编辑同志：我是一个老股民，过去两年牛市中收获颇丰。但自从去年大盘跳水以来，积累的丰厚盈利被迅速抹去，甚至连本金都略有亏损。去年底的反弹中，我果断斩仓，基本保住了本金。经历这波大起大落，今后我不准备再炒股了，想把钱交给基金公司委托专家理财。同事说一次性投资基金风险也较高，建议我不妨参加基金定投，平摊成本、分散风险。我的工资卡是工行牡丹灵通卡，请问需要哪些手续开通基金定投业务？在定投品种上有何推荐？此外，现在办理基金定投有何优惠措施？

　　(上海读者杨女士)［调查］基金定投计划是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购银行代销的某支基金产品的业务。简单的说是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。据记者了解，工行是国内最早开办基金定投业务的银行之一，目前旗下基金定投产品数量在各家银行中居前。同时，到工行办理该业务的手续便捷，杨女士只需携带个人有效身份证件，持理财金账户卡或牡丹灵通卡(e时代卡)到网点柜台办理即可。此外，还可通过工行网上银行系统开通相关业务。在开通基金定投业务后，银行系统将根据客户申请的扣款金额、投资年限，自动每月扣款。

　　需要注意的是，各家银行的基金定投每月最低申购额和投资期限不尽相同。工行定投每月最低申购额为200元人民币，投资金额级差为100元人民币；投资期限分为3年、5年和8年的三种(分别对应的基金定投品种代码为361、601和961)。

　　基金定投业务不收取额外费用，各基金的基金定投具体收费方式及费率标准与一般申购相同。不过，各家银行一般都会开展一些定投优惠活动，以吸引客户。如今年工商银行就推出了“2009倾心回馈”基金定投优惠活动，活动期间，投资者通过工商银行成功办理指定基金定投业务，均可享有申购费率优惠。原申购费率(含分级费率)高于0.6%的定投申购费率，按8折优惠(即实收申购费率＝原申购费率×0.8)。若享受优惠折扣后，定投申购费率低于0.6%，则按0.6%的费率执行；若原申购费率(含分级费率)等于或低于0.6%的，则按原费率执行。具体参加活动的产品可咨询银行网点。与此同时，建设银行与相关基金管理公司协商，也自2009年1月1日起，对通过建设银行开展指定基金产品定投申购交易实行费率优惠，费率优惠的情况与工行相同。

　　另外，杨女士如果选定了具体的产品，不妨通过基金公司网上直销系统直接开通旗下基金的定投业务，优惠幅度更甚，一般可达4折。但此类定投开通的银行卡范围有限，多为一些中小银行，因此，对大多数投资者而言不够方便。

　　在具体产品方面，一般而言，根据基金定投的特点，适合选择一些波动性较大的股票型及指数型基金。杨女士不妨综合基金过往两至三年的投资业绩，以及晨星、理柏等知名评级机构的评级加以选择。

　　最后要提醒的是，基金定投虽然具有平摊成本、分散风险、聚沙成塔、手续便捷等优势，但也有其特定的适用人群。一般而言，比较适合年轻人积攒买房基金、子女教育基金，或是中年人积攒养老基金等，而即将退休或是已经退休的人则不适合再进行定投了。

　　(记者吴玥)

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