上海的郭女士2007年购买了某银行的代客境外理财2号。到2010年8月产品到期清算时,浮亏高达40%。当时某银行提供了两种选择:赎回或者展期。
郭女士当时选择了展期。如今,又过了一年多,郭女士的亏损不仅没有减少,反而扩大到了51%。“真不知道怎么办才好。”郭女士一筹莫展。而和郭女士有类似遭遇的投资者在上海、杭州等地也有不少。
《中国证券报(微博)》
因为有好姐妹在某银行杭州某支行工作,杭州的杨女士把大部分“家产”都存入了这家银行,成了“贵宾客户”。
2007年下半年,在好姐妹们的推荐下,她买了某银行代客境外理财2号。“好姐妹说她自己都买了,所以肯定是收益好,风险低的。”杨女士回忆说。于是,杨女士瞒着丈夫,一下子买了40万元,还介绍周围的一帮姐妹都来买。
这款代客境外理财2号2007年9月发行,2010年9月20日到期清算。截至2010年8月12日,这款理财产品以人民币认购的净值为0.6168,平均亏损在三成以上。
等到产品出现到期巨亏的时候,杨女士才发现她的好姐妹已经从某银行离职了。而亏了钱的杨女士和她的姐妹们当时想了很多办法找银行理论,希望银行方面以收益率更高的产品“替代”这款亏损近四成的产品。
但某银行杭州某支行的负责人告诉杨女士,这是总行的产品,没法搞特殊。按规定,投资者可以选择在8月25日至9月16日清算之前到购买产品的分行办理展期。展期后该理财产品依然是每月可赎回,不过银行不再收取包括赎回、产品管理、展期等费用,只收取0.15%/年的托管费用。
因为不忍心看着账面上的浮亏变成真正的“割肉”,杨女士和她的大多数姐妹都选择了展期,上海的郭女士也是这样。
另一家国有银行的理财师分析,QDII投资的时机、标的将决定其净值表现。某银行的代客境外理财2号属于挂钩香港股市的基金,而2007年9月成立时基本选在了港股的最高点上,因此出现大幅亏损并不意外。
按照当年某银行代客境外理财2号最低5万元人民币的购买门槛,这款产品到期后,投资者最小的损失也在2万元左右,这让很多投资者无法接受。于是,不少人办理了展期,期待能多少挽回点损失。
然而,如今一年多过去了,期待中的损失不但没有挽回,反而进一步加剧。根据某银行最新的公告显示,代客理财2号的人民币净值已经跌至0.5183,较去年又跌了一成。
业内人士分析,投资理财产品和投资股票一样,要学会止损。当出现亏损,特别是大幅亏损时,千万不要贪图所谓的手续费便宜等因素而展期。在投资环境、投资对象等综合因素没有发生重大改变前,续投理财产品一定要谨慎。
市场背景:
过半QDII理财产品收益率为正
据普益财富统计,截至2012年2月10日,正在运行的242款QDII理财产品中,累计收益率为正的理财产品有127款(占比52.48%)。
中资银行正在运行的23款QDII理财产品中,有7款产品(占比30.43%)的累计收益率为正。
中国银行(601988,股吧)的“中银稳健增长(R)”以9.18%的累计收益率排名第一,表现较差的是中信银行的“港股早班车QDII4号人民币款”产品,其累计收益率为-49.73%,所有产品的累计亏损幅度均未超过50%。
外资银行正在运行的219款QDII理财产品中,有120款产品(占比54.79%)累计收益率为正,另外有1款产品累计亏损过半。
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