回首2008，辛苦工作一年，您的收支是多少？家庭资产负债如何？是否拥有较高的财务自由度？恐怕这对很多人而言都是一笔糊涂账。本期创富周刊请来理财师教您制作家庭理财表，列出四张表，对家庭财产来个大摸底，有利于合理规划牛年理财路。

　　资产负债表

　　资产包括股票、债券、房子、金银首饰等不动产；负债包括车贷、房贷、信用卡欠款等。二者相减，可得出家庭净资产，算出资产负债率。

　　收入统计表

　　包括薪资收入、劳务收入、兼职获得的额外收入等，还有房租、理财所得进项等家庭财产性收入。

　　支出表

　　最大的是生活成本支出，吃穿用玩等消费支出，还有房贷利息、个税等必要支出。

　　家庭损益表

　　将收入统计表与支出表的数字相减，这一年是收入多还是支出多，一目了然。

　　四张表列出后，家庭财务健康度就比较清晰，包括拥有多少资产、过去一年是否花钱太多、哪些钱不该花、哪些钱该花，都能了然于胸。同时还能通过几个指标来检测资产健康度，如资产负债率、家庭储蓄率、投资资产与净资产比例、财务自由度等。

　　资产负债率(总负债/总资产)：一般而言，家庭资产负债率控制在50%以下较合理，超过该比例，会影响家庭生活品质。

　　家庭储蓄率(年度结余/年度收入×100%)：年度结余比例控制在50%以上属合理，但年轻人由于收入少而花费较多，这一指标一般较低。

　　投资资产与净资产比例(投资资产/净资产)：投资资产在净资产中占比要达50%以上，才会保证净资产有较好的增长率。

　　财务自由度(理财收入/生活消费支出的指数)：理财的终极目标是财务自由度大于1，也就是说家庭仅靠理财收入就可维持正常生活水平。 记者张璐

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