文/李锐

　　这期我们采访的理财师是民生银行客户经理、国际注册财务策划师RFP学员张琴。

　　《卓越理财》：您觉得应该如何理财？

　　张琴：我觉得理财就要未雨绸缪，提早打算，为自己以后的生活做好规划。人到中年后，就需要在生活的压力中寻找一个平衡点，在稳定的现金收益上，谋求资本的增长，使退休生活高枕无忧。

　　要选适合自己的理财产品，并中长期持有。投资主要应侧重于高成长的理财产品，一般而言，可以选择投资连结保险50%，股票15%，基金20%，最后是现金15%。为什么投连险要占50%的比例呢？因为它的优势在于：不用牵涉太多的时间、精力去关注，由专家组成的投资团队会对市场进行分析和研究，并做出投资决策以保证资产保值升值的目的，同时你也可以享受高额的保障，达到较高收益，例如：一个30岁的女性，需要30万的重大疾病保障，传统重疾险1年需要花费4000元左右但在同样的条件下投连险附加重大疾病，一年只需770.4元，既实现了资产的增值保值，又得到了保障，一举两得。

　　《卓越理财》：那您是怎么看待当前的金融市场的？

　　张琴：股市行情其实常在乐观声中结束，悲观声中展开。当散户纷纷退出市场，市场可能就要开始反弹回升了。而国际市场受美国次贷危机的影响也处在低迷的状态。从投资的方向看：客户投资于股票市场的资金逐步减少，基金市场大部分基民保持观望状态，信托类理财产品在市场上占有优势，投资于黄金，艺术品收藏的客户群体有较大增加。期货市场正处于发展初步阶段，有较多的投资机会。

　　《卓越理财》：在这种情况下怎么投资呢？

　　张琴：其实对于近期市场走势仍持谨慎乐观的态度。A 股市场现在从估值来看已经具备投资价值，即使继续下跌也是提供了良好的买入机会。建议投资者仍以防御为主，将稳健品种作为组合的核心配置。资产配置重点选择抗通胀的农业、食品消费、医药、商业、信息技术等行业。

　　正像巴菲特在熊市中投资股票长期持有的理念是一样的，普通投资者无法用慧眼识别优质股，但是可以挑选一个好的基金公司，根据自身的风险承受能力和理财需求选择基金组合系列套餐进行投资。在熊市中，投资于基金市场中新发行的基金是长期持有是个不错的选择，选择好的一支基金团队，从而规避风险。另外，近两年文物收藏、艺术品投资正走进普通老百姓生活，越来越多投资者已经涉足于该领域。

　　《卓越理财》：对基金投资您有什么建议？

　　张琴：对于个人投资者而言，通过长期投资以获得基金持续投资管理带来的相对收益不失为“懒人理财”的好方法。根据当前的经济形势，提出以下基金投资建议：已经持有并已深度“套牢”的基金，不宜盲目减持；通过定期定投业务，管理日常闲置资金，获取长期收益；增持债券型基金作为储蓄的升级替代品种；根据自身需求，选择基金组合套餐。进行长期投资理财一定要有平衡的心态，长期持有的理念，切勿投机行为。

　　《卓越理财》：学习完RFP您有什么感受？

　　张琴：RFP是一个国际性质的理财师认证。RFP认证课程从实际出发，全面系统地讲解了理财、财务策划的各个方面。通过学习RFP，提高了业务水平，解决了很多在工作中遇到的问题，让我在工作中能更好的为客户提供专业的服务。