新年伊始，不防对家庭财务进行一下总结和盘点，看看你的家庭财务结构是否足以让你抵御金融风暴的侵袭，安全地扛过这一次经济大洗牌，蓄势待发，等待下一波牛市的到来。

　　具体来看，进行家庭财务状况年终盘点需要达到的目的和关注的内容有：对家庭的理财资金去向有足够清晰的了解和通盘的把握。

　　购买理财产品后，经过过去一年或几年的投资实践，可以了解自己投资的工具属性，不合适的可以及时调整。盘点的过程，也是通过实战案例对金融产品的一个了解过程。这样未来可以让自我财富规划多元化成为可能。

　　盘点期间，还需要检查家庭理财方式的习惯和误区，比如，如果你给自己设立过停利停损点，有没有真正执行过？执行的效果如何？2008年，一些基金和股票有过表现不俗的时期，是否逢高获利了结？每次股市大幅下跌时，你的仓位如何？是否有足够的风险意识提前规避？

　　此外，盘点不仅仅限于投资理财的投入资金，而且需要评估家庭的整体资产状况，知道投资金额有多少，债务有多少，其中长期债务和短期债务分别是多少。当然，你还应该了解家庭的债权，是不是需要在年底将外债收回来，是不是需要用剩余的资金还一部分房贷等。

　　以下小测试将帮助你完成这个财务安全检查的盘点过程：

　　首先，请完成以下收益清单：

	投资金额	占总投资的比例	收益	占总收益的比例
存款： 定期 活期
固定资产投资： （房地产）
金融投资产品： 股票 基金 银行理财产品 保险理财产品 外汇 黄金 金融衍生品
收藏品：
其他投资：
合计：

　　根据以上表格，对你的家庭资产分配状况进行检查，选择与你的家庭资产分配状况相吻合的一项：

　　1. 现金占你家庭资产总额的比例是：

　　A10%以下B10%~50%C50%以上

　　2. 存款占你家庭资产总额的比例是：

　　A10%以下B10%~50%C50%以上

　　3. 固定资产占你家庭资产总额的比例是：

　　A50%以上 B10%~50%C10%以下

　　4. 金融产品占你家庭资产总额的比例是：

　　A50%以上B10%~50%C10%以下

　　5. 收藏品占你家庭资产总额的比例是：

　　A50%以上 B10%~50%C 10%以下

　　6. 其他投资占你家庭资产总额的比例是：

　　A50%以上 B10%~50%C10%以下

　　7. 你的家庭资产分配中，哪项所占比例最大？

　　A金融投资产品B收藏品 C存款和固定资产

　　8. 你的家庭投资比例最大的项目所得到的收益是否占有最大的收益份额？

　　A是B否

　　9. 计算收益率：总收益除以总投资，你的家庭投资收益率是否高于今年的通涨指数？

　　A是B否

　　10.你使用的金融投资产品有几种：

　　A2~4种B 4种以上 C1种或没有

　　计分：

　　8、9题中A2分 B10分

　　其他各项 A2分B5分C10分

　　将各题分数相加得到一个总分。

　　得分解释：

　　25分以下：你是积极的理财者，“高风险，高收益”这句话很合适你。你对理财的接受度高，不乏灵活的想法，过于注重高风险的投资可能会使你的家庭资产在现在这种不太乐观的经济大环境中迅速缩水，因此，现在是审视你投资的方向和技能的时候了，要将你为风险付出的真金白银转化为经验与收益。

　　26～50分：你已经是理财的入门者，你是理财师最喜欢打交道的那类人，你的理财观念稳健又不失灵活。你的家庭财务状况处于配置比较合理的状态中，因此安全系数也较高。你现在需要的是掌握更多专业的理财知识，深入了解你所使用的金融投资工具，特别在投资组合中寻找合适自己知识结构和心理承受能力的方式。

　　51～100分：你是保守的理财者，还不会用钱生钱，这样虽然使你的家庭财务状况不至于受到金融危机的影响，但也使你的资金在手中不断贬值。从长远来看，你的家庭财务安全状况并不乐观。也许你应该多了解理财知识，学习如何投资理财，将手中的钱用活起来。建议你理财的第一步可以从购买稳健性的理财产品入手，降低风险，以契合你的心理接受能力。

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