(文前提要)虽然由于每个个体存在差异，难以给出精准的回答。但本刊根据目前的医疗统计数据、保险公司精算、理赔的经验数据，粗略计算出从在当今社会经济环境下，一生大致所需要花费的医疗费用至少需要25万元，居住在大中城市则要翻番。如果计算到重大疾病，这个数字极可能突破80甚至百万元大关！

　　文/本刊记者  陈婷

　　从诞生之日的第一声啼哭，到过世前打下的最后一枚吊针，你知道一个人一辈子要花多少医疗费吗？你要为自己的生病住院等买下多大的单？

　　随着社会人口老龄化、人类寿命延长，将衍生出医疗成本日益高昂这个“副作用”。生病和就医带来的经济压力，恐怕将成为未来每个家庭不可承受之重。

　　以下我们来具体计算一下每个人从22岁到60岁，大约要花多少钱为生病这件事买单。

　　几个计算的前提和假设条件

　　为了便于计算，根据一个人的生命周期、健康周期以及对应所需要的医疗费用幅度不同，我们模仿卫生部门在进行全国卫生服务调查的经验，将一个人划分为“0~4”、“5~14”、“15~24”、“25~34”、“35~44”、“45~54”、“55~64”及“65~84”这八个年龄时段。

　　同时，根据卫生部统计的“居民两周患病率”调查，我们发现“0~4”、“35~44”、“45~54”、“55~64”及“65~84”这五个年龄段的人特别容易生病，两周患病率都超过了120‰；而“5~14”、“25~34”、“35~44”这三个年龄段下，人的两周患病率都低于80‰，所以这也将成为我们以下计算时的一个重要参考依据——也就是我们模拟计算一个人在不同年龄所需医疗费用的重要依据，在两周患病率超过100‰的年龄段组，我们将会上调他/她在门诊费用和住院费用上的幅度。

　　此外，为了体现通货膨胀因素在医疗费用发生上的影响，并且根据经验得知医疗费用增长速度总是超越物价上涨水平，为此我们假设未来每年的医疗费用增长率为5%。

　　注意一下，因为本次计算样本从22岁工作以后开始，而且60岁以后的医疗费用归结在养老费用中计算，我们此次的医疗费用计算周期，是从22岁到60周岁，那么我们需要选择的年龄组为“25~34”、“35~44”、“45~54”、“55~64”这四个年龄段。

　　表1：我国居民两周患病率(单位：‰)

 

　　门诊费用：经年累积也不少

　　绝大多数人生活中都难免有个头疼脑热，咳嗽感冒的，这时候我们可能就会选择到医院的门诊(包括急诊)处挂个号，让医生检查看看自己的身体到底出了什么状况。由此就会产生挂号费、检查费、检验费以及注射费用等。

　　日常的感冒等门诊费用到底要几何，我们暂且无法精确得出答案。但根据中国卫生部每年的“综合医院门诊病人次均医疗费用”，我们可以看到每年去医院门诊就诊的病人所花费的年人均门诊医疗费。具体可以看看表2。

　　我们看到，在35岁以下的成年人中，患病率还比较低，两周患病率为49‰~82‰，那么一年(52周)的患病次数大约1.3~2.6次，我们取一年两次患小病次数。

　　根据表2，我们依照省属医院医疗费用来计算大中城市的医疗收费水平，2008年每一人次门诊医疗费用为219元，那么一年两次的话就是438元。

　　以刘先生为例，因为他现在已经30岁，今年以前的门诊费用可能要便宜些，未来5年的门诊费用就会高一些，两相抵消通胀因素，在他22岁~34岁这13年，他的门诊费用简单计算为要6000元左右。

　　35~44岁，刘先生每年生小病次数增加到三次(0.126*52/2=3.276)，这10年门诊费用以2008年费用统计数据为计算，并计算5%通胀因素，这10年他看门诊花去1.1万元左右。

