别拿房产开玩笑

　　傅烨珉 2008-6-6

　　早前某份调查显示，65%的人知道典当，25%的人见过典当行，但仅10%的人有过典当经历。虽然典当一度出现“知者众、当者少”的状况，但该调查也显示，典当在百姓心中“地位”较高，逾60%的人认为典当在某些时候非常必要。尤其房产，作为时下百姓所拥有的主要大宗资产，23%的人表示应急时首先会想到将房产典当，其次才是金银珠宝或收藏。

　　可见，房产典当具有较大的市场需求与发展潜力。尤其近年来，随着投资理财意识不断增加，为了给融资或投资带来方便，房产典当正逐渐成为百姓理财的途径之一，越来越多的人开始在银行以外，尝试利用这一融资新品来盘活资产或增加收益。一句话，百姓有需求，政策亦允许，房产典当成为融资理财新亮点，不足为奇。

　　不过，笔者以为，尽管房产典当适应现代理财活动中将现有资产盘活的原则，使人们可以在短期内既保有房子，又能获得资金。但对于房产典当的风险，并非所有人都具共识，值得敲一记警钟。首先，在未有完全把握从典当行获得房产抵押贷款时，典当人不宜过早进行项目投资。因为对典当行来说，还得考量房产价值的真实性及房产权属问题。其次，典当利率远高于银行贷款利率，典当人须对融资成本有所考虑，以免得不偿失。

　　此外，需要着重指出的是，近期股市下挫、反弹、再下挫的起伏行情，让部分投机者又萌“冒险”之念。据笔者了解，在一些典当行近期新增的房产典当业务中，有些人便是想当房炒股。只因年初以来，由于贷款人增多，不少银行上半年就把全年信贷额度用完，因而一些人想到找典当行借钱，打算值此股市不景气时大胆抄底，“拼死一博”。

　　所幸，由于房价、股价都拿不准，尽管那些胆大的股民信心十足，但典当行一般都对此持慎重态度，即使放宽该业务，对现金的可借款额度也是降低上限。譬如价值100万元的房产，按相应条件正常可贷出60万元，但对于炒股者，典当行能贷出的数额要比此额度要低。毕竟房屋乃大件商品，当房炒股风险过大。更何况，以往的股市行情并不代表未来。近段时间，国内股市大幅震荡，炒股者万一踏不准，通过房产典当获取的资金就得被套，损失将很惨重。

　　同样，就算较为保险的基金也存在着风险。有理财专家指出，一些人用房产典当所获贷款购买新基金，而新基金在3个月封闭期内不能买卖，使房产至少要在典当行“寄存”3个月后才能赎回。每月典当行还要向典当人收取3%左右的利息，封闭期结束后要保证基金涨幅至少超过9%才有利润。事实上，基金运行3个月一般仅有10%左右涨幅，只能算微利。由此，典当行对放贷上限作出严格规定，对当房炒股、炒基金者来说也是一种保护措施。

　　说到底，鉴于房产是百姓手中最重要的资产，房产典当只能作为一种临时“调头寸”的手段。当房炒股者的冒险行为，虽说不上违法，但若一招出错，造成满盘皆输，岂不“悲壮”？奉劝有心“涉险”者，还得谨慎思量，以免拿房子“开玩笑”开过头，最终收不了场。