入市资金减少 贷款成本增大 炒房风险叵测

　　7月26日，在渝北区龙溪镇的北城国际中心，当信报记者以购房者身份咨询按揭贷款事宜时，售楼小姐说，为该楼盘提供按揭贷款的是两家国有商业银行。目前，售房部已接到银行方面通知，即将对购买第二套房的人执行银监会有关二套房贷的规定。

　　“银行方面还称，如果本月内签订购房合同并备齐贷款所需资料，购房者还有机会享受到首付2成、利率打7折的优惠。所以，我们近几天通知已下定金的客户，赶快签合同、准备好贷款所需资料。”售楼小姐告诉记者，“如果你要按揭第二套房，最好抓紧时间。”

　　在与此楼盘邻近的长安锦绣城，一售楼先生向要“买房”的记者表示，为该楼盘提供按揭贷款的建设银行已执行了二套房贷政策；而该楼盘的另一家合作银行———某股份制银行，仍对二套房贷有一定优惠。“如果你的单位好(比如是政府机关、事业单位和大型国企等)，购买第二套房是用于改善居住条件(即改善型按揭购房)，仍可在首付和利率方面获得优惠。”

　　何为改善型按揭购房？这位售楼先生解释到，上述股份制银行的界定标准，是第二次贷款金额比第一次的大。

　　在二手房市场上，二套房贷也因银行及中介公司不同而有差异。7月26日，在琴琴房地产咨询服务有限公司东和春天店，信报记者了解到，与该店合作的多家银行，均已明确对二套房贷实行首付4成、利率为基准利率1.1倍的政策。

　　在另一家房产中介公司，面对记者“买二套房还能否享受按揭贷款优惠”的问题，店长饶回答：银监会收紧二套房贷政策虽然是针对所有商业银行，但是在实际操作中，与该公司合作得很好的一些银行，仍能给予二套房购房者不同程度的贷款优惠。具体视购房者职业、信誉等方面而定。

　　投资型购房者撒手

　　尽管银行对二套房贷政策的执行情况不一，但银监会的重申，仍然让一些投资者“闻讯止步”。

　　3年前，在沙坪坝步行街做服装生意的杨远雄开始涉足房产投资。在2006年至2007年的火爆楼市行情中，他大赚了一笔；去年年底，楼市低迷之际，他又投资了2套房子；今年6月，在房价重回2007年高峰时期水平后，他果断甩卖，再次因投资房产而喜笑颜开。

　　进入7月，眼看重庆楼市热度不减、房价有稳中走高势头，在楼市中屡尝甜头的他，又有了新的投资计划。

　　两周前，在仔细考察了几个楼盘后，他把目光瞄准了位于渝北区新牌坊附近的长安锦绣城。打算在这里按揭一套三房，待将来房价有较大涨幅时卖出去。可就在他决定交付定金的当天，银监会重申严格执行二套房贷政策的消息，见诸各大媒体报端。向来对楼市调控政策敏感的他意识到，此时暂不适宜投资房产。于是，他放弃了此轮投资计划。

　　他这样做有自己的理由：2007年12月，央行、银监会曾联合发布通知，对当年9月出台的二套房贷政策予以补充说明。其中一条明确，不论购房者贷款是否还清，只要再次向商业银行申请购买第二套(含)以上住房贷款的，均按照第二套房贷政策执行。

　　对于杨远雄这样的楼市投资者而言，显然早就该适用这样的规定了。只不过，在此前，由于不少银行放宽限制，买了房子又卖、卖了房子归还贷款的他，都幸运地享受了一套房贷的政策。这样，在投资过程中，他就能以更低的投入赚取更高的收益。

　　而此次一旦银行严格执行二套房贷政策，杨远雄投资房产时，就得从自己腰包里多掏出一些钱了。“这不仅因为利率大大提高，更在于首付达到4成。”他举了一个例子，一套50万元的房子，此前只需投入首付资金10万元，现在则要拿出20万元首付才行。“这会占用过多的流动资金，无疑没有此前划算。”

　　在前几天，杨远雄就曾向一些楼盘售房部咨询过，得到的答复是：像他这样的情况，从一些银行仍能享受到首套房贷的优惠。不过，他担忧这不太保险。“银行审批到放款一般要约1个月时间，在此期间，如果签了购房合同又遇银监会突查，岂不是不能如愿？”

　　文章开头提到的赵雪丽夫妇之所以放弃投资购房计划，原因之一也在于害怕签了购房合同后银行突然变卦，无法享受房贷优惠政策。因为他们现在居住的房子是按揭的，如果再按揭一套就要算二套房，贷款利率将在基准利率基础上上浮10%。“与此前二套房按揭利率可在基准利率基础上下浮30%相比，这显然不太划算。”

　　坊间传言终被证实

　　影响赵雪丽夫妇判断楼市走向的二套房贷款收紧消息，最早于7月上旬从杭州传出。随后，在上海、广州、重庆等多个大城市，同样的传言也在银行界和楼市间散播。

　　7月17日，在银监会第三次经济金融形势通报会上，银监会主席刘明康的讲话直指房产金融调控，证实了坊间传言的真实性。刘明康明确要求，各大商业银行要控制房地产贷款风险，严格执行“二套房”标准，严格按规定执行住房按揭贷款首付款比例和贷款利率。

　　按照2007年9月央行和银监会作出的规定，已利用贷款购买住房、又购买第二套(含)以上住房的，首付比例不得低于40%，利率不得低于基准利率的1.1倍。

　　去年12月21日，由于楼市萎靡不振，国务院发布《关于促进房地产市场健康发展的若干意见》，提出进一步鼓励普通商品住房消费。其中特别强调：对已贷款购买一套住房，但人均住房面积低于当地平均水平，再申请贷款购买第二套用于改善居住条件的普通自住房的居民，可比照执行首次贷款购买普通自住房的优惠政策；对其他贷款购买第二套及以上住房的，贷款利率等由商业银行在基准利率基础上按风险合理确定。国务院同时明确，以上政策暂定执行至今年12月31日。

　　某股份制商业银行信贷部门人士告诉信报记者，在此背景下，今年上半年，各商业银行纷纷放宽二套房贷限制以争抢客户。由此，二套房按揭者也普遍能享受首付2成、贷款利率打7折的优惠；更有甚者，一些第三套、第四套房按揭者，也不同程度地在利率和首付方面获得了银行的优惠。对于银行此举，银监会采取了默许态度，直到近日重申严格执行二套房贷款政策。

　　银行执行情况不一

　　记者了解到，在重庆，当金融监管部门再次收紧二套房贷政策后，各商业银行的执行步调却不一致。

　　几番慎重考虑，赵雪丽夫妇决定放弃原定的投资买房计划。理由是，现在投资买房风险太大，贸然出手可能给自己造成损失。

　　这个决定，与夫妇俩原先对楼市的预期截然相反。7月中旬，重庆楼市延续着近几个月来的火爆行情，房价高企并有只涨不跌的趋势。赵雪丽夫妇据此判断，今年下半年重庆房价肯定还要上涨，如果拿出手中的部分积蓄按揭一套房子，过段时间抛出定能赚钱。

　　几天后，就在他们打算出手之际，却传出银监会收紧二套房贷政策的消息。两人的如意算盘顿时落了空……

　　■信报记者 黄光红/文 张秀良/图

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