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理财：亲力亲为还是假手于人
□松涛
人不理财，财不理你。但理财这码事，究竟该委托理财专家来打理，还是自己亲力亲为呢？如何将理财变得简单、轻松而富有实效呢？你可比较一下这两种方式，看看自己适合哪一种。
亲力亲为
亲力亲为的财富管理方式，就是由你自己规划自己的财务。在这个过程中，你须自个儿立下目标，然后收集相关的资讯，分析目前的财务状况，研究及探讨可行的方法，从中找出适合你的投资工具及方案。而且，你须经常监督及掌控投资与财务管理的进度。换言之，在整个理财过程中，完全是由你自己全权处理。
一些人对这种“自立”的理财方式乐在其中，并从中获得满足感。因此，他们无法理解为何有人将“自家事”交由他人管理。这种“自立”方式的好处还有，你无需公开自身的重要机密资料，而得以保有隐私。同时，也因为你较清楚自己所追求的目标及需要，或可比专业理财师更懂得管理自身的财务。而且，不借助专业人士的服务，也让你从中节省了一笔开支。
但当你决定DIY时，首先必备的条件是，你必须掌握财富管理的知识。你至少须拥有专业财务咨询员的水准，方能为自己策划一个具有专业素质的财务管理方案。也就是说，只有在掌握了相关理财知识及学问后，你本身才有能力为自己“打算”。
而这段自我“求知”过程，并不是一蹴而就的。你要从翻阅理财规划的书籍及杂志着手，或上网浏览有关理财网页，以掌握更多知识。一旦开始实行理财计划，你可征询各相关人士对理财工具的意见，包括单位信托代理员、保险代理员、证券经纪、专业遗嘱缮写员等。
若你有意使整个理财规划更完善，或许可考虑进修专业财务规划课程，取得财务顾问（ChFC）、财务规划师（CFP）等的资格。同时，你须经常出席财务规划研讨会及讲座，以获得最新资讯。财富管理是个“长征”，你必须自动自发提升财富管理方面的知识，以及不断检视自己的财务状况。大致上，一周至少须拨出4个小时进行这两大事项。
总的来说，从你进行财务规划的那天开始，就该清楚知道自律的重要，但这对时间不够用的有钱人，尤其是成功的商业人士，却是一项挑战。
假手于人
假手于人并不表示你在财务管理上失去自主权，一切任由理财专员为你决定。相反的，你仍然须设定财务目标，然后再由专业理财人士为你度身订造理财计划。他们将为你研究一个可行的理财方案，以让你达到追求的目标。这与管理一盘生意相似。打个比方，若你是一家公司的首席执行官，自然少不了首席财务员在旁助你打理公司运作。
它的好处在于∶省时省事。倘若你对自己缺乏信心，认为亲力亲为必定使你忽略某个细节，那委托全职的专业理财咨询员服务将更有保障。况且，你不可能通过上网浏览理财相关网页、阅读报章、书籍与杂志资讯，就可与有实际经验的专业理财规划师相匹比。同时，若你对管理财务缺乏兴致，阅读、研究理财方案都提不起劲，交由专业人士办理就最简单不过了。它至少可让你省却管理财务的烦恼，专心致志处理生活上的要事，并有充裕时间进行健康休闲活动、陪伴家人、海外远足以及增强专业知识等。
但当你决定委托专业人士为你服务时，你也必须持着合作态度。由于需要全盘托出非常私人的财务机密，因此物色合适的理财咨询员非常重要。当然，天下没有白吃的午餐，你还必须为此付出一笔服务费作为代价。
■ 新手上路 Green Hand
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