据新华社电 在经济不太景气的时候，赚得一分是一分，理财更显得具有紧迫性，不少投资者从追求高回报开始接受谨慎投资的新理财观念。于是，相对较低风险的银行理财产品受到部分投资者的青睐，兼具投资和保障功能的保险理财产品也红火起来。

　　不过专家提醒，受资本市场波动的影响，部分较低风险理财产品也会有收益风险；市民要理性投资，做好资金配置，避免踏入理财陷阱。

　　尽管银行理财、保险理财产品相对风险较低，但也有一些产品是与资本市场挂钩的。目前部分类型理财产品面临“零收益”，甚至亏损严重。市民要理性投资，提高专业知识，避免踏入理财“陷阱”：

　　陷阱一，预期收益高赚钱多。3月12日，中国银行行使了“汇聚宝”三款外汇理财产品的提前终止权。此前，多家银行也有部分理财产品由于收益率不及预期而提前终止。广东舜华律师事务所律师廖治超说，监管部门有规定，理财产品说明书上不能再出现保本等引导性词语。目前，理财产品说明书所称的预期收益率，并不等于实际收益率，但从字眼上看还是有一定的误导作用，预期收益也可解释成到预定的日期能获得的收益。

　　陷阱二，短期理财没风险。某银行工作人员向记者介绍说，该行推出的短期理财产品占用资金时间短，可按周期随时赎回，没什么风险。但记者详细看了产品说明书后，发现购买起点为5万元，而且赎回须以千元为单位，保证理财账户不低于5万元；如果投资者只买了5万元，一旦有资金需求则无法部分赎回。

　　陷阱三，保险理财最保险。陈先生去年初投入20万元购买投连险，到去年底资金已经缩水5万元，最后他选择了退保。业内人士万先生认为，目前的市场水平下，中国并不具备发展投连险的市场条件。

　　陷阱四，境外机构更专业。陈先生花6万元委托一家境外机构在内地的子公司理财，几个月后发现只剩下1万多元。对此，律师廖治超认为，一些境外机构成立的顾问公司根本没有资格代客理财，但想要追讨资金，需与境外律师进行协作，法律成本很高。最后陈先生只好作罢。

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