩容后的压力测试，加上余额宝[微博]、天猫宝等支付宝主站特有的支付渠道，支付宝今年可支持的系统峰值预计将达到每秒3万笔，而去年“双11”零点，系统峰值是1.5万笔每秒。另外，支付宝的“云支付”架构在今年完成封顶，可支撑十亿笔以上的超大日支付处理能力，也将助力“双11”。

　　新闻纵深>

　　今年以来，随着京东和天猫先后推出白条与分期购，各家消费金融公司也纷纷成立加入战局，再加上传统的银行信用卡，究竟哪种分期付款方式才是最适合买家们的“神器”，什么情况下用起来才最划算？记者按照赊购金额、分期费率差异、便捷性及违约金进行了比较。

　　赊购金额

　 银行具有天然优势

　　从赊购金额看，由于银行自身的天然优势，无论是信用卡、消费金融公司还是银行电商平台上推出的消费贷款产品，均明显更胜一筹。

　　每张信用卡都有一个可以使用的最大额度，一般而言，普通的上班族都可以申请到1万元至5万元不等的信用卡额度，而根据持卡人的还款情况，这一额度还可以继续提高。而银行电商平台上推出的一些消费贷款产品，因为主要针对的是银行的优质客户，授信额度比信用卡更高。以某国有大行的网络消费贷款产品为例，月工资5000元左右的客户便可以申请到10万元至20万元的额度，而信用卡只能申请5万元以下的额度。

　　互联网金融方面，京东白条用户有赊账限额，用户最高可以获得1.5万元的信用额度。而天猫分期购并没有明确的限额，阿里小贷结合实名认证用户近一年来的消费行为、诚信水平及其他相关数据，确定消费者相应的赊账额度。

　　分期费率

　　网购平台未必划算

　　在分期费率方面，尽管建行的“善融商务”同样推出了基本等于零手续费的分期付款业务，但仅仅只针对三个品牌的商品，受众面无疑较为狭窄。

　　如果只是“双11”当天，天猫分期购“11期0手续费”无疑秒杀其余产品。但可惜的是，除了“双11”以外，天猫分期购比京东白条略高。京东30天内免息，共分3期、6期、12期和24期，手续费分别约为1.5%、3%、6%和12%。天猫分期购则分为3期、6期和9期3个档次，分别对应费率为0，4.5%和6%。这样看来，京东白条不仅档次比天猫分期购丰富，而且分期费率也较天猫略低。

　　但对比银行信用卡分期发现，网购平台分期不一定划算。目前银行信用卡免息还款期限从25天到56天不等，可分3期、6期、12期和24期不等，分期手续费一般为每期0.6%。算下来，手续费分别是1.8%、3.6%、7.2%和14.4%，比京东白条贵，但比天猫便宜。

　　同时，部分银行自己旗下的电商平台推出的消费贷款产品，大都执行标准利率，则比银行信用卡还要低出不少。

　　至于消费金融公司，在价格方面则处于明显的劣势。记者昨日登录一家知名消费金融公司官网，发现同样是iPhone6，以5288元计价，从该消费金融公司分期购买的话，若首付10%，分期12个月，最终付款额达到7080.8元，也就是说，较之“电商系”和“银行系”渠道，消费者要多支付近1800元。

　　便捷性

　　网购平台优势明显

　　在申请的便捷性上，互联网旗下的各种网购平台无疑具有较大的优势，由于银行的风险控制更为严格，申请信用卡的手续明显更加繁琐。

　　市民申请信用卡时不仅需要提交身份证、工作证明、收入证明等材料，还需要亲赴柜台签订合同。更重要的是，银行的信用卡审批较为严格，一般都需要数个工作日才能发放下来。

　　互联网推出的分期付款则无疑方便得多。以天猫分期购为例，购买流程与平时的淘宝购物基本一样，不需要提前申请，只是在购买商品时，需要提前在余额宝中冻结相应的金额，如某款手机为1000元，则需要在余额宝里面预存1000元，才能使用分期购。需要指出的是，在此期间冻结的余额宝资金，只是不能使用，但仍然有相应的收益。

　　消费金融公司方面，大多只需提供身份证件并填写简单的贷款申请表即可；审批也一般不超过一个工作日就可以得知审批结果。

　　如果没有按时还款，各家都会收取相应的违约金额。目前，天猫分期的逾期费用按当期未还金额的0.05%/天计算，京东按0.03%/天收取，银行则是0.05%/天。

　　重庆晨报记者 赵鹏 吴黎帆 报道