第三方理财 财富自由新路

　　本报记者 周姝妤

　　新股、基金、银行产品……理财市场良莠不齐，代销商家却王婆卖瓜，消费者疑惑了：专业的理财顾问能站在客户的角度指点迷津吗？今天的理财课堂我们请到益金瑞投资咨询有限责任公司的总经理——金融理财师邹瑾为我们做出部分解答。

　　悄然兴起 优势何在

　　《2007中国金融理财报告》指出“中国富人现已拥有约1.44万亿美元的资产，且其规模在未来几年将以13%的速度迅猛增长，用不了多久这一数据将突破5万亿美元，中国大陆理财市场正在步入黄金十年。”借此东风，一种“只卖规划不卖产品”的新兴理财业务——第三方理财正在理财市场悄然兴起。

　　据了解，第三方理财是独立于基金、银行、保险、证券公司等金融机构的中介理财顾问机构，它为投资者提供综合性的理财规划服务。此种业务发源于欧美等发达国家，近两年才开始出现于中国一些经济比较发达的城市。

　　第三方理财悄然兴起，它到底以何种优势吸引着投资者？

　　“金融机构的理财产品很难做到中立客观，一般都是以推销自己的产品为主。”益金瑞投资咨询公司的金融理财师邹瑾表示，第三方理财的最大优势是中立性，这成为吸引风险投资的重要砝码。“我们会帮助客户确定短期和长期的目标，决定如何在投资项目上分配财产，选择合适的投资工具。同时，在第一时间向客户报告排名第一的存款替代产品，使客户的资产实现增值，还为客户已经投资的金融资产、不动产提出客观的评估意见和解决方案，能帮助保持流动增值。”邹瑾介绍说。

　　“引入第三方独立理财顾问，相当于给自己的投资理财找了个管家。”邹瑾告诉记者，第三方理财与其他金融机构提供的服务不同的是，它们是以为客户服务为导向，以私人理财咨询服务为主的无产品服务，与自身金融产品售卖为导向的银行理财顾问模式相比，更有资本被称为“私人理财顾问”。

　　观念遇冷 长袖难舞

　　对于大多数投资者来说，“第三方理财”还是个新名词，有的甚至从未耳闻。家住成都的张女士说，“我从没听说过第三方理财，我还是信任银行，国有的，有保障。”虽然银行今年在理财市场上的表现差强人意，零收益负收益比比皆是，但这似乎没有动摇百姓对银行的信任，当记者向张女士说明第三方理财的性质和服务理念时，她告诉记者：“这种专业的机构要被老百姓接受和认可还是要有段时间的，而且这种第三方的中立能否完全中立和客观也还是个问题。”

　　当然，就目前来说，第三方理财公司暂时还不被市场接纳的原因还有一点，就是很多理财师的方案雷同，没有做到对人对事。经过本报一个较为广泛的调查，发现大多数理财师都会站在专业的角度上对客户的资产分配提出合理化建议，比如拿出家庭年收入的10%来购买保险、30%来购买基金、20%来购买银行理财产品等等，这个比例几乎已经形成一个定式，但是这样解决方案却不是老百姓迫切需要的。对于大部分客户而言，是将个人资产的30%还是50%配置到股票、基金等风险市场，并不是他们最关心的问题。换句话说，客户对于这种资产分配比例的敏感度并不那么高，他们所关心的核心问题仅仅是——将30%的个人资产配置到基金市场之后，如何才能获取到远远超越储蓄利息的理财收益。

　　唯有找准客户需求才能够获取长袖善舞的资本。既然客户的核心需求始终围绕着“收益”、“放心”两个关键词，那么第三方理财公司亟待改善的主要就在这一点上。

　　孤独的探路者

　　随着我国经济的快速发展，人们手上的闲置资金越来越多，理财需求也日益强烈。由于我国的银行业依托他们长期建立的信用体系和在百姓心目中的信用形象，吸引着大量的投资者，这些投人必然不会轻易地选择第三方理财。

　　第三方理财公司在资产管理市场上的拓展和定位有些类似于如今的私募基金，将专家理财和灵活的合作条款捆绑嫁接作为打开资产管理市场的突破口。但是在中国现有的法规体系中，私募基金等类型的个性化理财合作仍然处于灰色地带，缺乏了政府的照顾，第三方理财公司的探索之路必定是孤独且艰辛的。

　　“第三方理财是未来的必然趋势，就像私人管家、私人律师一样，私人理财顾问会越来越流行，它是在当今生活层次高、经济发展水平好的特定环境下滋生出来的更专业的理财服务。”邹瑾认为，未来金融行业混业经营已是大势所趋，独立的理财机构和理财顾问还是有很大的业务空间。