　　同理，45~54岁，刘先生每年生病次数增加到五次(0.191*52/2=4.966)，这10年门诊费用要3万元左右。

　　55~59岁，每年生病次数增加到6次(0.2518*52/2=6.55)，这5年门诊费用要2.5万元左右。

　　我们粗略算下来，按照2008年219元的次均门诊费用，以及考量不同年龄段每年的患病次数，则22~59岁这段个体生命最壮实的阶段，一个比较普通、正常的个体需要的门诊总费用支出为7万元多。

　　一个中产家庭一对夫妻，两人的日常门诊医疗费用15万元左右。

　　表2：卫生部门综合医院门诊病人次均医疗费用(单位：元/次)

 

　　住院费用：8万元少不了

　　住院几乎也是每个人一生中都可能碰到的问题。现在社会上对于住院产生的昂贵费用都非常苦恼，而根据卫生部的统计，2008年全国住院病人的人均住院费用已经超过了11080元(省属医院)。我们的计算在这个数字基础上开始，并以5%左右的年通胀率作出考量。

　　通常，40岁以前人不太容易罹患大病可能会有一些小型的手术或住院治疗。我们设置45岁时刘太太住一次院，花费17000元左右。然后刘先生52岁之间可能发生一次小型手术，需要住院治疗，花费大约26000元。到了58岁以后，刘太太还可能再次住院，费用已经超过43000元。

　　这样计算下来，一对夫妻一生即便身体相当不错，也需要86000元的住院费用支出。如果在青壮年时期还不小心住个院，那么住院费用开支方面将超过10万元！

　　表3：卫生部门综合医院出院者人均医疗费用(单位：元)

 

　　夫妻在职期间医疗总花费25万元

　　生病后，除了选择看病就医，老百姓们自然也会选择自己买药救治的方式。尤其是感冒等常见病，选择自我救治的人比例不小。

　　对此，我们估算一个人每年花费300元用于自我救治，按5%年通胀率平滑计算，从22~59岁也1.5万元！

　　如此三大项目计算下来，一对夫妻在成年以后到退休之前，大约需要25万元左右。

　　当然，这算是最保守的计算，连每年医疗费用的自然增长率都没有计入(从我国近10几年的统计来看，医疗费用增长率实际要在14%以上)。

　　当然，还有一种非常大的可能，那就是在人的一生中发生一次或多次重大疾病。根据医学研究表明，70%的现代人一辈子至少罹患一次重大疾病。如果在60岁以前得了大病，算上这一项费用，那么一辈子的医疗费用就将“轻松”突破50万元了！

　　表4：目前几类较常见重大疾病医疗费用举例

 

　　特大城市居民医疗费用还要翻番

　　如果你生活在上海、北京、广州这样的特大城市，以上的医疗费用支出总额还可能翻番！

　　这不是笑话，而是有着现实数字依据的。

　　比如，我们回头看看本文表2，可以看到2008年全国门诊病人年人均门诊费用为146.5元，而卫生部属、省属医院则达到了281.5和219元，分别是全国平均数的2倍和1.5倍左右！

　　住院费用的差距更大，如2008年全国出院病人人均住院费用为5463元，而卫生部属、省属医院则达到13980和11080元，分别接近全国平均数的2.8倍和2倍。同年，广州省属医院出院患者人均住院医疗费用达16353元，广东省人民医院每一出院人次住院医疗费更是高达25694元！比全国平均省属医院费用水平还要很多！

　　而在北京，2008年门诊病人人均次费用公立三级医院高达368元，远超过全国卫生部署和省属医院的281.5和219元。同年北京三级医院住院病人人均次住院费用要17015元，比全国部属、省属医院则达到13980和11080元都要高很多。

　　这些数字都表明，在大中城市看病更贵，负担更重！

　　而且，大城市的人均寿命预期更长。比如北京和上海目前女性的人均寿命预期均已经超过了82岁，男性达到78岁，远高于全国平均71.8岁的水平。如今出生的婴儿预期寿命肯定更高，平均活到88岁都不成问题。最近就有新闻说今后人类活到120、150岁都不是稀奇事！这种长寿和老龄化的趋势自然会加重今后一生的医疗费用总支出水平。

　　所以，对于特大城市的个体而言，其实他们在60岁以前总的医疗费用将会要40~50万元！如果算上罹患大病的费用，那么这一个体一生的生病就医费用将更高。

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