文/燕云  李锐

　　何革莉，中国工商银行和平里支行和平北路东口储蓄所的客户经理，国际注册财务策划师(RFP)，拥有保险代理人、基金从业资格。20年以上银行工作经历和丰富的财务规划经验，擅长客户沟通与维护。2009年个人理财金句：风险不可怕，只要善加利用。

　　听到“理财师”这个词，我们可以用精明、果敢、睿智这样的词汇来填充他们的形象，似乎从他们嘴里说出的话一定要跟“财”有关系。但与何革莉的谈话中，记者丝毫没感到冷冰冰的“财气”，她一直很谦和，很友好，她坦诚的回答每一个问题。当记者问道，如今保险业在中国受到了“不同待遇”，她是如何向客户营销保险的？何革莉笑了，她说我从不去推销，我只是帮客户明确自己需要的是什么。“我会询问客户的需要，然后给予他一些建议，出发点在客户，落脚点也在客户。我愿意做客户的私人朋友，甚至不去谈业务，不谈“财”，没有利益关系是人性中最美的一部分。如果回到业务上来，只有客户满意，我才会高兴！”

　　理财的中庸之道

　　何革莉是1984年进入中国工商银行工作的，在这二十五年的时间里，何革莉从基层做起。迄今为止，慕名而来的客户已达数千人。同时，她也积攒了大量的银行工作和客户服务的经验，并见证了中国的理财市场从无到有，可以算得上是国内银行理财师行业的先行实践者。面对当前扑朔迷离的市场，何革莉认为---风险是相对的，正确的认识并利用风险，适时顺势，才是最佳的理财方式，即理财的中庸之道。

　　何革莉告诉我们，不偏之渭中，不易之渭庸。中庸之道，天人合一，无往而不胜。做人、做事如能恰到好处的趋于中庸，行正轨、把尺度，则成功如天成。理财亦是如此。“先确定人生所需的保障，再留出日常周转资金，然后确定人生各阶段理财目标进行打理。长期不动资金用于追求高额回报，提高生活质量。攻守兼备方显理财中庸本色。”在2007年市场过热的背景下，大家难免随波逐流的持有过多的风险投资产品，时至今日，基金折损一半的人大有人在。面对持有基金的客户，何革莉作为工行的客户经理，在2007年上证6100点的2007年9月至10月底，先后三次提示客户减仓直至出仓，躲避风险(这与当时政府多次提示大家股市有风险是保持一致的)。2007年11月28日，当看到客户开始在低位赎基金时，及时提示客户冷静分批进场，把握反弹机会。2008年1月11日第二个6000点再次提示客户注意风险，基金减仓出仓。2008年春节以及3月中、6月中的上涨行情，直至其间隔的下跌行情，再到同年9月22日2270点至10月底的1660的下跌空间，何革莉都做了适当提示。尤其在今年7月29日深市跌1000点当天，及时提示客户再有一周上涨还会有相应的下跌，在8月17日市场已下跌24%时，再次引导并提示客户低点逐步进场而不是出场。对进场的客户同时提示9月底10月中关注减持基金时机，并继续关注09年11月底至12月初的再进场时机，等待2010年初的上涨行情。何革莉这样做，就是为了最大限度的保障客户的利益，利用她的市场经验为客户服务。

　　“客户找我，是因为他们信任我，我必须对他们负责”，何革莉的语气中流露出像与好朋友聊天般的忠诚。“我不想让客户损失，所以自己要不断更新并掌握每日的市场信息，之后才能认真做出严谨的建议给他们！”何革莉坦言，经常会有客户问她理财的不二法门。“我只能说这是多年经验带给我的一种感觉，而非纯粹的技术理论，这也缘于中庸本身并无定法，只缘于相对平衡的把握和对极端过后的纠正。譬如：当市场过热，国家的紧缩政策会随之而来；通俗讲，牛市到了让人感到像在捡钱的不安阶段，一定有个相反的过程来跌出平衡。反之，当股市的人气降到了底点，总会有人悄然进场。物极必返——寒来暑往、牛熊变化、处世人生，无处不中庸。” 树立正确的个人理财观 在采访中，何革莉告诉记者，在办理个人理财业务的时候，她遇到的最大问题就是：客户不清楚自己需要什么？“不少刚刚接触个人理财业务的客户认为找理财师理财就是为了要赚钱，其实不然。从字面意思来看，理财即打理财务，更广义来说就是把一生打理好。”何革莉认为，理财的首要前提是资产安全，其次要根据市场行情和年龄段在客户日常支出够用的基础上合理分配资产流向。个人理财业务一定要立足客户需求，这也是成为优秀理财师的关键。何革莉向记者展示目前的理财品种很多，如股票，基金，保险，黄金，外汇等，那如何制定出符合客户个人需求的投资组合呢？关于保险类投资。何革莉认为保险始终是人的第一保障需求，把生命各阶段的需求确定好，没有保险的理财是不安全的，不够的要补足。她拿现在工行的一款养老年金的银保产品做理财规划比方，假定一年存一万，只须5年，就可在55-88岁按月领养老金。保证领取20年，从存款意义上说只赢不亏，还可以在交完第一年一万养老金后，让未来4年的四万保值增值，年轻人还可以适时设定短期投资收益，赚取和减少即将交付的养老保险费。关于基金类投资。何革莉表示：基金投资五年风险为零，从基金一百五十年的发展规律来看，平均年收益率达12.5%。所以建议在确立长期投资赚取稳定收益理念的同时，依行情状况作适当波段操作。同时提示高点选择新基金，低点选择老基金。关于股票投资。何革莉说，应该注意的是，国内的股票市场与国外的股票市场有所区别，国内个人炒股，应更加注重股票的资金量和人气。平时没有时间或技术能力尚弱的股票投资者更应以基金为主。但无论投资什么，影响盈利和亏损的永远是心态，解决这一障碍最好的思路就是：不断降低股票的成本就是赢利！在采访结束的时候，何革莉告诉我们，今年的秋天不远了，愿我们共同享有收获的季节！