见习记者 郑智 北京报道

　　中国银行业协会第一副秘书长周永发9月27日在清华大学举办的第一届中国消费金融论坛上透露，银行业协会即将就理财客户风险承受能力评估和银行理财产品信息披露出台一系列规范文件。

　　文件将规定，银行在销售理财产品前，必须按银行业协会统一制定的客户问卷调查表对客户风险承受能力进行评估，同时须按银行业协会制定的银行理财产品说明书模板、理财协议书模板、银行理财产品宣传资料模板，按统一格式逐一披露指定的各项信息。

　　周永发说，上述措施是为了落实银行理财产品“卖者有责”的职责，通过对客户风险承受能力的评估将“合适的产品卖给合适的投资者”。

　　银监会7月初发布了《关于进一步加强商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》。《通知》强调，商业银行尽责履行信息披露义务。周永发介绍，《通知》在客户分类方面只是原则性地提出将投资者分为有投资经验客户和无投资经验客户两类，银行业协会则制定了统一的客户调查表和评分标准，将客户类型进一步细分。

　　一位参与过该信息披露规范文件讨论的国有大行个人金融部负责人透露，客户问卷调查表已经过一百多家行业单位的测试，获得了业界认同。产品说明书、协议书、宣传资料模板已获得银行业协会通过，但最终可能以银监会文件下发，以确保整套规范被切实执行。

　　该人士介绍，客户问卷调查表设计了一百多问题，主要了解投资者的财产状况、投资目的、投资经验、风险偏好和投资预期，信息录入电脑系统后，系统将评分，把投资者划分成保守型、稳健型、平衡型、成长性、进取型等若干类型，据此大致判断与投资者风险承受能力相适应的理财产品。

　　产品说明书模板则规定了需要详细列示的投资期限、投资标的、投资团队、如何止损等信息，同时要详细说明影响产品收益水平的各种因素，可能存在的各种风险，并假定在最为糟糕的情况下，投资者可能遭受到的损失。

　　周永发说，以往银行理财产品在信息披露上标准不一，有的银行在风险提示上采用含糊的语言，或者过于简略，极易对投资者产生误导。按统一的格式披露信息，将使得信息披露更为充分，特别是对于风险的提示更为充分。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，除了规范地披露信息，更重要的是加强理财师队伍的建设。银行要在薪酬机制上确保理财师从客户利益出发，对其考核不应该仅仅是其卖出多少产品，而是其提供的资产配置建议多大程度上实现了客户资产的增值。