□高娓娓

　　在美国生活，接触过不少美国孩子，孩子们的生财能力和理财能力让我很惊讶。同时，感慨美国家长对孩子金钱方面的教育理念，很富有的家庭，子女自己贷款上学；很小就开始打工；18岁以后，再用父母的钱是一种耻辱……不管这些观点是否正确，都给了我很深刻的印象。

　　这里我们来谈谈美国家庭如何从小教育孩子管理零用钱的观念？

　　大多数美国父母认为，如果没有付出，小孩不应该有金钱。有些教育专家甚至不赞同称之为“零用钱”，而称之为“报酬”，或者称之为“工作支付”。

　　在美国，很多孩子通过干家务活获得零用钱。比如，朋友家的儿子，11岁，他每次帮助父母除草，都可以拿到7美元。

　　这种情况在美国十分普遍，孩子们从很小的时候便开始接受金钱观念的熏陶与实践，付出劳动便理所应当地获得报酬，这在美国几乎是一条连自家人也不例外的“金科玉律”。

　　而父母给孩子钱的初衷大多为：

　　一是遵守按劳付酬的原则。

　　二是让孩子们有一定的钱可以购买他们必要的食品和学习用品。

　　三是让孩子们得到一些劳动实际的锻炼。

　　总统奥巴马12岁的大女儿玛莉亚和9岁的小女儿的萨莎，必须要做家务才有零用钱。奥巴马接受访问时，曾经表示对他的两个女儿管教严厉，如果做家务，每星期能领得1美元的零用钱，家务包括布置餐桌，清洗碗盘，打扫自己的房间和衣柜等。第一夫人米歇尔说：“女儿不许出现抱怨、哭闹、争辩、纠缠和恶意嘲笑等行为。”

　　女儿要自己整理床铺、自设闹钟、自己起床、自己穿衣服。奥巴马说：“一次我离家几星期，女儿玛莉亚对我说，‘嗨，你欠我10个星期零用钱啦！’”

　　让孩子通过劳动获取报酬，本来是件好事，但也有人指出，这样也容易导致孩子纯粹为了钱而劳动，不给钱就什么都不做。

　　美国的教育学家建议，不要为孩子们所做的每一件小事支付报酬，有些活是要“付费”的，有的却是“非付费”。

　　这其中的区别是什么呢？

　　付费的工作——不完全属于自己的事，而是为集体(家庭)做贡献的。比如，公共区域的卫生、洗车、修剪草坪、修理屋顶等。

　　非付费的工作——完全是自己的事，只是为自己服务的，以及一些孩子该做的基本小家务。比如，洗自己的衣物，整理自己的床铺和房间，洗碗，扫地等。这些都是应该做的，所以没有报酬。

　　一些美国家长认为，零用钱是一种用来教育孩子理财观念的工具，重点是帮助孩子学会理财技巧。也就是说教小孩子使用零花钱是让小孩子学会如何预算、节约和自己做出消费决定的重要教育手段。给小孩子零用钱，目的是让孩子通过赚钱和花钱这个过程，来学会怎么多赚钱，有计划地花钱，以及利用手里的钱获取更多的钱。

　　因此，给多少零用钱？什么时候开始给小孩零用钱？ 如何教导小孩用钱？就很有技巧了。

　　对于这些问题，美国的一些教育专家和家长各有法宝和要则，搜集了一些，仅供大家参考——

　　1、支付多少零花钱合适？

　　家长可以写下孩子平均每周和每天的花费，设立一个平均每日金额，再支付零用钱。

　　爸爸妈妈尽可能将小孩子的零花钱数量控制在与他的同伴大致相当的水平上。

　　2、从孩子几岁开始支付？

　　大多数三岁的孩子对于金钱已经产生兴趣，随着他们年龄增长，他们的兴趣将会加深，如果提早跟孩子谈论金钱或适当运用零用钱，对小孩子将来的成长有一定的帮助。

　　3、采取什么方式支付？

　　可以按次支付，也可以定时支付。

　　不过，父母应该在支付零用钱时，跟子女谈谈家庭的经济状况。一些美国家庭还让青少年为自己的电话费和车费以及一部分家庭开支付账。小孩子成熟后，爸爸妈妈常会翻开账本，告诉他家中的钱是怎么花的，以帮助小孩子了解如何掌管家庭的“财政”。

　　4、如何指导孩子花零用钱？

　　零用钱的使用，理论上来说应由小孩子全权负责，爸爸妈妈不直接干预，但应该给予一定的指导。

　　指导孩子学习如何平均分配他们的零用钱，例如30%用于消费，30%用于短期储蓄，30%长期储蓄和10%作出奉献等。

　　比如有一个家庭，孩子担任了修建花园的工作，因此家长每周给小孩6美元，那6美元的零用钱非常明确地分配： 2美元直接任由小孩花费买东西，另外2美元由小孩选择捐到自己选择的慈善机构，最后2美元存到银行。直到年底，小孩子可从银行户口拿取一半的钱来花费，留着另一半的存款以获取利息。

　　5、让孩子学会对自己的消费行为负责

　　小孩子因使用不当而犯错时，父母不轻易帮助他们渡过难关。因为只有如此，小孩子才能懂得过度消费所带来的严重后果，从而学会对自己的消费行为负责。

　　总的说来，零用钱的教育核心，是要让小孩子得到那种经过艰苦奋斗而来的满足感并学会享受和珍惜它。

　　应该说，在父母教育下，大部分美国孩子能够妥善使用手中的零用钱，而并不是随意乱花挥霍，由于这是他们自己的劳动所得，所以才有一种珍惜的潜意识，这钱一般也能用到最重要的地方。